金事融理财基础知识

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1、金融理财基础知识浅谈第一期编者按华尔街有句名言叫：“永远不要与趋势相抗衡”。金融理财已经成为当下老百姓管理自己财富的一种趋势，这从今年股市和基金的火爆中可见一斑。保险是金融的一个重要组成部分，在我国资本市场持续大牛市的背景下，伙伴们要想在群雄逐鹿的激烈竞争中更胜一筹，了解和掌握一些必要的金融理财基础知识也是一种趋势。我们发现，掌握了一定金融理财知识的伙伴，不仅分红险销售较好，而且传统寿险也收获颇丰。因为他们与客户有更多的话题，可以将自己的金融知识结合当下的投资热门，帮助客户分析，因此比其他伙伴有了更多的交流时间和专业化水准；而我们另外一些伙伴由于观念没有及时更新，缺乏一定的

2、金融投资知识，在跟客户交流时，往往显得底气不足或话题较少，经常被客户一句话问住，而不知如何应对。正是基于以上的原因，我们想通过尽量通俗易懂的文字，为各位伙伴简要介绍一些有关金融理财的基础知识。第一，进一步帮助伙伴们树立新的理念；第二，帮助伙伴们打基础，增强面见客户的信心；第三，尝试用最贴近实战的表述方式，介绍资本市场的本质，更具说服力地告知客户：无论资本市场如何火爆，保险都是您家庭理财的保障和基础。这就是我们编辑出刊《金融理财基础知识浅谈》的目的，也是我们挑选知识点遵循的原则。然而，正如易中天教授所言：“真实的不一定有趣，有趣的不一定真实”，金融理财基础知识如同我们中学的数

3、、理、化一样，不像历史和文学可以通过漫画或散打进行品读，它肯定是枯燥的。但是我们相信，只要伙伴们已经认识到掌握这些基础知识是一种趋势，是在增加自己的竞争砝码，是在帮助自己提升销售业绩，那么这样的竞争意识、危机意识和发展意识就会转化为兴趣。兴趣是最好的学习动力，它能帮助您更好地掌握这些知识和本领。第一期内容简介：一、资本市场的本质二、保险是家庭理财的保障和基础特别说明很多伙伴向客户分析资本市场（主要是股市）和保险时，都讲：“股市是高收益、高风险；保险虽然收益相对较低，但较稳健”。但客户往往回答一句：“这个我知道，现在股市这么火爆，我前段时间才赚了一笔”。于是我们的伙伴便感觉不

4、好应对。其实，大家都知道股市的赢家和输家是7：2：1的比例。但是在巨大赚钱效应的感召下，面对想要获取高额投资回报的人性，简单的一句“股市有高风险”就显得很单薄，缺乏说服力。一位业绩优异的伙伴谈到，她在跟客户分析股市和保险时，不是简单地讲收益和风险，而是尽量告知客户资本市场的本质，这样的解释效果较好。受此启迪，既然我们大多数客户自己炒股或者关注资本市场投资，我们尝试用最贴近市场实战的表述介绍资本市场的本质（不同于教科书对资本市场的定义），让我们的客户明白：暂时凭运气赚钱的背后隐藏着巨大的投资风险，这是资本市场本质所决定的。进而再告诉客户保险是家庭理财的基础，这样的效果可能会好

5、一点。第一期内容简介：一、资本市场的本质二、保险是家庭理财的保障和基础资本市场从其交易规则上看，就注定了绝大多数人必须赔钱亏损，游戏才能最终不断地进行下去。因为股票市场，甚至资本市场本身并不是一个生产性领域，其市场活动行为的本身无法创造价值，它只是个利益不断再分配的场所。所有赢家的获利均全部来源于输家的亏损，同时为赢家和输家服务的机构和个人（证券公司和员工）也必须由输家来养活。这就是资本市场的本质。用最贴近实战的语言描述资本市场的本质：在知道了资本市场的本质后，下面我们以股市为例，看看在这样一个本质下，市场的游戏规则和波动是怎样的？股市（包括外汇、期货等资本市场）的波动分为

6、三个波动级别：1、主级正向波2、次级逆向波3、日间杂波1、主级正向波（图1）主级正向波牛市和熊市的定义——主级正向波股价的主级正向波，也就是我们通常所说的牛市和熊市。主级正向波的方向朝上就是牛市（如图1），主级正向波的方向朝下就是熊市。所谓看大势者赚钱，清楚主级正向波的方向，是投资者获取利润的基础。2、次级逆向波（图2）次级逆向波相反方向——次级骗人波如果市场中没有了输家，市场的游戏就无法继续进行，市场也就无法存在。因此，市场必然会通过某种机制让输家必然产生和持续存在，这就是股市的奇妙之处。其具体到资本市场和股价的运动上就体现为，如果人人都能完全认清主级正向波，那么就没有人

7、会成为输家。因此市场总是要使大部分人无法正确认识主级正向波。这时次级逆向波的效力就发挥出来了，在主级正向波的相反方向上出现新的股价运动，让你无法判别主级正向波是否已经运行完毕。市场就是这样不断地反复着主级与次级运动，即牛市中的调整（如图2），熊市中的反弹，让大多数投资者每次受骗或总有一次受骗。3、日间杂波（图3）次级逆向波日间杂波挡不住的诱惑——日间杂波如果人们总是亏损，那么有谁愿意永远成为输家，继续在市场中不停地参与下去呢？相反，为了能将市场的游戏持续不断地进行下去，市场也会不断地创造赢家和输家之间彼此互换，以便