从金融危机中学习理财

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1、从金融危机中学习理财培训师简历一个感性的人：信奉：有追求就有希望；有付出方有收获；有真诚才能交真朋友愿望：与学员一同享受学习的过程，感悟学习的快乐！一个知性的人：1988年：毕业于华东师范大学中文系，获学士学位；2002年：获复旦－香港大学国际工商管理硕士学位；2005年：经中国金融理财标准委员会资格认证成为中国首批注册金融理财师；现任：中国工商银行上海市分行网点管理部主管主题：1、危机与理财2、理财的问题3、投资的方法收益：了解理财，认识理财从现在开始做好理财准备学会运用简单的理财方法目录危机与理财理财的问题理财的方法危机与理财什么是金融危机危机下如何理财危机

2、更需要理财123危机与理财——什么是危机金融危机＝泡沫危机美国老太太和中国老太太买房的故事危机与理财——危机更需理财我们面临的危机——普通人：为赚钱想发财而发愁有钱人：为资产安全及缩水问题发愁所以：普通人需要理财：通过有目的地计划、管理来更好地应对意外，满足愿望，为未来过更好的生活做好准备有钱人需要理财：让财富保值增值；即便是委托专家打理，自己也要懂得理财，才能充分领会专家的意见危机与理财——危机下理财理财：重在开源、节流、坚持原则：安全第一，退休第二，梦想第三家庭理财规划＝安全计划＋退休计划＋梦想计划安全计划：家庭花费应急现金、健康和人寿保险等退休计划：养老金、企

3、业年金和为退休做的资金储备等梦想计划：旅游、购房购车等大宗消费的现金预备小结理财——是对个人、家庭的财产进行科学、有计划、系统的全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用，是一门赚钱、用钱、让钱用得更有效率的学问人无远虑，必有近忧：壮年要做老年的准备，强健时要做疾病时的计划日计不足，岁计有余：细微的金钱只须有长久的积累，可以供重大用途人生如下棋，必须有远见方能获胜目录危机与理财理财的问题理财的方法理财必须理清的三个问题即将来的理财目标理财即实现目标的步骤即目前的经济状况我将要到哪里去？我现在何处？我将如何去那里？2.1理清经济现状清点你的资产负债资产现值

4、及资产占比负债现值及负债占比流动资产现金、银行存款、短期债券、保险金储投现值短期负债待缴付帐单、信用卡欠款、其他流动资产总值_____、％短期负债总值_____、％投资资产债券、股票、房地产、金银、其他长期负债房屋抵押贷款、汽车贷款、其他投资资产总值_____、％短期负债总值_____、％家庭资产自用住宅、汽车、珠宝及艺术品、其他负债总值_________家庭资产总值_____、％资产总值_________净资产总值资产总值－负债总值_____下面让我们开始制作自己的——1、资产负债表：附表12、家庭预算收支表：附表22.1理清经济现状检视你的资产负债表至少每年一次

5、如果你的净资产＜年收入，甚至负债＞资产如果你刚开始工作，则不必过于担心，但要减少开支和债务如果你的净资产＝几年的收入而你不满40岁，则你的经济状况属于相当健康；如果年过40，情况也还不错，可以着手为退休做储投理财目的＝每年通过储投使净资产增值预留备用金：相当于0.5－1年的生活费，以供不测之需确立储投量：取决于年龄、收支、现有资产和理财目标2.2确立理财目标理财规划是一个确立经济目标，理顺其轻重缓急、主次先后的过程理财共性目标有能力应付不测：有充分的保险和充足的备用金有能力供养家庭：有能力负担子女教育，照顾老人，有自己的住宅……使生活更舒适：可满足自己的收藏爱好，旅

6、游度假……老有所养：退休后维持原有生活质量，不用担心医疗费，有遗产留给亲友……一生要花多少钱以中产阶级为例（年龄30岁）：购房换房：300万购车养车：购车：15万×6次＝90万养车：2万×30年＝60万元生活开支：月3000元，50年，3％通胀率≈400万子女养育：国内生活费＋学费≈40万元休闲旅游费：每年1万，40年，3％通胀率＝74万孝敬长辈：月1000元，30年＝36万元合计：1000万一生要花多少钱假设目前家庭月收入1.2万，70年方可积累到1000万有缺口，怎么办？理财告诉你：金钱是有时间价值的假设未来50年物价每年上涨3％，工资每年上涨4％，30年后1.

7、2万元月收入3.9万元，相当于年收入46.8万元工资性收入：月1.2万元，4％年增长率，30年＝807万元工资性收入：月7000元，4％年增长率，30年＝471万元投资理财收入：月5000元，7％年收益率，30年＝567万元合计：1038万2.2确立理财目标理财个性目标：理财与人生观有关：你想过怎样的生活？你能过怎样的生活？年龄、家庭状况、个人负担、生活方式、职业收入和风险承受度，都会对理财目标产生影响理财目标与人生阶段有关：单身期收入低花销大大胆投资，积累资产，为建立家庭做准备家庭形成期收入增加生活稳定合理安排家庭支出，建立家庭保险机制家庭成熟期人生收入高峰期