我国金融消费者权益保护问题研究

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1、万方数据论文指导小组成员名单樊勇明教授张建新教授姚为群研究员张磊副研究员万方数据目录摘要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1ABSTRACT⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．2第一章导论⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．3第一节选题背景⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．3第二节文献综述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．4一、国外文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4二、国内研究现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

2、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．5第三节结构安排与研究方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．6第二章金融消费者概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8第一节金融消费者的界定⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．8一、消费者的概念及特征⋯⋯⋯⋯¨：⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8二、金融消费者的产生与内涵⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．9三、金融消费者的外延⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10第二节金融消费的特征⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12第三节金融消费者的基本权利⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13一、金融消费者权利的界

3、定⋯⋯⋯．．：⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．13二、金融消费者的权利形态⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯14第三章金融消费者保护的理论依据及必要性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．16第一节金融消费者权益保护的理论基础⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16一、金融交易的信息不对称⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16二、金融市场的外部性与自然垄断⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯17三、金融消费者的认知局限性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18四、金融监管视角下的消费者保护⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯19第二节保护金融消费者权益的现实必要性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯21第四章我国

4、金融消费者权益的保护现状与不足⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．23第一节国内金融消费权益保护的现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23一、金融消费发展现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23万方数据二、金融消费侵权的突出表现与典型案例⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23第二节我国金融消费者保护存在的主要问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯28一、法律规范不够健全⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯28二、监管约束机制不到位⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29三、维权救济途径有限⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29四、消费者教育不足⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

5、30第五章金融消费者保护的国际实践⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．32第一节国际金融消费者保护原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯32一、制定背景⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯32二、原则框架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯32第二节金融消费者保护的国别实践⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯34一、美国金融消费者保护机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯34二、英国金融消费者保护机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯35第三节金融消费者保护的国际经验和趋势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯36第六章完善我国金融消费者保护机制的构想⋯⋯⋯⋯

6、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．38第一节健全金融消费权益保护法律制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯38第二节完善金融消费者保护监管协调机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯39第三节强化金融机构行为规范与行业自律⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯40第四节构建多元化的金融消费纠纷处理机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯41第五节加强金融知识普及和消费者教育⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯42注释⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一44参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．48后记⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．．．．⋯

7、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．52II万方数据摘要近年来，伴随着我国金融市场的快速发展和金融创新的不断深化，金融消费已逐步成为居民日常生活中不可或缺的重要组成部分，金融消费者的群体规模迅速壮大。金融创新在促进金融业务多样化的同时，也使金融消费者面临更为专业和复杂的金融市场环境。与此同时，由金融消费所引发的争议与纠纷也日益增多，并且缺乏有效的维权途径，成为重要的金融和民生问题，亟需建立健全有效的金融消费者保护政策框架与实施机制。金融消费有别于实体经济中的传统消费，具备无形性、复杂性以及风险性等特征，加之信息不对称、外部性、垄断

8、所导致的金融市场失灵以及认知偏差带来的个体非理性行为，使金融消费者在金融交易过程中处于显著的弱势地位。‘金融消费者是金融业的重要基础。保