第七章 移动支付new

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1、网络支付与结算经济与贸易学院徐勇移动支付模式移动商务与移动支付基本概念三种移动支付模式三种移动支付模式对比移动支付实例移动支付的发展现状及趋势第一节移动商务及移动支付的基本概念移动商务是指在无线通信网络中，利用移动通信设备进行各种商务活动的一种全新商业模式传统（电子）商务形式的延伸灵活性移动性即时性个性化第一节移动商务及移动支付的基本概念移动商务的应用移动商务信息服务移动定位服务移动商务支持服务移动娱乐移动支付……第一节移动商务及移动支付的基本概念移动支付还没有一个标准统一的定义移动支付论坛（mo

2、bilepaymentforum）认为移动支付，又称为手机支付移动支付业务是一项跨行业的服务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。移动支付业务不仅丰富了银行服务内涵，使人们随时随地享受银行服务，同时还是移动运营商提高ARPU值的一种增值业务本书认为第一节移动商务及移动支付的基本概念移动支付的分类1、按交易金额2、根据是否事先指定受付方3、按支付手段分类4、根据传输方式不同5、根据移动支付业务提供的主体不同第一节移动商务及移动支付的基本概念移动支付业务技术实现方式SMSWAPIVRKjava/BR

3、EWUSSD（UnstructuredSupplementaryServiceData，非结构化补充数据业务）近距离移动支付方式的主要技术实现方式有红外、NFC第一节移动商务及移动支付的基本概念分类技术实现方式优势劣势远距离移动支付SMS业务实现简单安全性差，操作繁琐，交互性差，响应时间不确定IVR稳定性极高，实时性较好，系统实现相对简单，对用户的移动终端无要求，服务提供商可以很方便的对系统进行升级并不断提供新的服务服务操作复杂，耗时较长，通信费用相对较高，不适用于大额支付WAP面向连接的浏览器方

4、式，交互性强响应速度慢，需要终端支持，终端设置较为复杂，支付成本高，不适合频繁小额支付K-java/Brew可移植性强，网络资源消耗与服务器负载较低，界面友好，保密性高需要WAP推动网管，需要终端支持，需为不同终端编译不同的版本支持USSD可视操作界面，实时连接，交互速度较快，安全性较高，交易成本低需要终端支持，移动运营商的支持有地域差异近距离移动支付红外成本较低，终端普及率高，不易被干扰传输距离有限，信号具有方向性NFC安全性高，速度快，存储量大成本高，基础设施投入大，需要终端支持第一节移动商务

5、及移动支付的基本概念移动支付的应用范围（1）商品零售业。支付范围从大型超市、百货商店到街边的可口可乐零售摊点。（2）彩票购买。用户可以边看电视边利用自己的手机购买相应的彩票。（3）社会公共事业收费。用户可以通过手机支付电话费、有线电视费等费用。（4）支付交通运输和管理费用第二节三种移动支付的模式以银行为运营主体的移动支付模式在金融机构主导的移动支付商业模式中，银行可以借助移动运营商的通信网络，独立提供移动支付服务银行拥有丰富的账户管理和支付领域的经验，以及庞大的用户群和客户信任度凭此基础银行可以独

6、立享有移动支付的用户第二节三种移动支付的模式NONO移动网络终端制造商移动支付平台A银行A移动运营商服务流资金流第二节三种移动支付的模式商业流程银行可能购买、也可能自己开发移动支付平台，但必须独立运营移动支付平台所有的交易以及信息流的控制均在银行端，移动运营商只是充当此业务系统的信息通道，商家也相当于系统上的一个POS终端第二节三种移动支付的模式信息交互信息交互对账交易信息交流用户数据库前置机移动支付平台移动通信网1移动通信网2移动POS机移动POS机手机1手机2手机3用户信息银行移动运营商商家移

7、动用户第二节三种移动支付的模式利益分配银行用户数据库前置机移动支付平台移动运营商移动通信网1移动通信网2商家移动POS机移动POS机移动用户手机1手机2手机3移动POS机第二节三种移动支付的模式以银行为运营主体模式特点1.银行直接管理用户银行帐户和移动支付帐户，安全性较高，也便于利用银行的用户资源2.银行移动支付系统与移动支付平台结合紧密，在帐户管理上运作效率高第二节三种移动支付的模式以银行为运营主体模式弊端1)法律风险2)硬件问题3)兼容性问题第二节三种移动支付的模式以第三方为运营主体的移动支付

8、模式移动支付服务提供商(或移动支付平台运营商)是独立于银行和移动运营商的第三方经济实体也是连接移动运营商、银行和商家的桥梁和纽带通过交易平台运营商，用户可以轻松实现跨银行的移动支付服务第二节三种移动支付的模式支付流程1.用户发送支付消息到移动运营商移动商务平台，支付请求先送到接短信网关/短信中心；2.接入系统(短信网关/短信中心)把消息发送到移动运营商移动商务平台；3.移动运营商移动商务平台将消费请求转发到银联/银行；4.银联/银行验证用户，查询到用户对应的银行帐号，扣除费用，将扣