我国商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议6.6

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1、我国商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议马苏南吉伦奇摘　要：随着我国对节能减排、环境保护的重视程度不断提升，以支持相关领域发展为主旨的绿色金融逐渐引起各方重视。本文首先对绿色金融基本内涵的分析探讨，随后基于近年来国内外绿色金融领域的发展现状，深入研究我国商业银行发展绿色金融过程中存在的问题，并针对性地提出了推进商业银行绿色金融业务健康发展的对策建议。关键词：绿色金融；可持续发展；商业银行绿色金融是现代金融业发展的一大趋势，是商业银行顺应经济发展方向的必然选择。发展绿色金融一方面有助于商业银行防

2、范信贷风险，另一方面也是银行自身业务发展的需要。与此同时，绿色金融还有助于促进节能减排和环境保护，是实现银行经济利益与环保社会效益双赢的有力结合点。一、绿色金融的基本内涵关于绿色金融，在国内外尚无统一清晰的界定。在众多相关概念当中，目前有四种观点比较具有代表性：一是认为绿色金融是环境经济的一部分，旨在利用多样化的金融工具保护环境及生物物种的多样性（《美国传统词典》2000年第四版）。二是站在以环境保护为基本国策的高度，通过金融业务的运作体现可持续发展战略，从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此

3、来实现金融可持续发展的一种金融营运战略（高建良，1998）。三是通过金融机构在信贷政策、信贷条件和方式种类上给予绿色产业重点支持，在信贷投放、投量、期限及利率等方面给予优惠政策（和秀星，1998）。四是将绿色金融作为环境经济政策中金融实现手段，通过绿色信贷、绿色保险等方式节能减排、保护环境（潘岳，2007）。上述观点从不同角度对绿色金融进行了剖析。概括起来，现阶段，我国发展绿色金融的基本内涵可以归纳为：以资源节约和环境友好为目标，以银行信贷、保险、证券以及其他金融衍生工具为金融支持手段，保障经济结

4、构和经济增长方式的顺畅转型，实现经济社会可持续发展和金融机构在对应风险水平下的合理利益补偿。二、绿色金融的国内外发展现状绿色金融作为自成体系的立法最早出现于20世纪80年代初的美国《环境应对、赔偿和责任综合法》（Comprehensive　Environmental　Response，Compensation，andLiability　Act，简称CERCLA）。该法规定由联邦政府设立专门的基金（故CERCLA又名“超级基金“法案），并授权环保总署组织对污染场地进行治理，同时向污染场地的责任人收取

5、治理费用，以补偿其对环境造成的污染损失。作为早期绿色金融理念形成的雏形，《环境应对、赔偿和责任综合法》的推行显著提升了政府和社会各界对环境保护相关领域的重视程度，为随后美国的金融机构及监管部门、商务部经济发展局等制定并执行配套的绿色金融政策提供了前提和依据。进入20世纪90年代，绿色金融业务在美国进入实质性发展阶段，而世界其他各主要经济体也相继通过具体的金融管理方案支持环境保护事业的发展。在此期间，先后出现了美国银行旨在缓释环境风险而单独设立的贷款流程，英国金融创新研究中心的环境风险评级体系，德国

6、德意志银行尝试成立专业化的绿色信贷业务团队管理相关业务和风险，以及日本促进节能技术发展的信贷支持政策等，为各国发展绿色金融提供了宝贵经验和有益启示。　　随着全球绿色金融业务规模的不断扩大，世界主要金融机构开始考虑建立全球统一的业务发展规范，以促进绿色金融业务的健康有序发展。2002年10月，由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策指引，建立了赤道原则(theEquatorPrinciples，简称EPs)，用以判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险。赤道原则适用于全球各行业总成本超过

7、1000万美元的新项目融资。自原则确立之日起，全球已有超过60家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球融资总额的85%，在利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥着积极作用。在我国，“绿色信贷”这一概念始于环保总局、人民银行、银监会三部门为遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张，于2007年7月联合发布的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》。此后国内各家银行陆续出台自己的“绿色信贷”政策，着眼点基本都在于防范政策性风险和环保风险、彰显社会责任意思。同时，伴随近年来国家

8、对节能环保领域的政策倾斜以及领域自身的高速发展，绿色金融领域所蕴含的业务机会和市场潜力也开始引起越来越多金融机构的关注，以银行为代表的金融机构开始尝试通过加速金融创新、优化审批流程、完善专业评审等多种方式满足市场的资金需求，在有效控制风险的同时，把握经济转型带来的宝贵发展机遇。三、我国商业银行发展绿色金融过程中存在的问题　（一）绿色金融业务普遍风险较高而收益偏低，影响商业银行信贷投放积极性。一方面，需要为节能降耗融资的企业规模多以中小型为主，此类企业普遍具有资金实力弱、缺乏可靠有效