后金融危机时期中国的金融改革与发展98_11_15简体

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1、后金融危机时期中国金融业的改革与发展国务院发展研究中心金融研究所张承惠2009年11月17日台北目录第一部分过去三十年中国金融业改革简述第二部分国际金融危机与中国金融体系缺陷第三部分后金融危机时期中国金融改革的方向与措施第一部分过去三十年中国金融业改革简述一、1978年以前中国金融机构状况1、大一统金融体制的形成――银行业：中国人民银行：成立于1948年2月。中国银行：1949年恢复营业，1952年与人民银行合并。为经营工矿交通事业的长期信用银行。交通银行：1949年恢复营业，1954年改组为中国人民建设银行，专门负责基本建设拨款的监督和管理，行政上

2、隶属财政部，成为财政下属的出纳。私营银行、钱庄：公私合营。1955年起，并入人民银行。农村信用合作社最终也成为人民银行的基层机构。――证券业：无――保险业：中国人民保险公司1952年划归财政部，脱离了金融业。1959年起停办国内保险业务，成为中国人民银行国外局一个处。2、大一统金融体制的特征――人民银行独家垄断。全国的信贷中心、结算中心和现金出纳中心。――庞大的分支行机构。人民银行分支行的设置与行政区划完全一致，各级银行机构接受上级银行机构和同级政府的双重领导。――由计划部门决定着全社会的资源配置，银行配置资金的功能萎缩。1952年－1977年，银行

3、职工总数占全部职工总数的比例从2.18%降为0.54%。－－一切资金融通活动必须按照计划执行，人民银行的分行之间不能有资金融通，企业之间不能进行资金交易，民众个人之间也不允许进行任何商业性资金活动。这种金融结构有效地支撑了传统计划经济体制的要求，满足了政府集中资金开展大规模经济建设的需要，但也带来了隐性通货膨胀严重，资金运用效益低下等问题。因此在1950－1979年间，政府曾对金融制度进行了数次调整，如设立中国农业银行、中国人民建设银行、中国人民保险公司等。随着政治气候的变化，往往在前进了一小步以后又退回原处。如中国农业银行曾经被三次设立、三次取消。

4、直至经济体制改革以前，中国金融结构高度计划性的特征一直没有改变。第一部分过去三十年中国金融业改革简述二、1978年以来对金融体系的改革第一阶段，1978－1993年，建立竞争性银行体制。1979年起，恢复中国农业银行，从人行分离出中国银行，从财政部分离出建设银行，组建中国工商银行承担人民银行的工商信贷和储蓄业务。－－竞争性国有银行体系初步建立：四大专业银行＋人民银行这一时期的竞争特点，是四大银行的机构扩张和业务领域扩张。机构扩张：四大银行分支机构数量在6年内翻了一番，职工人数8年内翻了两番；专业扩张：“农行进城、工行下乡、中行上岸、建行破墙”，各家银

5、行纷纷跨越自己的专业，涉足其它银行的业务领域。第一部分过去三十年中国金融业改革简述－－发展其它银行类金融机构农村信用社数量由1981年的5.5万个增加到1989年的5.8万个，职工人数由27.7万人增加到48.8万人。城市信用社从无到有，1989年底已经有3409家。成立中信实业银行、招商银行、深圳发展银行等区域性商业银行。设立信托机构。国有银行可以设立信托部或信托公司。1982年各类信托机构620多家，其中90％以上是国有银行的各级机构开办的。80年代后期至90年代前期，金融机构出现了超常发展。一些全国性和区域性的商业银行陆续成立，证券公司、信托投

6、资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社、租赁公司、各种基金会等非银行金融机构发展迅速。1993年的鼎盛时期，中国金融机构的数量超过6万家。－－外资金融机构开始进入1982年南洋商业银行深圳分行开业1992年友邦保险公司上海开业第一部分过去三十年中国金融业改革简述小结：在这一阶段，竞争行金融体制开始建立，但是国有银行的公司治理没有变化，导致国有银行在内部考核中不重视利润，只重视市场份额。同时由于采取多级法人制度，总行以下各级法人拥有很大的决策权，成为地方政府利益的代表。国有银行不顾风险竞争的结果是银行业整体利润下降，不良资产逐渐增加，资本充足率降低。

7、据统计，1989年国有银行在湖北省的200多个分支机构中，近60%盈利，40%亏损。中央银行的职能不清，权力配置过于分散，人民银行各省市分行都有批设金融机构的权力，很多人民银行分支机构下还直接挂高经营性金融机构，影响了宏观调控。四大专业银行承担了很多政策性业务，使得市场机制难以产生有效约束。第一部分过去三十年中国金融业改革简述第二阶段，1993－2001年，整顿金融秩序，开始专业银行的商业化转型。－－实现政策性业务与商业性业务的分离，推动国有专业银行向商业银行的转型。成立了三家政策性银行，将国有银行的政策性业务分离出来，为国有银行的商业化创造条件。－

8、－为治理“三乱”（乱集资、乱拆借、乱设金融机构）导致的金融秩序混乱和严重通货膨胀，人民银行强化了撤并了一批非