浅析金融监管的问题及对策

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1、浅析金融监管的问题及对策摘要：金融监管是确保金融业健康发展的重要手段，对于协调金融市场具有重要意义。我国当前的金融监管采取分业监管的模式，从中国人民银行屮逐步将监管职权划分到银监会、证监会以及保监会三大机构。但是当前的金融监管模式仍然存在诸多问题，基于此，有必要立足于我国当前金融业发展的现状剔除合理的解决方案，从而为金融监管的优化指明方向。关键词：金融监管；分业监管；监管体制；监管模式一、金融监管模式1.金融监管模式的定义金融监管模式实际上是具有多重意义的概念，按照通常的理解，金融监管模式是指金融企业监管的方式的总和。在不同的语境下，金融

2、监管模式的概念是不同的，从行政监管的角度来看，金融监管模式主要是行政部门的监管方式。但是在本文中，为了限定研宄的范围，本文所研宄的金融监管主要是指金融监管的组织方式。2.金融监管模式的分类金融监管模式有着不同的划分标准，合理的理解其划分依据以及不同划分情况下金融监管模式的定位对于本文的研究具有重耍的意义。(1)按照金融监管对象划分。在金融监管过程中，监管对象的不同对于监管的组织方式有着重要影响，以监管主体的区分为依据，可以划分为机构监管与功能监管。前者主要是指通过金融机构进行监管，然后再通过一定的方式进行展开。从目前来看，我国的监管模式主

3、要是这种监管模式，其对于监管的管控相对比较严格。后者相对与前者而言，在监管上则相对缓和，通常是对于某一金融机构的某一特定行业进行监管。当然，机构监管与金融监管具有各自的不同的优势，在金融业监管的过程屮也发挥着重要的作用。诚然，这两种监管方式各有优势。机构监管的特点在于监管划分金渭分明，避免的工作的重复，并使得整个金融监管的层次得到有效的提升。而功能性监管则有利于公平的市场竞争，有助于发挥混业经营监管的优势。(1)按照金融监管主体的结构。在我国的金融监管实践中，统一监管与分业监管都存在过，这两种监管方式也各有优势。统一监管实现统一管理，是一

4、种以效率力屮心的监管方式。而分业监管强调的是监管的精细化，不同的监管主体职责明确，冇助于监管的公平化。因此，选取何种监管方式需要根据金融市场的状况来确定。二、我国金融监管的现状及存在问题1.我国金融监管的现状我国现行的金融监管模式是20世纪90年代以来探索实践的产物。1992年，证监会与证监委成立，着手对业已混乱的证券市场金融管理，从而优化证券市场。此后，屮国人民银行逐渐脱离了统一监管证券与银行的角色，不过即使如此，在证监会与证监委成立的早期，中国人民银行仍然承担的一定的证券管理职能。1998年国务院撤销证监委，同时取消了中国人民银行在证

5、券监管上的部分职能，将证券监管的职能统一都交给证监会实施。于是，由证监会统一监管证券市场的局面初步形成。2003年，在国务院政策的推动下，银监会成立，从中国人民银行手中分离出银行监管的职权。于是，中国人民银行自此不再承担金融监管的之策，证监会、保监会、银监会各司其职分别监管证券、银行以及保险三大模块，当下中国金融市场的分页监管模式也最终确立。从上述演变历程中我们可以看出，我国金融也的监管实际上尽力了从统一监管到分业监管的过程。尽管在特定时期统一监管确实有其积极意义，但是从随着金融市场的细分，分业监管才是最为契合的监管方式。2.我国现行金融

6、监管的弊端诚如前文所述，自上世纪90年代起，我国金融监管有了较大的变化,从以往的统一监管变为如今的分业监管，总体上有了较大的进步。但是总体来看，我国当前的金融监管仍然存在诸多弊端。(1)机械化分业监管弊端明显。我国当前的金融监管自上世纪开始分业监管以来，g始至?K保持着以往的监管模式，监管内容也几乎没有变化。这种机械化的分业监管模式弊端非常明显：第一，在金融创新产品曰新月异的当下，非常容易造成金融监管的重复与真空。例如，当金融产品存在较差的场合，不同的监管机构由于相互独立、自成系统，都有监管权限，但也可以以其他机构可以监管为由相互推诿，这

7、就不可避免的导致监管的弱化。第二，独立分工增加了协调的难度。从冃前的分业监管体系来看，三大监管机构是各自独立、互不隶属的。这就意味着在出现问题的时候，三人机构中是没有统一的牵头组织，这就容易导致协调的困难。第三，不利于金融创新的发展。如今，跨领域的金融产品可谓层出不穷，但是在当前机械化分业监管模式下，产品的审批与推出都不可避免的被延长了，抑制了金融创新的进度。正因为如此，这种机械化分业监管的弊端非常明显，不利于金融创新的发展。(2)金融监管体系不健全。第一，监管机构过于严苛对金融创新起抑制效果。我国长期以来对金融监管奉行零风险的原则，力图

8、透过行政监管的手段来绝对的避免金融风险，这显然违背了金融市场的原则。过度的行政监管控制使得金融业缺乏活跃的因素，仅仅机械的依照行政指导来实施行为，对金融创新起到了极大的抑制作用。第二，当前的分