保险法四大基本原则

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1、第二章保险法四大基本原则教学目的与要求：深入地理解并掌握保险法基本原则的产生背景、理论依据及具体内容，能正确理解、运用，并评价我国保险法基本原则相关规范，在此基础上能提出科学、可行的修改完善意见。第二章保险法四大基本原则教学重点：概念：包括对保险利益、告知、保证、说明、弃权、近因、保险价值、保险金额、补偿性保险、定额性保险等概念的掌握；理论：掌握最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则和近因原则四大保险法基本原则；应用：应用四大基本原则分析、判断并解决保险运营过程中的实际问题，对我国现行保险立法提出修改、完善

2、意见第一讲保险利益原则学生讨论（议）产生的背景17世纪英国《1745年海上保险法》标志着保险利益原则作为一个法律规则的诞生《1774年人寿保险法》中首次明确确立保险利益原则《1845年禁止赌博法》使保险利益的必要性最终在英美法中得以确立《1906年海上保险法》立法目的区分保险与赌博，防范道德危险，保障保险活动的健康发展任何个人或公司组织均不能对英国船舶及其装载货物以有或没有利益；或者，保单即证明利益；或者以赌博的方式；或者，对保险人无任何残值利益的方式进行订定，这种保险无效，并对各方不具有法律约束力。规定了人

3、寿保险亦需要保险利益的规则，并且保险的赔付金额不得超过所保利益金额。取缔任何实为赌博的货物保险单，全面禁止赌博契约没有保险利益的海上保险合同和保单证明保险利益的保险合同是无效的，而且具体规定了保险利益的定义、具有保险利益的时间和保险利益的种类。张三购买了一辆轿车，并向保险公司投保了为期一年的车辆损失险、第三者责任限和全车盗抢险，保险期限从1月1日起至12月31日止。4月，张三因还债，将该轿车转卖给李四，在尚未办理保单变更手续之前，该车被盗。张三向保险公司提出索赔，张三能获得赔偿吗？要点投保时张三是该车的所有权

4、人、投保人、被保险人发生保险事故（车辆被盗）时，张三是投保人、被保险人（由于未办理保单变更手续），李四是车辆所有权人。相关概念投保人H:中华人民共和国保险法.doc被保险人H:中华人民共和国保险法.doc案件分化该车被盗前尚未办理保单变更手续该车被盗前办理了保单变更手续关键问题保险金请求权的归属保险金请求权人=损失承担者OR保险金请求权人≠损失承担者保险利益的定义对保险标的具有的法律上承认的利益——即在保险事故发生时可能遭受的损失或失去的利益就是保险利益。主体保险利益原则人身保险合同以保险利益作为保险合同

5、的效力要件，不具有保险利益的，保险合同无效。财产保险合同以保险利益作为保险金请求权行使要件，不具有保险利益的，不得向保险人行使保险金请求权。WHAT——保险利益的特征人身保险不具有可计算性财产保险经济利益，可计算确定性合法性WHO——保险利益的主体谁需要具有保险利益案例分析A王某为赵某投保家财保险，保险单记载投保人为王某，被保险人为赵某赵某的房子在保险期限内遇意外火灾全损B张三为自己的车投保，后在保险期限内把车卖给李四，并办理保险过户给李四保险期限内，保险车辆被盗C单位出钱为职工投保人身意外伤害保险，单位作为

6、投保人，所报职工名单上的名字为被保险人作为被保险人的职工中有一人在保险有效期内意外伤残讨论、评价我国法律规定H:中华人民共和国保险法.docWHEN——保险利益的时效问题需要在什么时候具有保险利益再议我国法律规定H:中华人民共和国保险法.docHOW——如何确定保险利益人身保险利益原则同意原则兼顾原则财产保险按确定性、可计算性要求确定包括现有或期待的物权利益、债权利益、责任利益财产保险的保险利益由于财产保险标的是财产及有关利益，因此，财产保险的保险利益产生于财产的不同关系。根据民法债权和物权基本理论，这些

7、不同关系依此产生不同利益：现有利益、预期利益、责任利益和合同利益。财产保险的保险利益（1）现有利益。现有利益是投保人或被保险人对财产已享有且继续可享有的利益。投保人对财产具有合法的所有权、抵押权、质权、留置权、典权等关系且继续存在者，均具有保险利益。现有利益随物权的存在而产生。（2）预期利益。预期利益是因财产的现有利益而存在，依法律或合同产生的未来一定时期的利益。它包括利润利益、租金收入利益、运费收入利益等。财产保险的保险利益（3）责任利益。责任利益是被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承担的赔偿责任，它

8、是基于法律上的民事赔偿责任而产生的保险利益，如职业责任、产品责任、公众责任、雇主责任等。（4）合同利益。合同利益是基于有效合同而产生的保险利益。财产保险利益的享有者下列人员在法律上享有财产保险利益:(1)所有权人对其所有的财产;(2)没有财产所有权,但有合法的占有,使用,收益,处分权中的一项或几项权利的人;(3)他物权人。对依法享有他物权的财产,如抵押权人对抵押的房屋等;(4)公民法人对其因侵权行