第三方支付平台的问题分析与解决对策

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1、第三方支付平台的问题分析与解决对策摘要：第三方支付平台作为独立于商家与消费者的运营商，通过与各大银行签约的方式与银行支付结算系统对接，为电子商务中的买卖交易双方提供一个货款交付的中转站，极大地方便了商事交易。然而，伴随着交易迅捷而来的，还有第三方支付平台所暴露出的诸多隐患。本文从第三方支付平台自身和外部因素两个角度出发，提出了一些规范第三方支付平台的建议。关键字：第三方支付平台，盈利模式，洗钱目录1、研究背景12、第三方支付平台相关理论22.1第三方支付平台概念22.2第三方支付平台交易模式32.3第三方支付平台

2、交易流程33、电子商务网站盈利模式调查与研究43.1.网上支付43.2移动电子商务43.3物流43.4搜索引擎竞价排名43.5在线广告53.6通过网站销售产品53.7其他模式54、第三方支付平台存在的问题54.1沉淀资金54.2套现54.3洗钱64.4安全技术问题65、第三方支付平台所存在问题的解决对策65.1提高自身竞争力65.2健全法律法规65.3加强安全技术控制75.4建立完善的沉淀资金管理制度75.5切实防范利用第三方支付平台洗钱76、结论8参考文献81、研究背景进入2013年，我国的第三方支付业务仍势头

3、不减，艾瑞咨询发布的数据显示，2013年，中国第三方支付市场交易规模高达12.9万亿，同比增长54.2%。艾瑞预计到2016年，整体市场交易规模将突破50万亿。通过第三方支付完成的交易构成了我国经济中一股新鲜且强大的力量。与此同时，也暴露出相当多的隐患，并且我国对其法律监管的环境和制度稍显落后。2011年12月31日，中国人民银行发放第三批《支付业务许可证》。福建首次获得两张支付牌照，中联信（福建）支付服务有限公司、厦门易通卡运营有限责任公司榜上有名。第三方支付作为新型金融支付工具，业务形态有网络支付、预付卡发行

4、与受理、银行卡收单等。为加强反洗钱、保障交易数据安全、规范客户备付金存管等的管理，中国人民银行对第三方支付业务进行严格审核，包括对最低注册资本、股东资质、高管任职、交易系统认证、合规风险、业务流程、内部管理制度、消费者权益保护等进行审查。按照中国人民银行《支付清算组织管理办法》中的定义:在银行和用户之外由第三方机构提供相关的交易支付服务,即第三方支付。第三方支付的作用就是在网络交易的流程中充当中间人角色,连接银行与用户。但平时状况中,我们谈及的第三方支付是指狭义的具有担保作用的支付网关,也就是与各个银行合作约定,

5、有自己的信誉体系,非银行的第三方所创造的支付平台。第三方支付平台充当银行和用户之间的中间人角色,以网络和信息技术为依托,解决用户在网上进行支付的忧虑和隐患,成功完成了二者之间的有效连通。近年来,随着技术发展,移动支付进入高速发展时期。银行、银联、第三方支付企业等多方全力进军移动支付市场。图12007-2012年第三方电子商务平台中小企业用户规模截止到2011年6月，我国B2B电子商务服务企业达10200家，同比增长24%；我国B2B电子商务企业营收达到62亿，同比增长38%，相比去年同期，B2B企业营收规模有明显

6、的增长态势，而对于B2B电子商务交易额达到2.6万亿，同比增长26.8%，整体保持稳定的发展态势。图22007-2012年中国B2C、C2C电子商务企业数量增长图由图2中的数据可知，我国电子商务企业数量保持稳定的增长，截至到2011年，我国电子商务企业数量已达20800家，同比增长64%。2、第三方支付平台相关理论2.1第三方支付平台概念第三方支付是一种全新的支付模式。在第三方支付形成之前，通过网络进行支付主要是通过各大银行开通的网银。网银通常需要通过SSL或SET安全协议对银行卡信息进行加密认证，以防止卡号和密

7、码的泄露。并且，用户还需安装开户银行的客户端和认证软件才能使用网银，过程比较繁琐；而第三方支付则较为简便，它作为独立的机构，通过与各大银行签约，为用户提供多种银行卡的网关接口，用户则免去安装网银软件的麻烦，简化了操作，提高了交易的效率。但是第三方支付与网银也密切相关、不可分离，第三方支付平台的用户需将虚拟账户与现实的已开通网银功能的银行卡绑定，才能够实现对虚拟账户充值和从虚拟账户的提现。第三方支付也是电子商务一种。电子商务即利用电子数据的方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动

8、、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式，现行的电子商务包括B2B（如阿里巴巴）、B2C（如京东、凡客、淘宝商城等）、C2C（如淘宝网）三种。电子商务是第三方支付的上位概念，因为电子商务可以分为交易磋商、订约以及支付等多个环节，第三方支付时其中支付一环上经常使用的方式；同时，有些第三方支付平台依附于一些B2C、C2C网站，如支付宝与淘宝间的关系，有