电子货币与在线支付系改

《电子货币与在线支付系改》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第五章电子商务支付系统电子商务支付系统简述•电子支付是电子商务的重要组成部分，它是通过电子数字形式，而不是通过传统的物理货币现金形式，在因特网或其他专用网上进行的金融交易，如订货、购物、消费或享受服务等。是指参加电子商务活动的一方通过网络银行向另一方付款的过程。•它是一种业务过程，而不是一种技术。但在进行电子支付的过程中，会涉及很多技术问题。电子支付的特点•以计算机技术为支撑，进行储存、支付和流通。•集储蓄、贷款和非现金结算等多种功能为一体。•可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。•使用简便、安全、迅速、可靠。•电子支付通常要经过银行的专用网络。•电子支付需要电子签名、加密技术、身份

2、认证、安全协议等技术的支持对在线支付系统的基本要求•可接受性（Acceptability）—支付的物理结构必须被广泛接受•匿名（Anonymity）—如果顾客想要匿名，他们的身份可以受到保护•可兑换性（Convertibility）—电子货币应能够兑换成其它类型的货币•灵活性（Flexibility）—支持多种支付方式•安全性（Security）—允许在开放式网络上进行金融事务•易用性（Usability）—支付应与现实生活中方式一样容易电子支付安全要解决的问题•应有足够的技术手段来保证数据（特别是信用卡号和付款金额）在传输中不被非法获取，帐户中的现金不被窃取。•应有足够的技术手段来验

3、证传输数据的完整性，以防止交易双方按照不完整数据来处理交易过程。•应有足够的技术手段来确认交易双方的身份，双方通过身份认证来确认对方身份的合法性。•应有足够的技术手段来保证交易双方对所做交易无法抵赖。电子商务中的电子货币•银行卡:智能卡、借记卡、贷记卡（我国以借记卡为主），以上银行卡广义上都可称谓信用卡。•电子现金：电子钱包、电子现金（我国现阶段推广电子钱包）•电子支票：电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款银行卡磁卡：在其背后有一条12mm的磁条，有3条磁道；第一磁道记有持卡人姓名、标识号、有效期等信息（只读），第二磁道记有国家代码、帐号等信息（只读），第三磁道记有卡主帐号、周期内提

4、款限额、卡片密码等信息（读写）。成本低，但易被复制、读写。智能卡：类似信用卡，卡上有计算机芯片和小容量的存储器，存储用户信息和电子货币（由一个口令保护）。亦称为IC卡。智能卡最大的优点是相对安全、简单，存储容量大，而且它可离线（offline）操作，同时，这些优点也导致了使用低费用。埔发银行、中国电信发行的金融卡为智能卡。其余银行发行的银行卡仍为磁卡。具有存储、加密及数据处理能力的集成电路芯片便于携带的塑料卡片IC卡的组成网上银行卡支付的几种模式：•无安全措施的支付模式：简单、迅速，但安全性差。•通过中介（经纪人）支付的模式：在买方和卖方之间启用第三方代理，目的是卖方看不到买方信息。•

5、简单加密支付模式：当信用卡信息输入浏览器窗口时，信用卡信息就被简单加密，采用的加密协议有S-HTTP、SSL等。•SET模式：订单信息和个人帐号信息完全分离，通过第三方机构确定通信双方的身份。通过中介（经纪人）支付的模式简单加密支付模式——CyberCashSET模式电子现金（E-CASH）•是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现实中各种金额的币值。•发行方式包括存储性质的预付卡（电子钱包）和纯电子系统形式的用户号码数字文件（存储于自己微机的硬盘中）。•电子现金的发行银行只认证电子现金，不跟踪货币是供给谁的，摆脱了银行卡使用的局限。•典型的电子现金：e现金•适于小额支付数字现金的属

6、性•货币价值：数字现金必须由银行授权或银行证明的现金支票进行支持。•可交换性：数字现金可以与纸币、商品、服务、网上信用卡、银行帐户存储金额、支票或负债进行互换。•可存储性：允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机外存、IC卡、或其他更易于传输的标准或非标准的设备中的数字现金进行存储和检索。•不可重复性：必须防止数字现金的复制和恶意重复使用。E-Cash在线支付流程图电子钱包电子钱包是SET协议客户端软件之一，它装有用户的信用卡（借记卡）账号。电子钱包（E-Wallet）是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和存储交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。电子钱包在具有中文环境

7、的Windows95／98或WindowsNT、XP操作系统上运行。电子钱包具有如下功能：数字证书的管理：包括数字证书的下载、存储、删除等。安全电子交易：进行SET交易时，从证持卡人和商户的身份并发送交易信息。交易记录的保存：保存每一笔交易记录，并可查询订单状态持卡人在使用银行卡进行网上购物时，卡户信息（如卡号和到期日期）及支付指令可通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。电子支票•电子支票是利用互联网或专用金融网络进行传输，以E-Mail的