农业银行信贷风险内部管理策略研究

《农业银行信贷风险内部管理策略研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、犷944102摘要本文从理论和实证方面，对中国农业银行信贷风险内部管理策略现状、存在问题以及目标策略的选择进行了分析，其目的是为中国农业银行信贷风险内部控制寻求一个合适的、全面的策略，以加强信贷风险的控制，促进信贷业务的长效、健康发展。在理论分析部分，本文从信贷风险管理的基本概念出发，阐述了信贷风险的分类以及深层次的成因分析，利用制度经济学、信息经济学等相关理论归纳出信贷风险形成的主要原因。在此基础上，分析当前现代商业银行信贷风险管理的发展趋势，为中国农业银行信贷风险内部管理策略的选择和设计寻找到了

2、一个理论上的支持。在实证分析部分，本文主要从中国农业银行信贷风险管理的历史沿革入手，深入分析中国农业银行信贷风险形成的内部原因，剖析当前信贷风险管理的现状，指出当前信贷风险管理中急需解决的存在问题，为信贷风险内部管理策略的选择做好铺垫。结合中国农业银行现状及存在问题，借鉴西方商业银行的管理经验，提出中国农业银行信贷风险内部管理的策略选择:一是制度控制策略，要根据横向制衡、纵向制约的机理，健全以信贷新规则为核心的信贷风险管理体系，通过制度创新、完善组织体系、完善经营机制来加强信贷风险的防范。二是技术控

3、制策略，加快现代信息技术和管理技术的运用，通过风险防范技术和控制手段的改进，建立不完全信息下的风险防范机制，尽快实现“制度制约+技术制约”的信贷风险管理模式。三是职业操守控制策略，通过加强信贷队伍素质建设和文化建设来控制信贷经营过程中的操作风险，有效解决内部人控制现象，减少经济人有限理性所带来的风险。最后，本文分三部分对制度控制、技术控制、职业操守控制策略进行分别论述，提出了具体的操作措施。关键词:农业银行信贷风险管理策略1导言1.1选题的意义商业银行是经营风险的追求效益最大化的企业，必然要在管理风

4、险的过程中，在风险与收益的权衡中谋求生存和发展。这在客观上要求商业银行必须善于衡量可接受的风险，必须精于控制已存在的风险。换言之，良好的风险管理是实现效益最大化的基础，风险管理能力体现了银行的核心竞争力。加入WTO后，我国金融业面临着在更大范围内和更深程度上参与国际竞争的压力。随着时间的推移，金融业过渡期即将结束，金融业进一步对外开放，金融市场组织日益多元化，在客户和信贷市场资源的竞争越演越烈，这对国内商业银行特别是国有商业银行的综合竞争力和风险控制能力提出了新的挑战。同时，国内外经济金融环境变化加

5、快，一段时期以来部分地区、部分行业出现过热迹象，突出表现在固定资产投资增长过快，部分行业和地区盲目投资和低水平重复建设比较严重，导致货币信贷增长过快，通货膨胀的趋势较为明显。外部环境的快速变化，影响信贷风险的因素大大增加，对国有商业银行的信贷风险管理产生了较大的影响。从历史经验看，经济过热期的信贷高增长如果不加以很好的引导和控制，往往导致高风险。我国银行业不良资产的形成有两个高峰期:一个是在1991一1993年，经济过热造成四家国有商业银行不良贷款上升10个百分点以上。第二个高峰是1997年一199

6、8年亚洲金融危机后，经济波动造成银行业不良贷款率急剧上升到25%以上。而据统计，经济过热时期形成的不良贷款分别占目前不良贷款总量的1/3左右。(杨明生，2004)因此，国家加强宏观调控的大背景下，加强不良贷款风险控制，警惕新一轮信贷风险的形成，具有较为深远的意义。从国有商业银行情况来看，各国有商业银行都把加快发展作为首要任务，进一步加快体制和机制的创新，努力提高信贷资产质量和经营效益，积极创造条件加快股份制改造和上市的步伐。中国农业银行作为四大国有商业银行之一，也在逐步加快向现代商业银行的转变，不断

7、加大改革的力度，力求尽快改变现状、加快发展。但是，由于历史、体制等多方面的原因，中国农业银行的底子薄、包袱重、资产质量差。特别是在信贷资产方面，信贷结构不合理，不良贷款占比高，到期贷款收回率偏低，风险控制的任务尤为艰巨。长期以来，中国农业银行信贷风险控制体系并未真正建立，制度控制不到位、科技控制手段落后、职业操守控制存在缺陷，致使在信贷业务发放至收回的全过程中存在诸多的风险点，这是中国农业银行信贷资产质量低下的主要原因。因此，如何建立和完善适应市场变化的信贷风险管理体系，选择适当的内部风险控制策略，

8、促进信贷业务长期有效发展，对中国农业银行来说，显得尤为迫切和重要。1.2研究思路和方法本文研究的思路是:首先从理论分析入手，运用商业银行的风险管理理论、新制度经济学理论、信息经济学等对信贷风险管理进行理论综述;其次，对中国农业银行信贷风险控制现状及影响因素进行分析;第三，提出加强信贷风险内部管理的策略选择;第四，对加强信贷风险内部管理的策略选择进行分类阐述。本文研究坚持实证分析和规范分析方法相结合，分别从理论的角度、实证的角度来研究中国农业银行加强信贷风险控制方面的问