开题报告昌宁支行个人理财业务现状及发展对策

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1、本科学生毕业论文开题报告书题目昌宁支行个人理财业务现状及发展对策姓名雷佳彬学号20154516130院系经济学院财政与税务系专业财务管理第一指导教师陆晓莉职称副教授第二指导教师李倩茹职称助教二〇一八年七月十日7论文（设计）题目昌宁支行个人理财业务现状及发展对策学科分类（二级）题目来源（a.教师拟题；b.学生自拟；c.教师科研课题；d.其他）b一、选题的研究意义和应用价值（一）研究意义理论意义：随着我国经济持续快速发展，国内居民财富不断积累，理财需求越来越高，我国商业银行出于改善客户结构、提高盈利和综合竞争力的需要，不断推出众多的个人理财业务，理财市场逐步进入高速发展阶段

2、。纵观金融市场的发展潮流，我国商业银行个人理财业务已逐步成为国内银行产品创新和服务创新的主要领域，凭借银行服务网络和先进的科技手段，个人理财业务呈现组合化、品牌化、个性化的发展趋势。为此，研究和完善我国商业银行的个人理财业务具有十分重要的意义。实践意义：近几年，云南经济持续保持平稳较快增长，昌宁县经济也在随大局的发展迅猛增长，同时与之相关的个人理财业务也取得了很大的进步，昌宁支行针对个人理财业务的范围做出了明确的规定，不断创新理财产品，逐渐地扩大了个人理财的市场，不仅仅理财业务获得了质的增长，各种法律法规也在逐步健全，确保了理财业务在昌宁县的健康发展。对于昌宁支行来说，

3、在市场竞争日益激烈的今天，发展个人理财业务也是对其优化理财结构、拓展业务范围的有效手段。（二）应用价值个人理财业务是商业银行全新的综合性金融业务。个人理财业务有效的实现了商业银行个人金融业务的融合，极大地拓展了银行的经营范围，有效的提升了银行与客户的合作价值，以降低银行的经营成本。个人理财业务是商业银行具有巨大发展潜力和市场空间的朝阳业务。中国的改革开放极大促进了中国经济的高速发展。越来越多的人选择通过个人理财业务来实现自己财富的最大化。个人理财业务能满足客户的金融需求，个人理财业务具有极强的拓展性和衍生性，个人理财业务的目标客户定位明确，便于加强客户管理与营销，有助于

4、提升商业银行个人金融业务发展的核心竞争力。7二、本选题的研究现状和自己的见解（一）研究现状刘新华在《我国商业银行个人理财业务发展的问题和策略研究》中认为国际经济市场环境下，跨境电子商务极具应用及发展优势。它不仅为外贸经济发展提供助力，也为外贸经济带来了相应的挑战。跨境电子商务实现了外贸经济发展转型。政府和相关企业要认识到跨境电子商务在外贸经济发展过程中的重要性，对二者之间的关系具备明确的了解，结合企业背景，寻求适合的发展模式，为跨境电子商务及外贸经济发展提供契机。陈萍在《浅谈我国商业银行个人理财业务发展现状与对策》中认为个人理财需求量正在不断增长。个人理财服务在我国还属

5、于发展阶段，随着个人理财服务市场需求量的增加，商业银行间的竞争也会随之改变，因此商业银行应该抓住机会，以理性和科学的工作态度，提高个人理财服务质量，逐渐扩大自身的竞争优势。王军舰在《我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策》中认为我国商业银行个人理财业务的发展还不够成熟，在很多方面还存在着一定的问题，需要社会各界共同努力，共同监督，商业银行应不断完善自己的理财业务，不断进行创新，针对问题正视自身的不足，努力改正，使我国商业银行个人理财业务不断发展、进步。（二）自己的见解随着居民的收入也在不断的提高，人们对财富最大化需求越来越强烈，理财不单单只局限于存贷款业务，个人理财正

6、在以扩大理财需求，刺激市场经济，调节市场中表现出的积极作用成为国民进击的亮点，银行通过开展个人理财业务，将民间金募集后规范的进行投资运作，有利于维护国内金融稳定，促进经济的发展，居民个人通过购买理财产品，实现了自己财富的保值增值，这是一个双赢的局面。7研究的主要内容：一、个人理财业务概况（一）个人理财业务的定义（二）个人理财业务的分类二、昌宁支行个人理财业务的现状（一）个人理财业务的社会需求大（二）个人理财业务的规模小（三）个人理财业务的产品少（四）个人理财业务的体系不健全三、昌宁支行个人理财业务存在的问题（一）分业经营的金融体制的制约（二）产品同质化现象严重（三）优秀

7、的理财人员匮乏（四）服务对象门槛较高四、昌宁支行个人理财业务存在问题的成因（一）商业银行经营模式的约束（二）分业经营体制制约理财产品创新化（三）客户的理财意识欠缺（四）银行自身不重视普通客户的需求五、昌宁支行个人理财业务发展的对策（一）由分业经营转变成混业经营（二）促进个人理财产品创新化（三）打造专业理财团队（四）降低服务门槛使客户回流六、结论7主要研究方法：1、文献研究法:通过查阅书籍，期刊，了解国内个人理财业务现状及其存在的问题，为研究个人理财业务奠定基础。2、理论分析与实际相结合的方法:通过个人理财业务和银行管理的理论基础，把农业银