浅议金融机构在反洗钱中工作中的作用

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1、.浅议金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策摘要近几年来，洗钱犯罪活动越来越猖獗，大量黑钱外流的现象越来越严重，对合法的金融和商业体系有着极大的腐蚀性和破坏性，同时，也对全球经济的正常发展带来巨大的影响。国外在反洗钱工作方面进行了大量的工作，已经基本上建立了全球性或者区域性的反洗钱法律体系，并且获得了积极的效应。由于我国市场化进程比较缓慢等原因，对反洗钱问题的严重性的认识最近几年才提上日程，与西方国家相比存在较大的差距。因此，当务之急是借鉴国外反洗钱的主要做法，结合国内的实际情况，研究建立我国反洗钱的法律框架，从制度上确保

2、反洗钱工作顺利进行。从国外的经验可以看出，金融机构与洗钱与反洗钱的关系最为紧密，既是洗钱的重要渠道，也在反洗钱工作中发挥着核心作用。本文试图从洗钱的概念和危害、我国金融机构在反洗钱工作中核心地位、以及金融机构在反洗钱中存在的问题和对策进行探讨。关键词：金融机构反洗钱作用对策一、洗钱犯罪的概念及危害（一）洗钱犯罪的概念简单而言，洗钱是通过各种手段使非法所得合法化。洗钱活动起源于上世纪20年代，当时美国芝加哥一名黑手党的成员通过经营一家洗衣店，他将非法所得混合在洗衣机为顾客清洗衣物而获得的收入中，一并向税务机关申报，通过缴纳税

3、费后，他的非法所得便成为其合法收入。由此产生了将犯罪收益通过各种手段加以隐瞒掩饰，并使之合法化的特殊犯罪形态—洗钱。世界各国司法官员和刑法学家对洗钱犯罪有着不同的认识，进行过不同的概括，一致比较认同的洗钱犯罪的最本质特征是：犯罪者将其非法所得的资金或财产，通过各种金融工具和交易渠道，转换成来源合法的财产，以掩盖其犯罪性质，逃避法律制裁。我国刑法第191条将洗钱定义为：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。（二）洗钱犯罪的危害洗钱活动的日益猖獗，对各国的金融、经

4、济、政治秩序以及社会稳定都产生了危害。..第一，洗钱危害社会安定。根据我国《金融机构反洗钱规定》，洗钱犯罪与严重危害社会安定犯罪密切相关,比如，走私、贩毒、贪污腐败等犯罪密切相关，洗钱犯罪能否得逞，最关键就看犯罪分子能否保住犯罪所得的大额资金并且不被发现。洗钱活动为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他犯罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱造成大量社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍，不但损害社会公平，危害国家的社会治安，而且破坏了国家的经济、政治秩序，造成社会的不稳定。第二，洗钱危害经济安全。洗钱往往造成大

5、量资金外逃，包括大量国有资产的流失，危害国家的金融稳定和安全。比如在中国的非法资金经过清洗后，有相当大的一部分单向流向境外，根据统计的资料显示，中国的“资金外逃”数额仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，列居世界第四，而且，洗钱往往涉及的资金数量大，流动方向没有规律而言，通常会加剧金融市场的动荡，严重的话会引起金融危机的爆发。对金融安全和国家经济会产生严重的影响，扰乱经济和金融的正常运行。在当前经济全球化、资本流动国家化的情况下，洗钱活动对国家金融体系的安全、对国家政治经济秩序的危害极大。第三，洗钱动摇金融机构的信用基础。从表面

6、上看，在洗钱的过程中，由于被“清洗”的非法资金大量流入金融机构，使得金融机构的存款增加，并且为洗钱者提供服务无疑会使金融机构获得利润，在利益的驱动下，银行为了增加竞争力，加大吸储量，往往在不深入查清存入资金的来源和性质的前提下违规吸储，从这一方面讲，洗钱对银行具有巨大的诱惑力。但是从本质上来说，信用是金融机构最重要的“生命线”，是金融机构在市场中赖以生存和发展的基石。如果某金融机构被发现参与洗钱或者被洗钱犯罪分子所利用，会使公众对该金融机构信用产生质疑，动摇银行的信用基础。如果被金融监管部门按金融业的反洗钱规章制度处以警告

7、、罚款、停业等惩罚，其后果对金融界的信誉及负面影响更不可低估，最终危害金融机构稳健经营和良好声誉。..第四，洗钱危害每个人生活。由于洗钱活动并不会针对哪个特定的受害者去实施，也不会直接地侵害到人们的人身权利或财产权利，大家会有一种错误认识：洗钱者失败还是成功，与自己无关，惩罚他们是国家的事。但是如果有一天你发现，你所在的小区里某个茶庄其实是一个洗钱机构，进进出出的都是毒贩子、黑社会甚至恐怖分子，你还会对此漠不关心吗？如果有一天你被公安机关调查，因为你的身份证被人盗用并用来洗钱，你还会觉得洗钱与自己的生活无关吗？这些并不是不

8、可能发生，洗钱会危害经济安全、社会安定，进而影响到每个人的生活，所以反洗钱是一项系统工程，只有提高全社会对洗钱危害性的认识，才能提高反洗钱工作的效力，不再出现人们对发生在眼皮底下的洗钱无动于衷的怪事。二、金融机构在反洗钱中的核心作用金融机构是资金流动的枢纽，是反洗钱工作的前线，在反洗钱工作中承担着最重要