专业能力第4章风险管理和保险规划三级

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1、国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划目录【保密资料，请勿外传】第一节收集客户信息第二节提供给咨询服务1、保险基础知识广东商学院2、保险的基本原则3、保险合同风险管理及保险规划4、人身保险产品介绍5、财产保险产品介绍6、《保险法》相关条款解释～1～广东商学院金融学院国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划11.《中华人民共和国保险法》只适用于商业保险。1.人寿保险合同中，保险公司开始承担责任是从保险公司同意承保12

2、.终身保险的给付必须以被保险人的死亡为绝对条件，被保险人开始的。不死亡，就不能领取保险金。2.保险公司可以单独为客户设计险种。13.“孤儿保单”另有含义，并不是专保孤儿的保险。3.投保人一旦破产，除查封他的财产外，他所购买的保险也应一并14."万能保险"就是什么都能保的保险。查封，用保险金偿还欠款。15.移民去国外，在国内买的养老保险仍然有效。4.乙肝病毒携带者也能投保健康保险。16.爱美是人的天性，美容整容手术风险很大，还是买份保险吧。5.投保时要千万小心，万一写错年龄，保费就白付了。17.请施工队装潢新居，不慎弄破水

3、管，家里水漫金山损失不小，6.购买新车以后，还没有上牌照，就可以买保险了。还好买了家庭财产保险。7.长期在某地区居住，但没有当地户口，不能在当地购买保险。18.我手头有很多有价证券，为防贬值，我要买保险。8.《保险法》仅适用中华人民共和国境内的中资保险机构，外资保19.在家庭财产保险中由于家用电器造成火灾，保险公司对所有损险机构不适用。失都予以赔偿。9.万一保险公司倒闭了，我买保险的钱就拿不回来了，所以我还是20.我已经有了社会保险中的医疗保险，再买商业医疗保险，一旦不买保险了。有事我就可以拿两份保险金了。10.根据我国

4、的《保险法》有关规定，只有父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险不受任何条件制约。～2～～3～广东商学院金融学院广东商学院金融学院国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划险规划国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划一、收集客户信息收集客户信息的注意事项：1、充分交流，建立信任。2、充分强调，保密义务。3、汇总信息，建立表格。第一单元表格：注意表格上列明的信息收集客户主要家庭成员及其基本状况要素客户家庭资产负债表客户家庭现金流量表保险基础知识知识～4～～5～广东

5、中大职业培训学院理财规划师教学中心http: //www.zdlcghs.com 全国咨询热线：400 880 9388 广东商学院金融学院国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划险规划国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划险规划二、提供咨询服务保险基础知识学习目标：第一单元风险的概念掌握保险基础知识重点记忆风险是指某种事件发生的不确定性保险基础知识。广义上是事件发生的不确定性。（包括赢利或者损失）一、风险狭义上讲，风险仅指损失发生的不确定性。在保险上通常1、风险的概念从狭义

6、角度理解和界定风险。2、风险的特征3、风险的构成要素重点关注从保险角度具体说，就是保险标的损失发生的不确定4、风险的种类性，包括风险是否发生的不确定性、何时何地发生的不确5、风险对个人财务的影响定性、产生损失的不确定性。6、风险与保险的关系～6～～7～广东中大职业培训学院理财规划师教学中心http: //www.zdlcghs.com 全国咨询热线：400 880 9388 广东中大职业培训学院理财规划师教学中心http: //www.zdlcghs.com 全国咨询热线：400 880 9388 国家职业资格鉴定理财规

7、划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划险规划国家职业资格鉴定理财规划师（三级）考前培训：风险管理和保险规划险规划保险基础知识保险基础知识重点记忆：风险特征：风险的构成要素：四大因素，和重点记忆：1、客观性1、风险因素因果关系五个特征性客观存在不可彻底消除。有形风险、无形风险。在保险务实中，有形实质形风险大2、普遍性多属于保险责任范围内。普遍存在各种各样的风险。2、风险事故3、不确定性风险事故是导致损失发生的媒介。是否发生不确定、发生时间不确定、发生地点不确定、风险3、风险损失产生的损失或收益不确定、风险所致损失或收益的

8、承担主可以用货币来计量、直接损失和间接损失。体不确定。4、风险载体4、可测性风险的直接承受体，风险事故直接指向的对象。在概率论和数理统计基础上，利用损失分布计算风险损失发生的概率、损失大小及损失的波动性。风险风险导致、增加或产生风险引起风险承受5、发展性载体因素事故损失风险性质发展变化、风险概率发生变化、风险种类发生