保险基础知识知识树

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1、《保险基础知识》知识树-使用说明书本知识树主要用于以下几方面：1.授课老师日常学习，了解整本书的基础架构。2.授课老师前期备课，建立授课思路，划分重点及次重点。3.每次章节授课前，简单清晰地将本章节地知识脉络和重点讲与学员，减轻学员学习压力，提升学习效率。4.每次章节授课后，配合做好章节知识点总结和回顾，加深印象。5.精讲后需要二次串讲，串讲时不看书看知识树进行全书回顾。6.可制作成手机电子书，发送给学员。[备注：关于章节重点，结合考试大纲（附件）和模拟题]第一章风险与风险管理含义（损失的不确定性）风险因素（有形/无形）构成要

2、素风险事故直接损失损失（经济的）按原因间接损失风险概述按风险标的种类按风险性质按风险产生社会环境按风险行为不确定性15（是否发生？发生时间？产生结果？）特征客观性（不以人的意志为转移）风险普遍性（无处不在，无时不有）及风险管理可测定性（有规律，可精算）发展性对象是风险主体是任何组织和个人含义过程包括五个环节基本目标是以最小成本获得最大安全保障风险识别风险估测程序风险评价风险管理选择风险管理技术评价风险管理效果损失前目标目标损失后目标避免控制性风险管理技术预防抑制方法财务型非保险转移财务型风险管理技术财务型保险转移第二章保险概述

3、商业保险行为法律角度—合同行为含义风险管理角度—风险管理方法经济角度—财务安排纯粹风险大量标的损失可保风险的存在损失较重大不能同时受损风险的可测性风险大量性同质风险的集合与分散风险同质性保险要素要素公平性15及特征合理性费率厘定适度性稳定性弹性准备金的建立合同的订立互助性（人人为我，我为人人）法律性（合同行为）保险的特征经济性（涉及钱）商品性（对价交换）保险概述科学性（制度安排）与其他制度的比较强制保险按实施方式自愿保险财产损失保险财产保险责任保险按保险标的信用保险分类人寿保险人身保险健康保险意外伤害保险原保险再保险按承保方式

4、共同保险重复保险保险功能（保障功能；基金融通；社会管理）保险产生和发展第三章保险合同定义（明确合同双方权利与义务）有偿性保障性特征有条件的双务性附合性保险合同射幸性特征与种类最大诚信补偿性与给付性定值与不定值种类单一险，综合险及一切险足额，不足额与超额保险财产保险与人身保险15原保险与再保险当事人（保险人与投保人）主体关系人（被保险人与受益人）合同要素客体（保险利益）基本条款按性质附加条款保险合同保险条款分类法定条款按约束任意条款内容名称，住所保险标的基本事项保险责任及责任免除保险期间与责任开始时间保险价值保险金额保费及支付方

5、法赔偿或支付方法违约及争议处理合同订立年，月，日合同订立（要约与承诺）保险单书面形式暂保单合同订立与效力合同形式与构成保险凭证及其他书面形式合同构成成立与生效合同效力有效与无效如实告知交纳保费投保人义务防灾防损危险增加保险合同及时通知的履行损失施救提供单证协助追偿承担赔偿给付保险金说明合同内容保险人义务及时签单保密义务主体变更变更内容变更15变更程序与形式合同内容变更中止（60天，2年）中止及终止自然终止履行义务而终止终止行使终止权标的灭失约定解除因解除而终止协商解除保险合同法定解除文义解释裁决解除意图解释解释原则有利于被保人

6、和受益人的解释批注优于正文补充解释原则立法解释合同解释与有权解释司法解释争议处理解释效力行政解释无权解释仲裁解释协商争议处理仲裁诉讼第四章保险基本原则含义经营中信息的不对称性最大诚信原则原因合同的附合性与射幸性含义告知内容（分投保人和保险人）投保人无限告知询问告知形式明确说明内容保险人明示保证明确列明保证默示保证15弃权和禁止反言误告，漏报，隐瞒，欺骗违反原则的表现形式及后果投保人及保险人的违反后果必须是合法的利益含义及确立条件必须是经济利益必须是确定利益保险基本原则利益确立保险利益原则对经营的意义财险利益时效利益变动实务应用

7、利益确立寿险利益时效利益变动含义及意义责任险及信用险中应用实际损失影响因素保险金额保险利益损失补偿原则赔偿方法代位求偿原则派生原则物上代位权损失分摊原则例外情况含义认定方法近因原则应用责任确定第五章保险公司业务经营环节保险营销与保险销售区别含义意义保险销售准保户开拓调查确认保户保险需求环节设计并介绍方案解疑，促成直销人员销售直接邮寄销售直接销售电话销售渠道网络销售保险代理人销售间接销售保险经纪人销售15含义核保做出承保决策环节程序缮制单证保险承保复核签章收取保费财险核保（风险类别划分）保险公司经营环节寿险核保（风险类别划分）含

8、义重合同，守信用原则主动，迅速，准确，合理保险理赔实事求是寿险流程理赔流程非寿险流程定义提供咨询风险规划与管理内容接报案，查勘与定损客户服务核赔客户投诉寿险客服特别内容财险客服特别内容第六章财产保险定义（保险法定义）保险风险的特殊性保险标的的特殊性就保险利益的产生保险利益的特