解析温州民间借贷资本

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1、解析温州民间借贷资本——民间借贷之我见学号：------姓名：-----班级：-----【摘要】：民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。尤其在温州经济发展过程中贡献巨大,是温州模式的一个重要组成部分。【关键词】：民间自由借贷,根源,利弊,一、民间借贷根源何在由于今年以来股市、

2、楼市不振，越来越多的资金从楼市、股市撤出，高息民间借贷渐成新的“投资渠道”。目前仅浙江民间资本就高达万亿元，通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间借贷流通的主要途径，月息回报通常在2分以上，最高的甚至达5分，即年利率60%。专家警告，一旦经济环境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。高息民间借贷呈现全国蔓延趋势，而高息借贷背后隐藏的巨大风险，也并非无人知晓。之所以许多人敢于走出这步“险棋”，关键不是考虑不周，而是确实有利可图，确实别无良策，确实“值得一搏”。我感觉，这一状况的出现，起码是由三个方面的原因引起的

3、;1、中小企业贷款确实困难尽管我们此前进行了长期的探索，各地也声称采取有效措施解决了中小企业贷款难问题，但这一问题实际上并没有得到根本解决。告贷无门的窘况，导致一些中小企业不得不依靠高利息面向社会吸纳资金，解决燃眉之急，甚至成为常态。这里边存在一个资本市场供需不对称问题，也存在面对当今资本市场常规金融机构缺乏智慧和能力的弊端。2、民间资本确实丰厚藏富于民是一种好的现象，但当今时代，已经不是买房买地的自然经济时代，民间财富不会甘于沉淀。面对活跃的商品市场，面对低息的银行存储，民间资本非常希望另寻出口，有所作为。尽管这种民间高息借贷有着巨大的风险性，但一般人其

4、实也都知道，高回报必然高风险。而每个放贷人也往往自信对市场和借款方进行了深入的考察和研究，尤其是借款的中小企业一般都是效益不错的实业，而一些熟人又从中牵线搭桥，往往会在很大程度上减少放贷人在这方面的顾虑。  3、确实有一些行业存在暴利空间为什么有的中小企业敢于付出高息从民间借贷？从银行借不着钱是一个方面，而行业本身的高额回报则是主要的。正常情况下，微利行业是不会高息借贷的，因为那样会入不敷出。之所以敢借，关键还是能赚。消费市场的畸形，有关部门对物价的调控不利，一方面导致了消费者开支增加，另一方面也导致了生产商、流通商敢于高息借贷。到底如何看待民间借贷？究竟

5、是引发金融市场走向“崩溃”的“洪水猛兽”，还是拯救中小企业于水火之中的“天兵天将”？我们认为，如果相关政策法规能否给予有效的监管及引导，“民间借贷肯定是利大于弊，非常值得推广的事。”“认为民间借贷是剥削，这是妨碍民间借贷事业发展的一个很重要的障碍。”著名经济学家茅于轼表示，“以现代经济学的理论来看，金融业所赚的钱是财富的创造，因为它把钱调动到了最有效的地方去使用。整个金融业，不管是银行，证券，保险，股票都是为了提高钱的使用价值。一个有效的金融业能够避免把钱用错了地方，去支持亏损的项目，去搞政绩工程，搞重复建设或低效建设。民间借贷恰好能够满足这些条件，是大大

6、值得提倡的事。它帮助企业促进生产，自己也增加了收入，是财富的创造，对全社会都有利无害。我国执行超低的存款利息，允忍资金的低效使用，既不利于泡沫经济的治理，又剥削了存款人的应得利益。有人计算过因此而损失的财富创造每年可达几千亿元。”目前许多人都呼吁，我国的银行应该重视中小企业的融资业务。可是这种号召已经谈了十几年，丝毫不见改善。原因是同样的银行业其内部是有分工的。大银行只为大企业服务。只有小银行能够为小企业服务。我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。一、政府如何应对民

7、间借贷地方政府对民间借贷的态度模棱两可的，没出事还好，出了事就会打压。官方这种态度使得民间借贷更具神秘感，其实民间借贷本身并不神秘，应该给予正面评价，它也是中小企业发展的推动力。在企业融资无门的情况下，民间借贷是中小企业度过难关的“救命稻草”。我敢说，没有哪一个企业没有得到过民间借贷帮助的。一些企业也担心，民间借贷的高额利息会不会拖垮企业。我对一些企业家说，如果你的企业差不多要倒了，那么我鼓励你去借民间资金。现在是“剩者为王”的时代，只要你熬过了这个冬天，明年国家肯定会有扶持企业发展的政策出台。民间借贷一旦出现问题，政府部门就会打压，这是政府部门推卸责任的

8、表现，却很少通过规章制度去规范化发展。现有的一些政策，执行起来却偏