中国互联网金融的风险与监管研究_魏鹏

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1、金融论坛2014年第7期（总第223期）中国互联网金融的风险与监管研究魏鹏［摘要］本文分析了国内互联网金融发展现状、风险特征及互联网金融监管的国际经验，认为互联网金融存在经营主体风险、法律合规风险、技术操作风险、市场流动风险、资金安全风险和货币政策风险等。发达国家对互联网金融的监管主要包括对第三方支付、网络信贷、网络银行、众筹融资的监管。为改善国内互联网金融监管现状，应明确监管原则，适度监管和协调监管并重；充分发挥行业自律组织的作用；加快互联网金融法律法规建设，通过立法明确互联网金融机构的性质和法律地位；完善互联网监管规则，明确互联网金融企业的业务经营范围及监管主体。［关键词

2、］互联网金融；金融监管；监管原则；自律组织［文章编号］1009-9190（2014）07-0003-07［JEL分类号］G29［文献标志码］AAStudyoftheRisksandRegulationofChineseInternetFinanceWEIPeng［Abstract］Thispaperanalysesthedevelopmentstatus,riskcharacteristicsofinternetfinanceandtheinternationalexperienceininternetfinanceregulation.Thepaperarguesthatt

3、hereareoperatorrisks,legalandcompliancerisks,operationaltechnologyrisks,marketliquidityrisks,capitalsafetyrisksandmonetarypolicyrisks,etc.ininternetfinance.Theinternetfinanceregulationindevelopedcountriesmainlyincludetheregulationofthird-partypayment,onlinecredits,onlinebanking,publicfinanc

4、ing.Toimprovethedomesticinternetfinanceregulation,it’snecessarytoformregulatoryprinciples,andkeepbalancebetweenappro－priateregulationandregulationcoordination;makeuseofthefunctionofindustryself-regulatoryorganization;acceleratetheconstitutionofthelawsandrulesofinternetfinance,andclarifythen

5、atureandlegalrightsofinternetfinancebylegislation;im－provetheregulationrulesofinternet,andclarifythebusinessscopeandregulatedentityofinternetfinancialenterprises.［Keywords］internetfinance;financialregulation;regulatoryprinciple;self-regulatoryorganization当互联网企业介入金融行业所开展的业务，包括互联网企业通过互联网平台开展的

6、结算、小微贷款、标准化金融产品销售、信息中介等金融业务，就构成了互联网金融。互联网金融在缓解信息不对称、提高交易效率、优化资源配置、丰富投融资渠道等方面有别于传统金融。互联网金融不是金融与互联网的简单结合，而是现代金融创新与科技创新的有机融合。近年来，众多互联网企业以颠覆的心态迅速进入金融领域，“快鱼吃慢鱼”的互联网生存法则被搬到金融领域后，不仅对传统银行业造成了冲击，而且成为国内金融监管制度革新所面临的新难题。与“体制内”金融相比，互联网金融被边缘化，成为“体制外”金融的代表。作为一种新的业态，互联网金融如何在规范的前提下健康、可持续发展，为扩大内需、刺激消费、促进国内经济

7、发展方式转变贡献力量，是政府和监管部门都在探讨的新课题。本文将在对国内互联网金融发展现状描述的基础上，从经营主体、法律合规、技术操作、市场流动、资金安全、货币政策等多个视角分析互联网金融存在的风险，借鉴国际对互联网金融各类模式［收稿日期］2014年5月26日［作者简介］魏鹏，男，中国工商银行牡丹卡中心，经济师，国际财资管理师；首都经济贸易大学金融业学院，硕士生（北京，100033），E-mail：weipeng@mdk.icbc.com.cn。3金融论坛2014年第7期（总第223期）的监管经验，提出完