私人银行概述和客户需求分析

《私人银行概述和客户需求分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、私人银行概述和客户需求分析资格认证培训私人银行家1授课大纲私人银行家©私人银行定义及发展©中国私人银行客户的分类及需求分析©中国富豪的产生和需求的案例分析©私人银行课程的框架2私人银行家私人银行定义及发展3私人银行的定义私人银行家òò关于私人银行的定义，尚无统一说法，目前比较权威的解释包括：关于私人银行的定义，尚无统一说法，目前比较权威的解释包括：“私人银行是为高净值客户提供财富管理、维护服务，并提供投资服务与产品，以满足客户的需求。”—LynBicker（PrivateBankinginEurop

2、e,1996)“私人银行是向高净值私人客户（HNWI,HighNetWorthIndividual）提供的个性化金融产品和金融服务，包括接受存款、贷款、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付账户、开立离岸账户等金融服务。”—美国众议院有关法律规定4私人银行家“私人银行是一种专门面向富有阶层的银行服务，为其提供个人财产投资与管理，并结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。”—维基百科中文版（http://zh.wikipedia.org）Privatebankingisatermforbank

3、ing,investmentandotherfinancialservicesprovidedbybankstoprivateindividualsinvestingsizableassets.——Wikipedia(http://en.wikipedia.org)5私人银行的起源与发展私人银行家¢14-15世纪，来自意大利北部城市佛罗伦萨地区的上层贵族Medici家族利用土地积累了大量财富，开办了银行。Medici家族富有创新意识的银行家Cosimode’Medici在此基础上，建立了第一家私人银

4、行MediciBank，主要为当时的欧洲皇室、贵族、富商提供财产打理及世代规划服务。¢16世纪中叶宗教改革时期，法国和意大利一些持宗教异见的贵族、富商被迫离开家乡，来到瑞士日内瓦。他们当中包括一些具有富裕客户基础和财富管理经历、与欧洲各国贵族和权势阶层具有密切联系的银行家。正是这些遭受放逐的银行家在日内瓦充分展示了他们的天分，成为瑞士第一代私人银行家。6私人银行的起源与发展私人银行家¢17世纪，瑞士形成了高度发达的跨国商业网络。瑞士私人银行家们的触角开始伸向全欧洲甚至世界范围。¢18-19世纪，日内

5、瓦的私人银行家成为欧洲各国国王和部长的财务顾问。其中几位银行家甚至被任命为美国财政部长、加拿大总督、英国英格兰银行行长、法国路易十四王朝的财政部长。同一时期，工业革命使伦敦成为世界贸易与个人财富中心，伦敦的银行开始向受惠于工业革命的富裕家族提供私人银行服务。¢20世纪，美国开始崛起，并迅速成为世界上头号工业化国家，涌现出大量新兴富翁，他们需要特殊和订制的银行服务，花旗银行和JPMorgan等机构的私人银行业务迅猛成长。72008年ScorpioPartnership全球私人银行排名私人银行家¢按私行

6、部门管理客户资产规模统计07年私行部门管理资产规模排名机构增长率(十亿美元)1瑞银18968.77%2花旗178424.06%3美林13098.27%4瑞士信贷7456.94%5摩根大通54517.20%6摩根斯坦利52218.10%7汇丰49421.08%8德银2862.65%9美联Wachovia28538.35%10巴黎国民23119.85%82010年《Euromoney》全球私人银行排名私人银行家•排名以三千万美元以上超高净值客户业务作为评价对象，综合排名标准包括资产管理规模、盈利能力、客

7、户/客户经理比率、服务项目几项指标。2010年2009年机构综合排名综合排名1.摩根大通32.高盛23.瑞银14.瑞士信贷65.汇丰46.花旗5邓肯·罗利7.8DuncanLawrie8=德银78=罗斯柴尔德1110.巴黎国民银行109私人银行的服务对象私人银行家¢私人银行的服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净值客户（HNWI,HighNetWorthIndividual）。¢不同金融机构对于富裕人士的标准并没有一个完全统一的衡量尺度。10国外私人银行客户金融资产规模最低要求私

8、人银行家单位：万美元金融机构最低要求美林集团100摩根大通500高盛500花旗银行300渣打银行100汇丰银行（亚洲客户）300汇丰银行（英国客户）200万英镑巴克莱银行200星展银行300华侨银行100大华银行200瑞士银行（瑞士客户）200瑞士银行（新加坡客户）200——《走进私人银行》，连建辉孙焕民，200711中国大陆部分中外资私人银行客户金融资产规模最低要求私人银行家金融机构最低要求建设银行1000万人民币工商银行800万人民币招商银行1000万人民币中资银