任务书：金融消费者权益保护立法研究

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1、湖南科技学院本科生毕业论文（设计）任务书题目名称：金融消费者权益保护立法研究:宗旨、原则与模式学生姓名：__________学号________系部：______________________专业年级：______________________指导教师：______________________职称：______________________毕业论文（设计）题目金融消费者权益保护立法研究:宗旨、原则与模式题目类型理论研究题目来源毕业论文（设计）时间一、选题的目的及意义商品经济的发展导致了社会上出现了消费者和

2、经营者两个阶层。经营者自其诞生时就掌握着各种商品的信息，消费者则天然地依靠经营者而获得信息与商品。科技的进步让现代商品和服务的技术性和专业性含量越来越高，消费者很难正确全面地了解商品或服务的内容。经济的发展使得拥有强大经济实力的大企业、大财团逐渐控制了各种商品服务的提供，消费者的弱势地位在交易中显得越发明显，权利义务的不对等使利益的天平出现了倾斜，消费者权益受到侵害的情况时有发生。较传统的消费市场，消费者与经营者地位的实质不平等在金融市场上表现尤为突出。首先，因其专业化与技术化特征，大量专业术语的使用使普通消费者无

3、法利用一般常识对金融商品作出准确的理解。其次消费者很少了解金融商品真实的组成与结构，甚至很少有消费者能够了解该商品的真实情况。由于信息的严重不对等，对金融消费者来说是不公正，进而影响市场的均衡发展。在中国情况亦是如此。我国自进入20世纪90年代后，金融业完成了最初的积累，金融创新的提出及不断推进，使得金融产品和服务的种类得到了极大的丰富，结构也变得日趋复杂。花样繁多的新型结构性产品充斥在各种传媒广告中，资产证券化，期权期货产品等复杂的金融衍生品也开始在普通家庭中流行。但是，这些复杂的金融产品并没有得到金融机构充分的

4、信息披露，产品结构、收益、风险以及具体投资方向等等与消费者关系密切的要素或是没有披露或只是模糊地进行了披露。信息披露的不充分使得消费者在购买金融产品时显得极其盲目，金融机构工作人员向消费者推荐产品时往往只片面鼓吹产品的收益率，并不会过多提及产品具体的投资方向及风险，当金融产品只赢不亏的光环被打破时，消费者与金融机构之间的纠纷就会随之而来。正因为市场出现了失灵状况，政府基于公共利益代表有责任平衡市场各方主体，使得市场有序的运行。在经济发达国家，早已将金融消费者权益保护作为金融监管的目标之一，制定具体的制度来保护。但是

5、，国内相关的制度仍不完善，保护金融消费者权益仍处在一个起步状态。本文从制度层面选取立法模式与立法原则作为研究金融消费者权益保护的切入点，主要基于以下考虑：首先，我国目前的立法模式不能有效的承担保护金融消费者权益的责任，如何选择立法模式是一个必须考虑的问题。其次，我国金融监管长期未将保护金融消费者作为其基本价值之一，导致在金融监管立法中忽略其重要性。立法原则的确立一方面确立保护金融消费者的基本理念，另一方面也为后续的具体制度提供指导。二、毕业论文（设计）的主要内容一、金融消费者权益保护立法概述(一)金融消费者权益与政

6、府规制(二)政府规制与立法保护(三)金融消费者权益立法保护的关键问题一、金融消费者权益保护立法宗旨与原则(一)金融消费者权益保护的立法宗旨(二)金融消费者权益保护的立法原则三、金融消费者权益保护立法模式(一)金融消费者权益保护的立法模式概述1.金融消费者权益保护立法模式现状1)金融消费者权益保护立法模式概述2)金融消费者权益保护立法模式特点（1）结构来看，分业立法模式（2）内容来看监管为主保护为辅的混合立法（3）层级来看，以规章或其他规范性文件为主，法律为辅2.现行立法模式的弊端1)理念尚未突出对于金融消费者权益保

7、护。2)分业立法使得各监管标准不一，造成不同金融机构的竞争条件在事实上不平等，进而使得消费者权益事实上受损。3)行业立法宗旨仅在于实施对该行业的行政管理，对经营者的违规行为往往重在行政处罚与刑事制裁，而消费者可以直接援引的私法救济规制却很少规定。4)保护金融消费者的法律法规，法律效力层级较低，影响政府机构的执法效果。(二)金融消费者权益保护立法模式的选择（机动安排）（一）域外法基本制度介绍1.美国金融消费者权益保护立法模式2.英国金融消费者权益保护立法模式3.加拿大金融消费者权益立法模式（二）域外立法模式的特点及借

8、鉴3.构建我国金融消费者权益保护的立法模式1.构建金融消费者权益保护立法模式需考虑的因素2.金融消费者权益保护立法模式的选择(三)金融消费者权益保护的立法原则（一）理念层面的立法原则1.国家保护原则2.社会保护原则3.科学保护原则（二）制度层面的立法原则1.倾斜保护原则2.全面保护原则3.适度保护原则三、毕业论文（设计）的要求（包括技术要求、工作要求）题目类