浅析金融监管问题1

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1、摘要本文对我国金融监管的基本面进行了分析，同时提出了金融监管中出现的问题及对策，找出并借鉴了西方国家在金融监管在金融危机形势下采取的相关措施，包括理论上的革新和新的法律法规的颁布等等。金融危机下，对于金融监管存在的问题，我国应该积极的进行反省与思考，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。关键字金融监管；金融危机；金融监管体系11AbstractThispaperdiscussesthefundamentalsoffinanci

2、alsupervisionandalsoanalyzetheproblemsandcountermeasuresoffinancialsupervision.Alotofworkhasbeendonetofindoutrelevantmeasuresandlessonsfromthewesterncountriesinfinancialsupervisioninfinancialcrisissituation,includingtheoreticalinnovationandnewlawsandregulationsan

3、dthepromulgationoftheandsoon.Todealwithfinancialcrisisandfinancialsupervision,ourcountryshouldbepositivetothinkoverourfinancialsupervision,settingupasolidfinancialsupervisionsystemtokeepourcountryeconomyhealthyandconstantdevelopment.KeywordsFinancialsupervision;f

4、inancialcrisis;financialsupervisionsystem11目录摘要1Abstract2前言3一、我国金融监管制度体系基本形成3二、我国金融监管方式存在的问题4（一）金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管4（二）我国金融监管的法律法规不健全5（三）我国金融监管透明度低5（四）金融监管部门缺乏匹配的专业人才5（五）监管内容和范围狭窄6三、完善我国金融监管体系的对策6（一）增强行业自律机制6（二）加强金融机构内部控制的建设6（三）加强银行、证券、保险三大监管部门的协调和合作7（四）大力提高监管队伍的

5、整体素质8（五）建立完善的金融监管体系8结论9参考文献1011前言2007年美国房地产次债危机引发了一场波及全世界的金融危机，金融危机对全球进行肆虐，本次次债危机引发的金融海啸，很大程度上是以美国为代表的西方发达国家的金融监管体系出现巨大漏洞而导致的。从金融危机中我们不难发现，欧美发达国家经过几百年建立起来相对比较成熟的监管体系依然存在不小的漏洞，那么反观我国仅仅只有几十年的金融监管体系更有可能存在巨大的问题和隐患，金融监管隐患直接关系到国家经济稳定，其意义非常之重大。所以，在金融危机下，我国应该积极的进行借鉴，找出我国

6、金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。一、我国金融监管制度体系基本形成随着我国金融体系的不断完善，我国金融监管体系也随之得以建立和健全。目前世界主要国家和经济体的监管模式大致可分为，统一监管和分业监管两种模式。我国采用的是分业监管的基本模式，这样的模式源自于上世纪末的亚洲金融危机背景下，过去由人民银行对应所有金融机构的监管模式已经不能满足金融市场高速发展、与世界接轨的需求。2003年，第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改

7、革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(下称《银行业监督管理法》)、《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》和《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，并于2004年2月1日起正式施行，标志着我国现代金融监管框架的基本确立。根据修订后的《中国人民银行法》，强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保留了与执行中央银行职能有关的部分

8、金融监督管理职能，至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会，也就是通称的“一行三会”四个机构分别执行，从而中国金融监管也形成了现行的多元化监管体制。而三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》及有关的金融