我国汽车金融风险控制中存的在问题社会调查

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1、关于我国汽车金融风险控制中存的在问题的调查报告本报告针对当前行业发展面临的机遇与威胁，提出了我们对汽车金融行业发展的投资及战略建议。本报告以严谨的内容、翔实的数据、直观的图表帮助汽车金融企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多数据中提炼出了精当、真正有价值的情报，并结合了行业所处的环境，从理论到实践、宏观与微观等多个角度进行研究分析，其结论和观点力求达到前瞻性、实用性和可行性的统一。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋

2、势，洞悉行业竞争格局、规避经营和投资风险、制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值！在-年-月-日到-年-月-日，我到营口市进行了汽车金融的调查。现将调查结果整理如下：一、营运资本是支持汽车经销商日常业务的最为重要的因素之一。充足的营运资本可以维持正常的业务运转，并保证财务流动性。因此，营运资本管理是经销商财务管理中的重要部分。对于日常运营所需最低营运资金的问题，不同规格经销商的答案也有所区别。统计显示，63%的受访者表示他们的营运资本需求量处于1000万至5000万之间。营口市是

3、我国重要的汽车工业城市，相对于汽车产业的发展程度，汽车金融发展严重滞后，制约了营口市汽车产业的发展。分析营口市汽车金融存在的问题，探求其解决的对策，对更好地发展十堰汽车金融显得尤为重要。（一）居民的消费观念有待转变根据调查，营口市贷款购车的比例18%。人们之所以不愿意贷款买车，传统的理财方式和生活方式是最重要的原因。长期以来，量入为出的谨慎理财观念，注重储蓄、崇尚节俭的生活态度严重阻碍了现代社会的消费发展速度。同时，由于我国的社会保障体系在医疗、教育、就业、养老、保险、住房等方面还不够完善，导致消费者对支

4、出预期增加的担忧一直有增无减，信贷消费对普通消费者会造成较大的心理压力，在一定程度上限制了人们的消费欲望。2010年营口市金融机构存款余额为857.6亿元，比年初增加163亿元。金融机构贷款余额各项贷款余额410.3亿元，比年初增加100.1亿元。按18%的贷款比例，汽车信贷仅占73.85亿元，远远低于全球市场70%的平均比例。2.2汽车消费环境不理想，相应的政策法规不完善我国《贷款通则》与《担保法》中均没有汽车消费信贷的相关法规。贷款门槛较高，手续过于复杂。银行评估借款人的资信状况时很难了解客户收入的真

5、实情况。汽车税费制度不合理，加重了消费者的经济负担。可供选择的汽车产品较窄。汽车消费信贷支持的车型局限于特定品牌的车型，影响了消费者购车的积极性。专业汽车金融公司发展受到限制。汽车金融公司融资渠道狭窄，资金来源有限，汽车金融公司只能向消费者提供购车贷款与贷款担保、为经销商办理采购贷款及营运设备贷款等；汽车金融公司的利率受管制，资金成本较高。（二）汽车金融服务不专业，缺乏配套的服务体系营口市以商业银行为主体的汽车金融服务，一般只提供汽车消费信贷，对汽车金融的其他领域没有涉及，产品缺乏创新，无法对汽车金融提供

6、连续的金融服务。汽车财务公司的发展目标偏移。东风汽车财务公司主要为技术改造、产品研发和产品销售提供中长期融资，其服务对象是汽车制造集团内部单位，在汽车金融投入较少。缺乏完善的汽车金融服务体系和先进的售后服务理念。营口市大多数汽车经销商没有二手车经营权，限制了经销商为贷款人化解风险。汽修行业没有相应的服务标准，管理制度不完善，收费混乱，从业人员技术水平低，维修保养的服务质量没有保障。汽车售后服务仅局限于汽车维修和零配件供应，在汽车养护、汽车资讯、汽车文化俱乐部等方面发展缓慢。（三）缺乏健全的个人信用体系，潜

7、在风险缺乏控制营口市尚未建立个人完整的资信档案，资信信息从采集、汇总、分析到查询，缺乏严格的标准和规范。资信审查制度不完善，使得个人的信用评估困难。此外，还缺乏信用惩罚机制。汽车金融服务过程中存在各种潜在风险：银行进行风险转移，放松对贷款人的资信审查；经销商追求销售利润，对购车人贷款资格的审查名存实亡；保险公司为销售车险，放松对履约险风险控制等。尤其在当前市场流动性充足和央行不断提高法定存款准备金率的形势下，个别银行为了追求短期业绩，盲目扩张汽车信贷规模，贷前调查不到位，贷后监管不到位，放松对风险的警惕性

8、，贷款逾期率有上升的趋势。（四）汽车金融服务的高端人才匮乏十堰在汽车金融范围领域缺乏高层次人才，既懂金融、又懂汽车、还懂销售，更具备实际操作经验的高层次人才非常少，这大大制约了汽车金融的竞争力。因此在汽车金融活动中，其风险评估系统、抵押登记管理系统、催收系统、不良债权处理系统等均无法正常进行，使得汽车金融服务业务得不到广泛深入的开展，从而制约了汽车产业的发展。二、十堰进一步发展汽车金融的建议根据统计数据，营口市近年来月均增加轿