经济生活第六课第一框

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1、第六课投资理财的选择2021/7/201第一框储蓄存款和商业银行2021/7/202一、便捷的投资—储蓄存款1.储蓄存款的含义储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2.储蓄存款的目的获得利息收益等。3.我国的主要储蓄机构各商业银行2021/7/203注:A.除商业银行外，还包括信用合作社，以及邮政企业等。B.并非所有银行都是商业银行，中央银行和政策性银行不是商业银行。4.

2、利息含义它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。注:储蓄存款都能获取利息。利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。45.利息的计算公式6.储蓄的种类利息=本金×利息率×存款期限注;在我国，利息收入要按规定的税率向国家缴税。(1)活期储蓄(2)定期储蓄2021/7/205特点和优点作用活期储蓄①随时存取②存期不限③1元起存④存款金额及次数不受限制⑤流动性强，灵活方便最大限度地吸收社会闲散资金

3、，方便储户小额资金的存入和使用。定期储蓄①事先约定存期②不到期一般不得提前支取③存期与利率成正比④收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），且按照活期存款利率支付利息。2021/7/2067.各类储蓄的投资特点(1)活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。(2)定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。8.储蓄的风险(1)通货膨胀情况下存款贬值的风险。（2）定

4、期存款提前支取而损失利息的风险。（3）银行等储蓄机构本身也有破产的风险。2021/7/2079.储蓄存款的利率(1)利率的含义是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。(3)利率相关知识①我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构不得擅自变动。②贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利息+中间业务收入-存款利息-银行费用。（2）利率有三种表示方法年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：年利率=月利率x12(月)=日

5、利率x360(天)2021/7/208③利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。注:存款利息是否是来自银行的利润？否2021/7/2092021/7/2010注：正确认识中国的高储蓄（1）原因：①巨大的存款余额，从根本上说反映出了我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。(这为居民的存款储蓄增加提供了前提和基础。)②社会保障体系

6、的不健全、居民对未来预期的不乐观是老百姓不敢化钱的重要原因。(多数人还在为未来的养老、子女教育、医疗费用、住房等问题担忧。)③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，是中国储蓄居高不下的又一原因。(金融市场的不健全、其他投资方式的高风险以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。)④目前的居民高储蓄还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。2021/7/2011（2）不良后果：①储蓄的高增长加大了银行的压力，金融风险向银行集中。（使我国形成了以银行为主的融资局面，而债券和

7、股票市场等直接融资却发展总体滞后，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险。）②高储蓄率必然导致高投资率，也就造成了产能过剩的局面，而高投资率所形成的产能又不能被国内消费吸纳，这就导致经济发展的后劲不足。2021/7/2012（3）措施：①政府应该健全社会保障体系。（加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”。）②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长方式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄率过高的情况。③培育和健全其他金融市场，鼓励居民多渠道的投资方式。2021/

8、7/2013二.我国的商业银行注:我国的银行体系性质业务范围中央银行国家机关发行人民币、制定货币政策、经理国库等。中国人民银行商业银行企业法人存款业务、贷款业务、结算业务等。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银等等政策银行属于国家宏观调控体系为国家大型基本建设或大宗进出口贸易等提供专项政策性贷款国家开发银行、农业发展银行、进出口银行只有商业银行才以盈利为目的，这也正是商业银行的根本特征。