试论中国银行业风险管理体系的构建

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1、中文摘要防范金融风险是目前我国经济发展面临的最为重大的问题之一，这个问题关系到我国经济是否能够健康稳定发展和我国的经济体制改革能否最终成功。建立起严格有效的风险管理体系是我国各家主要银行都在探索的重要课题，这个问题也是国际金融界非常重视的一个课题，并且在理论和实践上已经积累了不少经验和取得了不少成绩。本论文从国内银行业的实际出发，深入分析和研究了国际银行界在金融风险管理方面的先进的理论和实践。具体分析了自上世纪下半叶以来国际银行界在巴塞尔委员会提出的新老两个协议的推动下对金融风险管理在理论和具体的制度性要求上的进展。本论文分析了

2、我国商业银行在建立金融风险管理体系方面的现状，着重指出了我国银行业在风险监管和防范上的不足之处。我国银行在金融风险管理方面存在的问题的深层原因既有思想认识方面的不足，也有制度建设的缺陷，还有管理技术上的落后。论文提出要以动态的和综合的观点来进行我国的银行风险管理体系建设。本论文从对金融风险进行严格的内部控制和有效的外部监管以及采用先进的金融风险管理技术三个方面进行了具体的论述。论文对如何建立符合我国金融业现实并且能够达到国际先进水平的银行风险管理体制提出了一系列具有实际意义的建议。关键词:风险管理、内部控制、银行监管分类号:F8

3、32.2AbstractOneofthemosturgentproblemsforChineseeconomyishowtopreventfinancialrisks,onwhichinfactdependthehealthydevelopmentoftheeconomyandthesuccessoftheeconomicreform.AllmajorChinesebanksareseekingefectivewaysofriskmanagementthatisalsoanintenselystudiedsubjectforin

4、ternationalbankinginstitutionswhohaveaccumulatedvaluableexperiencesandmaderemarkableachievements.WiththerealityoftheChinesebankingsysteminmind,Iproposeinthisthesisanindepthstudyoftheriskmanagementtheoriesandpracticesbytheworldfinancialestablishment.Thethesisisinparti

5、cularfocusedonthedevelopmentsbothintheoryandininstitutionalrequirementsconcerningfinancialriskmanagementsincethetwoBaselaccords.ThethesisanalysesthepresentstateoftheriskmanagementconstructioninChinesebanksandpointsoutitsweakness.ThedeepcausesoftheinefectivenessofChin

6、eseriskmanagementlieintheinsuficientrecognitionoftheproblem,intheinadequacyofthesystem,aswellasinthelackofadvancedmanagementtechniques.ItissuggestedinthethesisthatadynamicandsyntheticapproachbeadoptedindevelopingChineseriskmanagement.Detailanalysisisprovidedonthethre

7、emainaspectsoftheriskmanagement:theinterncontrol,theexternsurveillanceandtheadoptionofup-to-datemanagementtechniques.ThethesisalsocontainsaseriespracticalsuggestionsaimingatsettingupariskmanagementsystemthatiswelladaptedtotherealityofChinesebanksandisuptotheinternati

8、onalstandards.Keywords:riskmanagement;internalcontrol;banksurveillance第一章导论:金融风险问题的由来及其有关研究风险是所有的经济活动都要遇到的问题，但是对于银行业来说，风险和风险管理具有特别重