金融全球化下的银行全能化研究

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1、四川大学博士学位论文金融全球化下的银行全能化研究姓名：向宇申请学位级别：博士专业：政治经济学指导教师：李天德20050101四川大学博士学位论文发展历史，并着重探讨了银行全能化的内容，不同金融体系中银行全能化的形式及其对金融全球化的适应性，最后分析了全能银行向传统银行业务邱归的现象。第四，全能银行适应金融全球化的发展导致银行风险的深化。本章在探刊全能银行在本国国内经营所面临风险的基础上，进一步分析全能银行自身在金融全球化的环境下跨国经营时风险的深化，最后阐述全能银行全球风险的增大会导致全球金融体系脆弱性的增强。第五，在全能银行全球化发展的条件下

2、，风险的增大使得全球金融监管的协调与合作变得非常重要。本文主要阐述了全球银行业监管的国际台作实践，这主要是由国际清算银行的巴塞尔委员会积极推动的。本章主要分析了巴塞尔委员会建立的国际银行业监管的框架体系，着重分析了《巴塞尔协议》与《巴塞尔协议Ⅱ》对国际银行业的风险控制思路及体系的演变。第六，在进行理论分析的基础上，本文在此章中探讨金融全球化过程中我国银行的全能发展问题。此章首先分析了我国银行全能化经营的制约因素，并特别强调了我国面临的内外双重压力下银行全能化改造的艰巨性，最后分析我国银行全能化的路径。本文主要的创新观点有以下几个方面：其一，本文

3、认为，“经济全球化“与“经济区域化”并不是两个冲突的概念，而是相互联系、相互影响的。本文不能认同“经济区域化⋯‘终结”“经济全球化”的观点，认为，“经济区域化”是“经济全球化”的量变过程的一种形式或局部质变，即“经济区域化”是“经济全球化”的一种形成或一个阶段。“金融全球化”与“金融区域化”两者之问的关系与上述两个概念的关系类似。其二，本文着熏探讨了金融控股型全能银行和内部综合经营型全能银行对金融全球化的适应性问题。本文认为两类全能银行都有较强的适应性，只是各有长短。金融控股型全能银行进入和退出全球金融市场的伸缩性较好，且成本较低。但是，在全球

4、金融市场中会出现“双重的代理问题”，子公司之间产生部门利益冲突的范围扩大到全球，使金融风险增大。内部综台经营型全能银行基本上克服了代理问题，可以实现内部各业务领域的物质及信息资源的共享，为客户提供综合金融创新产品的能力很强，总公司可全球分公司进行统一管理。然而，内部综合经营型银行在全球范围内实现整合的成本较高，而且会出现避2四川大学博士学位论文免“双重文化差异整合”的问题。由于高度的统一管理在全球金融市场进入和退出的速度较慢，使得综合经营的全能银行灵活性差，应变能力不强。其三，在金融全球化的条件下，银行全能化成为一种潮流的同时，也出现了全能银行

5、向传统银行业回归的趋势。本文认为，银行在金融全球化条件下全能化的模式是多种多样的。有以德意志银行为代表的高度综合化的全能银行；也有如法国的“银行保险”型全能银行之类的以～业为主，其他业务为辅的发展模式。本文认为，对“全能银行”一词科学的理解是：银行具有发展成提供多种类型金融服务的全能型金融机构的无限可能性，而其“全能化”程度也处在一个动态的过程中。其四，金融全球化推动下的银行全能化使银行所面临的风险进一步深化，不仅在国内所遇到的金融风险增大，而且将面对一些特殊的风险：一是国家风险；二是金融控股型全能银行的“双重代理风险”；三是内部综合型全能银行

6、的“双重文化差异整合”风险。其五，本文认为，金融全球化过程中银行全能化的经营不仅会导致银行自身风险的加大，而且会增强全球金融体系的系统脆弱性，使全球金融体系的风险深化。银行的传统业务至今仍是受到最严厉监管的领域，而监管机构对其他的金融领域限制却宽松得多。这有可能使金融市场投机盛行，风险不断积累，对一个国家的宏观经济影响极大，对全球金融及经济的稳定也会产生很大的冲击。其六，本文认为，我国银行的全能化发展同发达国家的银行相比，处在一个相当特殊的时期。一方面，银行体系的改革问题很多，积重难返。另一方面，我国银行在全面市场化发展之初就面对着金融全球化的

7、现实。我国的银行一方面要完成自身内部现代化、商业化的发展任务，另～方面又要面对日益开放的国内金融市场，面对不断增大的风险和日益激烈的国内外竞争，压力是双重的。这双重的压力决定了我国的银行必须走全能化经营的路子，但是由于自身内部的极大脆弱性，又不得不格外小心谨慎。这种矛盾推动着我国银行的再造与重构，其全能化的发展路径笔者是这样设计的：第一步，先在国内做好国有银行的股份制改造，完善银行的公司治理结构，营造一个“职业银行家”阶层及市场化的银行家筛选制度；同时，银行可以选择在大陆以外的地区进行全能化经营的试验，在欧美市场进行全能化经营的尝试，或者在香港

8、、新加坡等东南亚3四川大学博士学位论文比较熟悉的地区开始进入保险、证券及信托业务，为在大陆开展全能银行服务积累经验和人力资源；在后期，可以采用金融控股