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《从范围经济角度浅析我国商业银行混业经营制度的选择_潘鹏飞》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、106江西行政学院学报2003年6月从范围经济角度浅析我国商业银行混业经营制度的选择潘鹏飞,余佳祥,孟晓(云南农业大学经贸学院,云南农业大学研究生处,云南昆明650201)2001年12月,我国正式成为世贸组织的成员了。我国银行业中关于混业经营和分业经营的争论变得更加激烈。在这个问题上值得注意的是:混业经营、分业经营和混业经营制度、分业经营制度应该区分开来。分业经营是使银行、证券、保险和信托由不同的机构经营、各行业之间有严格的业务边界;混业经营是银行不但可以经营传统业务,还可以经营证券、信托、保险等业务。而银行分业经
2、营制度和混业经营制度是指国家对银行经营范围的限制性规定。分业经营制度下的银行只能进行分业经营或有限的混业经营;混业经营制度下则既可以进行分业经营又可以进行混业经营。分业与混业问题的核心在于经营范围的宽窄。本文试图用范围经济这个概念来分析银行两种经营模式的经济性。一、范围经济的一般表述范围经济是研究经济组织的生产或经营范围与经济效益关系的一个基本概念,指由于经济组织的生产或经营范围的张缩,导致平均成本升降的状况。凡是由于扩大生产或经营范围导致平均成本降低的,就称为具有范围经济或称为具有范围经济性、具有范围经济效益,凡是
3、在范围扩大后,出现平均成本不再降低,甚至反而升高情况的,就称为缺乏范围经济,或称为范围不经济。我们以一个经济主体在生产过程中对一体化经营和专业化经营的选择对此加以说明。例如有一企业生产并销售产品B,而生产B需以产品A作为原料。则该企业要获得原料A有两种途径:一是在市场中购买获得;二是企业内部生产,即该企业既生产A又生产B。这两种情况用下图表示:在上图中,动态地看,当A、B两个基本单位之间的交易关系有市场交易关系。二、银行范围经济的界定根据上面以工商企业为例的范围经济分析可以导出银行范围经济的概念。银行虽然不生产类似工
4、商企业的产品,但银行所提供的金融服务可以看作是产品,我们也常称之为金融产品。不同的企业生产不同的产品,不同的银行提供不同的金融服务(如分业经营制度下的商业银行和投资银行的主要业务的不同),这便是银行的专业化。但与此同时,正如企业的产品原料可以由市场购买转为自己生产一样(或相反),在一定的条件下,甲银行的业务也可以由乙银行承做,或者说乙银行也可以拥有由甲银行转移过来的新业务(反之亦然),这便是银行业中的一体化(或称综合化,在经营方式上即表现为我们所说的混业经营)。那么甲乙两家银行是做自己相对独立的一种金融业务,即保持一
5、种专业化的经营状态,还是吸收另一家的新业务,即转换为一体化经营状态,这是由什么来决定的呢?这取决于专业化边际收益与一体化边际收益的比较。或者是专业化边际费用与一体化边际费用的比较。如果专业化边际收益大于一体化边际收益或专业化边际费用小于一体化边际费用,则两家银行都会维持原来的专业化经营状态,即其经营范围不变;如果专业化边际收益小于一体化边际收益或专业化边际费用大于一体化边际费用,甲乙两家银行可能会同时扩大经营范围,吸收和引进对方的经营品种,从而变为一体化的经营状态。由此,银行范围经济可界定为银行经营品种的增减(或业务
6、领域的张缩)所引起的边际收益提高或边际费用下降的现象。如果银行业务范围扩大或缩小后,边际收益增加或边际成本下降就表明银行实现了范围经济。反之,边际收益下降或边际成本上升,则表明银行范围不经济。三、银行混业经营的范围经济性银行业是属于服务性质的第三产业部门,很多第三产业部门从某种程度上来讲,范围经济显得尤其重要。有人曾对美国金融业做了一项研究,该项研究发现,只有那些存款量低于2500万美元(约10000户)的银行才有规模收益递增现象;而存款量介于2500万美元到1亿美元之间(10000-40000户)的银行,规模收益不
7、变;存款量超过1亿美元(约40000户以上)的银行,普遍存在规模收益递减现象。但是,每两种业务(比如存款与放款)间的范围经济却很显著。如果同时开展存、放业务,比单独开展存款或放款业务时可使成本降低17%-29%,范围经济对银行的重要性由此可见一斑。如果银行开展混业经营,其经济学研究107范围经济性表现在以下方面:1.降低成本。第一,进入成本低。金融各行业相互进入的成本较低主要是由金融业的资产专用性特征决定的。实践表明,不同的行业对生产要素的品质特征、结构有着不同的要求。资产专用性越强,利用现有资产变更经营领域的成本就
8、越高,就容易出现分业经营。对银行、证券等金融行业来说,它们对维持经营所需的资本、信息和企业家三个基本要素的要求有着惊人的相似性,也就是说它们的生产要素有很大的同质性,这表明它们的资产专用性很低。从这个角度看,商业银行要要承做证券业务以及其它金融业务时,它的行业进入成本就非常低。这也是金融业容易出现混业经营的原因之一。第二,混业经营使固定成本得以
