跨行资金归集实操手册

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1、跨行资金归集实操手册跨行资金归集功能是为我行网银客户尤其是小微客户提供的，将他行资金转入客户的我行账户的服务，客户可预先设置转入的条件，系统在设定的时间自动执行转入操作。跨行资金归集功能融合了跨行账户管理、预约转账、授权账户等多个产品的功能优势，为客户提供多模式、多周期的自动资金归集管理功能。时间设置可为单日或周期日，被归集账户可以是本人他行账户、他人他行账户、本人本行账户、他人本行账户，转入金额提供保底归集、定额归集、有条件全额归集、无条件全额归集等几种模式。跨行资金归集功能满足客户将他行资金转入我行的需求，省去客户奔波银行之劳，设定

2、条件后自动执行，为客户提供了有力的资金归集工具。在贵宾版网银、商户版网银、企业网银均提供该项服务，本实操手册以商户版网银为例。一、跨行资金归集业务特点（一）一次设定，长期有效客户只需设定好资金归集的条件，系统将在约定的时间自动执行，把客户从转账操作中解放出来，实现自动资金归集。（二）归集免费，节约成本所有资金归集交易均暂免收手续费，大大降低了客户转账的成本，同时有助于促进客户将他行资金转回我行，扩大存款来源。（三）模式灵活，设置方便提供了多种归集模式及归集周期的设置，能满足客户多样化归集需求，极大地方便了客户的交易结算。（四）大额归集，

3、自动拆分超过5万元的大额归集资金，系统将自动拆分，免除了客户反复操作的烦恼，提高了资金归集的效率。二、跨行资金归集主要功能（一）跨行资金归集设置1、被归集账号：可以将他人他行账户、他人本行账户、本人他行账户、本人本行账户四类账户设置为被归集账户。他行账户须进行跨行账户管理中他行账户支付及查询协议的签约，签约可由我行网银发起，他行网银进行确认。他人本行账户可通过我行商户版网银进行授权。本人本行账户须开通对外转账支付功能，该功能可通过营业网点办理，转账限额可通过贵宾版网银“设置维护中心—对外转账支付限额维护”功能进行调整。2、收款账号：是客

4、户添加到我行网银中的账户，可通过贵宾版网银“设置维护中心—追加网银账户”功能设置；也可使用商户版网银中“账务查询—账户查询—信息提示：如有新账户注册，请点击同步账号信息”，即可追加网银账户。3、归集模式：提供四种归集模式保底归集：按客户设定的保底金额将超出部分的资金全部归集到收款账户中。定额归集：按客户约定的归集金额将资金归集到收款账户中。有条件全额归集：当被归集账户资金达到客户设定条件时，将全部资金将归集到收款账户中。无条件全额归集模式：直接将被归集账户中全部资金归集到收款账户中。4、归集周期：提供四种归集周期按日：每日执行资金归集任

5、务。按周：每周执行资金归集任务，可按星期进行选择。按月：每月执行资金归集任务，可按每月日期进行选择，若客户选择执行日为29/30/31，而当月恰逢无29/30/31，则执行日期为当月最后一天。其他：客户可根据需要设定间隔一定日期执行资金归集任务，间隔日期按日计算，例如间隔2日，则归集任务将在前一次执行后的第3日再次执行。（二）跨行资金归集维护/查询通过该功能可以查询已经设定的归集条件，查询条件执行的情况，撤销归集条件。三、注意事项1、资金归集及拆分规定自动归集金额拆分规定客户设置的对外转账提供的归被归集账户实际归集资金集模式单笔限额>单

6、笔限额，按客户设置的单笔限额4种>=5万拆分本行他人授权<=单笔限额,直接归集4种账户>单笔限额，无法归集4种<5万<=单笔限额,直接归集4种本行本人账户不受限制不受限制4种*此限额为客户在我行设定的，可通过贵宾版网银进行修改*建议客户将被归集账户单笔转账限额调整到5万以上，以方便归集。签约跨行账户管理支付协提供的归被归集账户实际归集资金议时客户设置的单笔限额集模式=5万>单笔限额，按5万元单笔限额拆分4种目前该限额最高只能为5<=5万，直接归集4种他行账户万>单笔限额，无法归集定额归集<5万<=单笔限额,直接归集定额归集*此限额可能是

7、客户签约跨行账户管理时设定的，也可能是他行转出规定限额较小，客户只能设置小于5万。*请客户按照他行规定的最高限额进行跨行账户管理他行账户支付协议的签约设置，以方便归集。2、他行账户支付协议签约：被归集账户为他行账户时，须同时签订查询协议和支付协议。签约支付协议时，付款用途必须为“其他”或“全部”。被归集账户可能在他行设置了单笔限额、日累计限额、日累计笔数、月累计限额、月累计笔数等限制要求，资金归集交易可能会因为归集条件超过了这些要求，产生部分或全部交易不成功，所以建议客户使用限制较少的银行，也建议客户在签署网银互联支付协议时按照对方银行

8、最高限额设置签约条件，以方便进行资金归集。3、归集条件设置：针对相同被归集账户和收款账户设置多个资金归集任务时，只有归集周期、周期内执行日（间隔日）不完全一致的情况下，才能设置成功。（当归集周期为按日时，周