2-04金融理财与法律

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1、AFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训声明金融理财与法律本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。2版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护1中国金融理财标准委员会(FPSCC)中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训授课大纲一.法律基础知识¢法律基础知识¢两大法系¢客户及客体的权利¢我国的法律渊源¢你与客户的法律关系¢理财相关法律¢民事权利、民事义务和民事法律责任¢民事法律纠纷的处理3版权属FPSCC

2、所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)4中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训1.1.1大陆法系1.1.2英美法系¢大陆法系（罗马法系、民法法系、法典法系）¢英美法系（普通法系）–以罗马法为基础，以《法国民法典》和德国民法典为典型的法德两国法律以及仿照这种法律而制定的其他各国法律的总称。–英国中世纪以来的法律和仿照这种法律制定的美国以及其他一些国家法律的总称。¢地缘–法国、德国、瑞士、意大利、奥地利、比利时、卢森堡、荷兰、¢

3、地缘西班牙、葡萄牙等欧洲国家；日本和土耳其等国也引入了大陆法；在属于普通法体系的国家中，某些国家的个别地区，如美国的–普通法形成于英国，后扩展到美国及其它过去曾受英国殖民路易斯安纳和加拿大的魁北克，联合王国的苏格兰也属于大陆法统治的国家和地区，主要包括加拿大、澳大利亚、新西兰、的范围。爱尔兰、印度、巴基斯坦、马来西亚和新加坡，香港地区也¢特征采用英美法。–强调成文法的作用，结构上强调系统化、条理化、法典化和逻辑¢特征性。并将全部法律分为公法和私法两大部分。–大陆法各国都主张编纂法典，但各国在法典的编制体例上却不完–主要以判例作为法的主要渊源全相同，民商分立或者民商合一。–将法律

4、分为普通法与衡平法(Equity)两部分–审判方式：审讯式–审讯方式：辩论式，陪审团5版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC1AFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训1.2我国法律的渊源我国法律的渊源¢案例：“黄碟案”与“孙志刚案”看公民的宪法权利与各法律–地方性法规渊源的等级。¢地方各级人民代表大会、常务委员会及政府制定、发布¢法的渊源也称法的形式，是指法获得成立的方式和表现形式。的规范性文件。¢我国法的渊

5、源：–民族自治地方的自治条例和单行条例–宪法¢民族自治地方（自治区、自治洲、自治县）的人民代表¢宪法是由全国人民代表大会制定的，规定国家的基本制度和根本任务的，国家的根本大法，具有最高的法律效力。大会制定的的规范性文件。–法律–特别行政区法¢是由国家最高权力机关--全国人民代表大会及其常务委员会，经一定¢包括全国人大制定的特别行政区基本法和特别行政区依立法程序制定的规范性文件，其法律效力和地位仅次于宪法，是制定其他规范性文件的依据。法制定的规范性法律文件。–行政法规和部门规章–国际条约¢行政法规是由国家最高行政机关--国务院制定、发布的规范性文件。¢指我国签订和加入的国际条约。

6、¢部门规章是国务院各部委制定、发布的规范性文件。7版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)8中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训二.客户及客体的权利2.1客户¢客户¢公民（自然人）¢客体权利¢法人¢其他经济组织9版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)10中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAF

7、PAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训2.1.1民事法律关系主体公民的民事行为能力—公民（自然人）¢案例：8岁儿童由爷爷带去以自己名义存款有无法律¢完全民事行为能力人：指具有通过自己独立的行为来行使民事权利和效力？父母以12岁儿童名义买房有无效力？履行民事义务能力的自然人。–十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。¢公民（自然人）¢限制