流程银行与新一代核心业务系统架构

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1、流程流程银行与银行与新一代核心业务系统架构新一代核心业务系统架构赵赵刚刚博士博士赛迪顾问股份有限公司副总裁2009年4月28日目录1、流程银行的核心2、流程银行的核心业务系统架构3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷国际化资本运作现代商业银行模式高绩效商业银行所希望达到的战略目标股东与董事技术进步外部环境急速转变所会的要求商业银行商业银行带来的压力与挑战竞争者的日趋复杂的威胁客户需求银行能力监管制度转型方式兼并与要求收购商业银行管理模

2、式创新的结晶商业银行管理模式创新的结晶————流程银行流程银行•客户为中心•高绩效•电子银行•数据大集中–综合柜员制–高收益–网上银行–数据集中–客户经理–高成长–移动支付–综合业务–统一客户信息–高效率–电话银行–大会计–多渠道体验–低成本流程银行–自助设备–客户需求导向–客户关系管理•全风险管理•金融创新•特色服务•管理信息化–BaselII–产品投资组合–VIP服务–ERP–资产负债管理–混业经营–特色文化–CRM–SOX遵从–金融衍生产品–BPM–IT治理–OA–HR–FM什么是流程银行？什么是流程银

3、行？•定义:通过重新构造银行的业务流程、组织结构、管理模式以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式，形成以流程为核心的全lll新银行模式。lllllllllll•流程银行建立的三个基础：llllllllllllllllll–1）业务流程；lllllllllllllll–2）单元化的活动或者服务；llllllll–3）业务流程可量化的评估和监控的lllllll目标和指标l流程银行逻辑模型流程银行逻辑模型管理流程战略计划业务报告内部稽核流程优化PRM业务流程管理（BPM)CRM银行服务信息流合作合作申请服务履约需

4、求创造客户接待客户伙伴组合服务服务产品服务销售资源资源合作伙伴结算内部结算客户交易服务生命周期管理TPMTRMTBMECHR全面绩效管理全面风险管理全面预算管理企业文化人力资源支持流程IT架构IT管理体系业务流程与关键活动优化业务流程与关键活动优化内嵌内嵌内嵌基本一级业务流程二级业务流程三级业务流程四级业务流程活动流程银行业务流程模型一级业务流程二级业务流程三级业务流程业务活动二级业务流程三级业务流程业务活动一级业务流程………………二级业务流程三级业务流程业务活动一级业务流程四级业务流程•多层次多目标优化•考

5、核、监控与风险管理业务流程分层次细化到活动级，每个流程和活动要有目标、考核指业务流程优化的目标是实现效率（标和风险指标时间）、效益（成本）、成果（质量）的最优•强化基础管理业务流程优化要保证流程的连续性•客户与市场导向，不能因为部门或职能的划分割断流业务流程的起点在市场和客户，程，通过业务流程优化建立起各部门以市场需求为导向是业务流程优化的业务联系和纽带，强化业务基础管的出发点理以流程为核心，实现服务的整合以流程为核心，实现服务的整合业务职能个人业务部门/公司业务部门/银行卡部门/风险管理部门/财务部门/人力

6、部门/职能职能职能职能职能职能行为行为行为行为信贷流程行为行为行为行为业行为行为行为行为存款流程客行为行为行为行为务户流行为行为行为需信用卡流程程行为行为行为求行为行为行为行为行为行为行为行为预算管理流程行为行为•业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。•组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实现银行服务的整合。•服务是流程银行得以实现的基础•流程银行要可量化优化流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行一定是以银行再造为基本内容

7、的银行变革，是一体化管理，是以客户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的组织流程、管理流程和决策流程，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业务管理流程。批发批发零售零售前台流程银行的各个部门将按照前、中、后台进行组风险风险合规合规运营运营中后台合，以保证流程贯通人力资源人力资源财务财务ITIT保障组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从流程绩效、全面风险、SOX运营指标完成情况战

8、略指标完成情况内部资源调配客户满意、ISO20000服务效率财务服务客户需求成果提交输入EAIEAIEAIEAI输出综合前置系统核心业务系统信贷管理系统ERPCRMIT建立流程银行业务架构建立流程银行业务架构客户新产品需求信息内控信息成本核算信息内控信息内控信息客户关系管理财务管理内控管理市场管理市场分析市场活动活动资料市场资料成本管理项目成本资金成本机构成本人力成本产品成本管理管理发布柜台与存风险