2-03金融理财与法律

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1、授课大纲金融理财师¢法律基础知识¢客户及客体的权利¢你与客户的法律关系金融理财与法律¢理财相关法律¢民事权利、民事义务和民事法律责任¢民事法律纠纷的处理资格认证培训金融理财师12一.法律基础知识金融理财师1.1.1大陆法系金融理财师¢两大法系¢大陆法系（罗马法系、民法法系、法典法系）–以罗马法为基础，以《法国民法典》和《德国民法典》为典型的法德¢我国的法律渊源两国法律以及仿照这种法律而制定的其他各国法律的总称。¢地缘–法国、德国、瑞士、意大利、奥地利、比利时、卢森堡、荷兰、西班牙、葡萄牙等欧洲国家；日本和土耳其等国也引入了大陆法；在属于普通法体系的国家中，某些国家的个别地

2、区，如美国的路易斯安纳和加拿大的魁北克，联合王国的苏格兰也属于大陆法的范围。¢特征–强调成文法的作用，结构上强调系统化、条理化、法典化和逻辑性。并将全部法律分为公法和私法两大部分。–大陆法各国都主张编纂法典，但各国在法典的编制体例上却不完全相同，民商分立或者民商合一。–审判方式：审讯式。341.1.2英美法系金融理财师1.2我国法律的渊源金融理财师¢英美法系（普通法系）¢案例：“黄碟案”与“孙志刚案”看公民的宪法权利与各法律渊源的等级。–英国中世纪以来的法律和仿照这种法律制定的美国以及其他一些国家法律的总称。¢法的渊源也称法的形式，是指法获得成立的方式和表现形式。¢地缘¢

3、我国法的渊源：–普通法形成于英国，后扩展到美国及其它过去曾受英国殖民–宪法统治的国家和地区，主要包括加拿大、澳大利亚、新西兰、¢宪法是由全国人民代表大会制定的，规定国家的基本制度和根本任务爱尔兰、印度、巴基斯坦、马来西亚和新加坡，香港地区也的，国家的根本大法，具有最高的法律效力。采用英美法。–法律¢是由国家最高权力机关--全国人民代表大会及其常务委员会，经一定立法¢特征程序制定的规范性文件，其法律效力和地位仅次于宪法，是制定其他规范性文件的依据。–主要以判例作为法的主要渊源。–行政法规和部门规章–将法律分为普通法与衡平法(Equity)两部分。¢行政法规是由国家最高行政机

4、关--国务院制定、发布的规范性文件。–审讯方式：辩论式，陪审团。¢部门规章是国务院各部委制定、发布的规范性文件。56我国法律的渊源金融理财师二.客户及客体的权利金融理财师–地方性法规¢客户¢地方各级人民代表大会、常务委员会及政府制定、发布的规范性文件。¢客体权利–民族自治地方的自治条例和单行条例¢民族自治地方（自治区、自治州、自治县）的人民代表大会制定的的规范性文件。–特别行政区法¢包括全国人大制定的特别行政区基本法和特别行政区依法制定的规范性法律文件。–国际条约¢指我国签订和加入的国际条约。782.1.1民事法律关系主体2.1客户金融理财师—公民（自然人）金融理财师¢公

5、民（自然人）¢案例：8岁儿童由爷爷带去以自己名义存款有无法律效力？父母以12岁儿童名义买房有无效力？¢法人¢其他经济组织¢公民（自然人）–包括公民、个人合伙、个体工商户、农村承包经营户。¢公民的民事权利能力–公民依法享有民事权利和承担民事义务的资格。（权利能力=权利主体=法律人格）–公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。¢公民的民事行为能力–公民通过自己的行为取得民事权利和承担民事义务的资格。910公民的民事行为能力金融理财师自然人的其他形式金融理财师¢完全民事行为能力人：指具有通过自己独立的行为来行使民事权¢个人合伙：两个以上的公民按照协议，各自提供资金、利和履行民事义

6、务能力的自然人。实物、技术等，合伙经营、共同劳动。–十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的¢个体工商户：公民在法律允许的范围内依法经核准登公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。记，从事工商业经营的。它可以起字号。¢限制民事行为能力人：又称为“不完全民事行为能力人”，指在一¢农村承包经营户：农村集体经济组织的成员，在法律允定范围内具有民事行为能力，超出一定范围不具有相应的民事行许的范围内按照承包合同规定从事商品经营的。为能力的自然人。–十周岁以上不满十八周岁的未成年人

7、和不能完全辨认自己行为的精神¢后两者的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民营的，以家庭财产承担。事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。¢无民事行为能力人：不具有通过自己独立的行为来行使民事权利和履行民事义务能力的自然人。–不满十周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。11122.1.2民事法律关系主体—法人金融理财师法人的分类金融理财师¢法人¢《民法通则》将法人分为两大类：企