汇款和托收的风险以及防范

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1、汇款和托收的风险以及防范11商61佘曦晨11084014汇款是外贸行业的最基本的支付方式，外贸通过银行的支付手段最原始的就是汇款。汇款无论发生在货物发运之前，还是到货之后，都属于商户之间的商业信誉，因此常常因为一方的信誉不佳而造成对方的损失。后来，银行参与了降低商户损失的支付方式-托收，托收支付方式由于银行的参与，使得买卖双方的大部分利益得到了保障，所以目前仍然在使用托收支付方式。不过，托收也有不尽人意之处，因为托收也属于商业信誉，一旦货物到港后，买方因故未能去代收行付款取单据，卖方就必须自行处理货物

2、，如果能够在当地另寻买家，则问题很好解决，如果货物是买家特别定制的，那么货物只有原路返回，卖家将损失往返运费。如果是不易保存的货物，卖家或许会血本无归。托收是国际贸易中经常采用的支付方式之一，托收是指由接到托收指示的银行根据所收到的指示处理金融单据或业单据以便取得付款承兑，或凭付款承兑交出商业单据，或凭其他条款或条件交出单据。简言之，托收是指出口方委托本地银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的一种支付方式。在国际贸易中，一般出口企业对承兑交单这种做法都会从严掌握，尽量避免使用。托收支

3、付方式是建立在商业信用基础上的，其性质是商业信用。托收的风险在托收方式中，均是出口人发货在前而收款在后，此种结算方式是建立在商业信用的基础上，因此出口商将面临较大的风险。其风险主要来自于：１．在出口人发货后，进口地的货价下跌于是进口人就会以各种借口不愿付款赎单或承兑取单，或要求出口人降价。这样出口人就会处于被动，而进退两难。２．进口国政府对外贸易政策及外汇政策的改变如：进口国政府突然宣告该国货币贬值，同时公布新的外汇管理办法，未收汇的货款该国政府不予供汇，进口人须向自由市场以议价购汇。这样一来，进口人

4、如果要货就必定在汇率上损失很多，他就会要求出口人降价或拒绝提货。３．进口人因破产或丧失清偿债务的能力在国外，一家企业因经营不善而倒闭或破产的情况经常发生。天有不测风云，一个自然人谁也保证不了自己永远不出意外，如果进口人发生意外而丧失清偿债务的能力，出口人也只有望洋兴叹了。４．进口人巧妙运用国际多式联运方式，骗取货物，致使出口人钱、货两空。这是对出口人来说最坏的一种结果，往往是进口人在签合同之前就已经蓄谋已久的。国际多式联运是指按照多式联运合同，以至少两种不同的运输方式，由多式联运经营人把货物从一国境内

5、接运货物的地点运至另一国境内指定交付货物的地点。也就是说运输合同是由进口人负责的，他可以指定船来中国港口接运货物，而最终提货时是空运方式。货抵目的地后，承运人向收货人发出到货通知，收货人凭到货通知和身份证明提取货物。这样就可能出现正本运输单据还在银行而货物却被提走的现象。防范措施：１．加强对进口人资信的调查信用调查市场不健全是我国企业频繁被骗的主要原因之一。国内的信用调查公司的收费相当高，大多数企业对信用调查重视程度不够，很少有人在和国外进口商签单之前，去找信用调查公司摸清对方的底细。这就形成了一个恶

6、性循环：信用调查公司因为生意少所以才收费高，而收费高了生意更少，费用不得不再往上涨。２．掌握好授信额度和交单条件，采用一定的策略降低收汇风险在进口人不同意采用信用证支付方式而要求采用托收支付方式时，出口人在做出让步之前，可以要求进口人用汇付方式将总货值３０％（比例可以经谈判调整，但不宜过低）的预付款汇到出口人的帐上，在收到预付款后再发货，这样，就可以减少进口人不提货的风险。进口人为了能使用Ｄ／Ｐ支付方式，一般是会同意出口人的请求的。同时，进口人也可以将这种方式作为一个试金石，测试一下进口商的诚意。对于

7、金额较大的出口合同，可以以生产需要时间等为由，要求分批装运，并且每一批次之间在时间上要有一定的间隔（以一批货物发出到收回货款的时间为限），这样即使损失也能控制在出口人可以承受的额度内。另外，应争取按ＣＩＦ或ＣＩＰ条件成交，由出口人办理货运保险；尽量避免用ＦＯＢ条件成交，因为如果以ＦＯＢ条件成交，运输合同是由进口人签订，也就是由进口人指定船务公司。如果他们之间关系好，他凭复印件的运输单据就有可能将货物提走。而船务代理公司一般规模较小，资金薄弱，一旦发生危险，就会人走楼空或关门大吉，再不就以破产为借口逃避

8、责任。３．注意选择托收行托收行的选择也要慎重，应该选择在国际上知名度较高、信誉较好、在国外有自己的分支机构、往来业务关系的国外银行较多的出口地银行作为托收行。另外，还可以参照进口商提供的代收行，选择与其有业务往来的出口地银行作为托收行，以避免银行之间因没有业务往来而再转单给予其有业务关系的其他银行，从而耽误时间，影响迅速收汇。４．了解进口国家的有关政策规定了解进口国家的贸易管制和外汇管制条例，以免货到目的地后，由于不准进口或收不到外汇而造成损失。另外，还