网银业务投资理财及证书操作

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1、大众版：采用卡号或一网通名称/用户名/登陆名（名称映射表）来登陆，如果是卡号登陆，网银登陆网关会向核心系统查询网银标识位，若是名称登陆则会向名称映射表系统申请验证并进行关联映射。招行：默认预设网银登陆标识；在线注册一网通名；一网通专用关联表工行：在线/柜台更新标识；登陆后激活用户名；柜台更新关联(在线需U盾)光大：在线/柜台/关联更新标识；在线注册登陆名；在线更新关联位专业版：采用卡号/身份证号来登陆，当用户申请证书时银行会建立“卡号－身份证号－客户号－证书公钥”记录，关联项依然保存于卡记录光大通过卡号映射客户号与公钥，从而借客户号查关联卡借公钥验身份

2、招行通过证件号登陆来映射客户号与公钥，从而查询关联卡与验证身份(招行专业版中关联设置不是保存在一网通关联表中，而是在卡记录中)1、比较两个版本网银的登陆与关联操作2、比较两个网银的投资理财操作从菜单上看，招行大众版主要提供证券投资功能和基金投资功能。需要注意的是招行网银大众版目前尚不提供任何外汇交易操作功能为了确保用户的投资资金安全，轻松进行个人综合投资理财，招商银行特别为用户设置了一个基于一卡通或活期存折账户的专用理财账户，即理财专户。如果用户今后需要进行证券交易，他只需开通银证通服务，届时，理财帐户将成为用户的证券保证金账户，用户可以通过它进行深沪

3、交易所A、B股股票、基金和债券的买卖以及新股配售、配股等交易。除了证券交易，理财专户还可以进行基金交易，目前招行代理基金公司向客户提供开放式基金的各项投资理财服务。用户可以通过理财专户进行开放式基金的在线投资。通过理财专户可以完成基金开户、认购、申购、基金转换、赎回、分红、转托管、等各项开放式基金投资业务点击网上开户基金投资第一步：开户一旦完成开户可以通过下面方式查询当时具体开户过程如下开户一般需要两个交易日基金投资第二步：转帐基金投资第三步：申购对于光大而言，它不同于招行，它没有专门设立理财专户，阳光卡帐户直接就是投资帐户。但是，光大系统在默认情况下并

4、没有为用户开通基金投资功能（如图），因此，需要用户亲自到柜台签约才能开通基金在线投资功能。因此，对于光大而言，基金投资的第一步是柜台签约。对于已经签约的用户，光大系统做了如下设置：如果用户需要进行查询类操作，那么可以直接登陆大众版网银即可完成，但如果用户需要进行交易类基金操作，则必须通过专业版完成，这一点和招行有很大不同，招行可以直接通过大众版完成交易。因此，对于光大而言，基金投资的第二步是开通专业版网银开通接口后，即使是登陆大众版也可以进行非交易类操作，如查询光大系统中进行基金投资的第三步是开户，这和招行系统中基金投资的第一步是一致的。但是必须通过登陆

5、专业版来进行交易操作，如开户光大系统中进行基金投资的第四步是申购，这和招行系统中基金投资的第三步是一致的。我们通过前期录制的图片来看一下开户和申购的具体流程在这个表中没有出现前面开户操作的相关记录，因此可以说明开户操作不属于委托业务，这可以通过左侧委托业务一栏的具体内容来验证尽管委托查询不能看到开户记录，但是开户操作的日志可以在流水查询和网上交易日志查询总可以中看到。需要注意的是在成交查询中既看不到开户的记录也无法看到刚刚提交尚处于受理阶段的委托。在委托交易产生后的转天，再次登陆发现委托查询中交易状态已经从“已受理”转为“已导出”，经过T+3晚，最终交易

6、状态会变为：确认部分全部成功。尽管网银提供了证券交易的菜单，但是，通过网银直接购买证券，要求客户必须开通银证通业务。什么是银证通：银证通也称银券通，该业务是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行（如：工行、农行、建行、招行等）各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。例如中国工商银行的“牡丹证券卡”、招商银行的“一卡通‘银证通’服务”等由于各行陆续关

7、闭银证通服务，因此对于大家而言，实际可以使用的功能是银证转帐。这说明帐户功能已经发生变化，由原来的统一帐户分化为两个独立帐户。银证转帐不同于银证通，它不是一组服务而是一个接口，是一个资金转移的接口，因此，它既可以设计在网银一侧，也可以设计在券商一侧来实现。招行的系统将接口作在网银中，而光大的系统则没有，客户可以通过光大证券投资分析系统（券商系统）来实现银证转帐功能。至于在专业版中外汇交易处理的异同，我们将放在后面讲解专业版的时候再进行统一说明。基金比较招商光大开通设置不需要（必须开通理财专户）需柜台开通在线开户支持支持(专业)安全级别依赖于专户转帐

8、直接投资交易级别支持交易只支持查询证券比较银证通支持但不再签约支持但不再签约银