金融理财师(AFP)讲义之一

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1、2010-1-13授课大纲金融理财师¢什么是金融理财金融理财概述¢为什么需要金融理财¢CFPTM资格认证制度的发展沿革¢中国CFP资格认证制度的建立和发展¢成为CFP专业人士的路径¢金融理财师队伍的构成资格认证培训金融理财师12一.什么是金融理财FPSBChina对金融理财定义的要点—FPSBChina对金融理财的定义金融理财师金融理财师¢金融理财（FinancialPlanning），是一种综合¢不是产品推销，而是综合金融服务。金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、¢不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服最终帮助

2、客户制订出合理的、可操作的理财方务。案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终¢不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客实现人生在财务上的自由、自主和自在。户一生。¢不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。34二.为什么需要金融理财金融理财师2.1金融理财的目的金融理财师¢金融理财的目的¢追求一生财务资源收支的平衡¢财富管理¢金融理财的意义¢追求支出的合理控制¢财务风险的控制5612010-1-13理财人生金融理财师2.1.1平衡收支金融理财师¢家庭收支的不一致性收入曲线–收支总量的不一致–收支时间的不一致支出曲线教育期奋斗期养老期4060出18岁岁生岁78平衡

3、收支方法—代际赡养金融理财师平衡收支方法—国家福利金融理财师收入/支出收入曲线¢特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。支出曲线¢计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配年龄出生20岁40岁60岁80岁给制度和票证制度。收入/支出收入曲线¢公民的住房由国家和单位分配。支出曲线¢食品和布匹由国家以票证供应。年龄出生20岁40岁60岁80岁¢子女教育是国家义务教育。收入/支出收入曲线¢退休后由国家按照统一标准发放退休金。支出曲线¢医疗制度是国家公费医疗。年龄出生20岁40岁60岁80岁910平衡收支方法—终身理财金融理财师2.1.2财富管理金融理财师¢

4、家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、¢家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资医疗、保险等问题。产。¢个人管理自己的财富和规划自己的人生。¢家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。¢理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。111222010-1-13财富分布财富管理—财富水平的提高金融理财师—财富集中度的提高金融理财师城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示¢2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距14000.01800

5、1600拉大。12000.0140010000.0¢占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全12008000.01000部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕6000.0800600家庭占有城市居民全部金融资产的66%。4000.04002000.02000.008345677800000099011198519891990199119921993199419951996199719981999200020012002202020202人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）数据来源：中华人民共和国国家统计局网站13142.1.3支出的合理控制—

6、消费支出的阶段性特点金融理财师支出结构的变化金融理财师¢78年-84年：贫困转温饱阶段¢恩格尔系数下降–消费热点为百元消费阶段–食物等基本生活支出的比例下降¢85年-90年：解决温饱型阶段–家电普及，千元消费阶段¢福利制度改革使个人支出比例增加¢91年至今：温饱转小康阶段–福利的货币化–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等医疗、养老、住房等支出大幅增加。–教育体制改革15162.1.4理财决策的复杂化金融理财师2.2金融理财的意义金融理财师—财务风险的控制¢金融产品多样化¢一生财务资源配置效用的最大化。–平衡家庭一生收支¢风险管理的复杂化–财富管理：投资

7、预算¢投资理财的专业化要求提高–风险管理：风险预算与控制–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承171832010-1-13三.CFP资格认证制度的发展沿革金融理财师3.1什么是CFP商标金融理财师¢什么是CFP商标¢“CFP”是CertifiedFinancialPlanner的首字母缩¢CFP资格认证制度的起源与发展写，中文翻译为：国际金融理财师。¢CFP资格认证事业的发展前景¢CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标

8、为：CFP，CERTIF