案防知识信贷类1

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1、案件风险防控知识信贷类复习题一、名词解释1、贷款业务——指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并约定期限归还的经济行为。2、保证贷款——是指贷款人按《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。3、抵押贷款——是指贷款人按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人财产作为抵押物发放的贷款。4、质押贷款——是指贷款人按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人动产或权力为质押物，按照一定的比例发放的担保贷

2、款。银行承兑汇票——是指承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。5、贴现——是指商业汇票持有人，在汇票到期前，为了取得资金，贴付一定利息，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。6、转贴现——是指金融机构为取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。7、再贴现——是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票，再以

3、贴现方式向中央银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。二、填空题1、贷款业务是中小金融机构_资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。2、发放信用贷款，要对借款方的经济状况、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。3、根据《担保法》11的规定，一般在保证合同中要明确，保证人对主合同项下的债务本金、利息、预期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用等内容承担保证责任。4、质押贷款分为动产质押贷款和权利质押贷款。5、汇票分为银行汇票和

4、商业汇票。6、票据贴现业务分为贴现、转贴现、再贴现。7、加强对重要空白凭证的管理，信贷人员不得领取收回贷款本息凭证，严禁在柜面以外办理贷款收回业务。8、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。9、现金还贷时坚持柜面缴款；转账或汇款还贷时，坚持款项转入后进行扣款。10、严格审贷分离、分级审批，审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实，评估贷款风险，提出明确意见。11、严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。12、在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关

5、部门核实抵押物权属和有效性，客观真实反映抵押物状态，确保抵押物产权明晰、抵押足值。13、抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。14、权利质押的，在贷款发放前对权利凭证进行止付登记。15、严格执行贷款管理的贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度。16、办理贷款业务时，应对借款人身份通过“公安部身份核查系统”进行核查。三、单项选择111、贷前调查应配备专职调查人员，坚持（B）调查，属关系人的应予以回避。A.一人实地B.双人实地C.双人2、中小金融机构对辖

6、内（A）的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理，避免多头授信。A.同一法人客户B.集团客户C.关联企业3、审批通过的贷款，承贷单位要认真执行审批意见，落实（C）和风险控制措施后方可签署合同。A．合同要素B.合同主体C.各项提款条件D.合同权责4、严格控制以在建工程作为抵押物的抵押贷款。以在建工程作为抵押物的，必须要求在建工程承包人出具（B）的承诺。A.收入证明B.放弃享有优先受偿权C.放弃享有优先转让权D.租赁权5、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得（B）书面同意，并规范办理相关手续。

7、A.借款人B.保证人C.申请人6、对第三方提供抵押担保的，抵押人是企业的，须出具（C）等证明资料。A.借款人同意抵押的书面资料B.保证人同意抵押的书面资料C.股东会（董事会）同意抵押的有效决议D．第三方抵押企业法定代表人书面同意抵押的有效决议7、权利质押和动产质押的（A）必须控制在规定的比例范围内，不得随意降低质押标准办理质押贷款。A．质押率B.质押标的物C.质押权利D.出质人118、发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭（C）到柜台办理贷款手续。A．身份证B.户口薄C.身份证、贷款

8、证、个人名章四、多项选择1、贷款业务领域的主要案件风险是：（ABCDF）。A．虚假授信B.冒名贷款C.贷款诈骗D.违法发放贷款E.收贷入账F.账外经营2、信用等级评定与统一授信的主要风险点有：（ABC）。A．客户评级资料B.评级结果调整C．授信D.客户身份3、贷款申请与受理的风险表现有哪些：（ADEF）。A．不具备借款主体资格B.借款用途不合规C.借款人没有合法的还款来源D.贷款申请的数额和期限不合理E.借款人有重大不良信用记