高利贷的泛化与扼制

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1、高利贷的泛化与扼制主讲人：戴鸿丽Contents高利贷的界定1高利贷的回顾与环眸2高利贷泛化的表现3高利贷运作模式45高利贷的扼制www.themegallery.com高利贷的界定英国法学家威廉·布莱克斯通（1723年—1780年）：“如果放贷人依据契约把钱借出去，除了收取本金外，还额外收取费用作为对放弃货币使用权的补偿，认为这笔费用合法的人就把它叫‘利息’，而认为这笔费用非法的人就把它叫‘高利贷’。”我国将放贷收取超过银行贷款利率3倍的利息的行为称为“高利贷”现代意义的“高利贷”，可描述为“超过法定最高

2、利率的非法借贷”。www.themegallery.com高利贷的回顾—中国古代周代：借贷是救济汉代：母盐氏贷款给官府，获利十倍隋唐时期：公廨钱宋代：《青苗法》元代：斡脱钱明代：质库清代：八旗军的“生息银两”、“滋生银”www.themegallery.com古代高利贷的形式┌　　　　　　┌典当铺的专业动产抵押借贷  　　　　│动产抵押借贷└其他高利贷者的一般动产抵押借贷  　　　　│　　　　　　　┌不动产转移者  抵押借贷│不动产抵押借贷└不动产不转移者  　　　　│　　　　　　┌人身转移者  

3、　　　　│人身抵押借贷└人身不转移者  　　　　└  　　　　┌个人信用借贷  信用借贷└担保信用借贷www.themegallery.com放贷历史的回顾—西方古代公元前600—800年古希腊就利率问题颁布法令：公元前443年不得超过8.3%；公元前88年利率提高到12%罗马帝国民间利率为4%—12%莎士比亚<威尼斯商人》1275年英王爱德华一世颁布《犹太人法令》认定犹太人收取利息非法1311年，教皇克雷芒五世规定放贷收取利息是异教行为1542年，英王亨利八世颁布了《反高利贷法案》有最高利率限制19

4、世纪上半叶开始，天主教对利息解禁www.themegallery.com发薪日借贷美国英国加拿大澳大利亚www.themegallery.com高利贷违约事件案例时间企业名称债务总额12011年3月河南诚泰投资担保公司1.2亿元22011年4月温州港尚记32011年4月温州波特曼咖啡企业42011年5月浙江江南皮革有限公司债务3亿元52011年6月浙江天石电子公司7000万元62011年6月温州铁通电器合金实业有限公司72011年7月温州巨邦鞋业5000—6000万元82011年8月温州市龙湾区百乐家电25

5、7万元承兑汇票92011年8月温州市某投资公司王晓东10亿元102011年9月温州宝康不锈钢制品有限公司2亿多元112011年9月福建安溪县城厢镇公德村3亿元122011年9月江苏省泗洪县www.themegallery.com高利贷典型案例浙江温州施晓杰案浙江东阳吴英案江苏常熟美女老板顾春芳案江苏无锡孙峰外逃案鄂尔多斯石小红案、祁有庆案、王福金案、苏叶女案山西吕梁：十个老板九个贷浙江银通担保事件山东邹平高利贷涉及1000亿元www.themegallery.comwww.themegallery.com多

6、家上市公司参与委托贷款www.themegallery.com高利贷的规模央行的调查统计表明，到2011年3月末，民间借贷余额约为2.4万亿。2011年8月份，招商证券的罗毅、肖立强的报告《流动性不平均下的民间融资盛宴》估计，全国民间融资规模约为6万亿～7万亿元。中金公司的估数为4万亿左右。银监会的估数大约有3万亿元左右。www.themegallery.com高利贷的成因利率I资金需求DD*资金供给SI0I*高利贷的形成示意图www.themegallery.com高利贷的危害导致实业空心化加大企业经营负

7、担催生银行系统腐败激化社会矛盾严重扰乱金融秩序www.themegallery.com中外高利贷的对比www.themegallery.com高利贷模式一银行贷款资本市场大型企业集团公司担保公司等私募基金地下赌场股票、期货、房产投资者www.themegallery.com高利贷模式二资本市场上市公司商业银行中小企业委托贷款www.themegallery.com高利贷模式三金主担保公司等商业银行中小企业还旧贷款借新贷款协商高利贷条款www.themegallery.com高利贷模式四金主担保公司等商业银行

8、中小企业介绍存款发放贷款协商高利贷条款www.themegallery.com高利贷模式五信用卡持卡人资本市场/实体经济中介机构指定刷卡处www.themegallery.com高利贷的成因解析通货膨胀背景下紧缩性货币政策是诱因逐利而生的民间资本未能有效疏导是根源担保公司等专业机构所形成的利益链条是催化剂www.themegallery.com扼制高利贷的短期对策温州：要求银行业机构不抽资、不压贷温州市政府9月2