银行瘦核心业务系统架构与实现

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1、东南大学硕士学位论文(4)大交易由多个“原子交易”组合而成，用于完成一个完整的业务处理的交易，称为大交易。(5)会计借贷平衡机制借贷平衡是基本的会计准则，在传统的银行核心系统中一个交易完成了包含账务处理、业务规则检查等在内的多种功能，在“瘦核心”系统中一个完整的交易被拆分到多个“原子交易”中来完成，会计借贷平衡机制值“瘦核心”系统中为保证“原子交易”遵循这一会计规则所采用的方法。(6)交易冲正机制在银行业务处理系统中，为保证账务处理的准确性，每个交易需提供对应的反交易，即如果发现交易账务处理存在问题，则需要对该交

2、易进行冲正处理，将系统账务恢复到交易发生之前的状态，这一功能被称为交易冲正机制。1．3国内外研究现状发展至今，银行核心系统经历了四个阶段的变迁，由第一代核心业务系统发展到了目前主流的第四代核心业务系统。第一代核心业务系统产生于80年代中期，这一时期的系统独立运行在PC机上，相互之间不通过网络进行连接，系统主要用来实现手工传票的录入和管理功能，功能十分单一。第二代核心业务系统出现在90年代初，这一时期的系统实现了银行内部资金的清算及客户存取款跨行通存通兑功能，但在系统设计上没有对银行业务系统进行全面的规划。第三代核

3、心业务系统出现于1996年，这一代的核心业务系统又称现代核心业务系统，拥有完善的内部网络和外部网络体系，拥有友好的用户操作界面，便于操作、管理和维护，能够为银行的各项业务提供完整的支撑。第四代综合业务系统又被称为新一代核心业务系统，这一代的核心系统继承了上一代系统中的综合柜员及大会计的特色，在系统设计层面采用了先进的三层体系结构，在业务层面提出了面向服务的理念，同时提出了服务核心和会计核心的双核心思想。第四代核心业务系统无论在系统设计上还是在对银行业务的支撑及易于新功能的扩展上都相对成熟和完善，但针对银行核心系统

4、的研究并没有停止，最近几年在第四代核心业务系统设计上，中小型银行针对自身的发展特点，提出了“瘦核心”的概念，并对原有的核心系统进行了再造和重构，而相对于“瘦核心”的“胖核心”概念此时也进入了系统构建者的视野。“瘦核心”实际上是一个剥离了大部分事后管理功能的交易处理系统。用于完成人民银行或者金融交易规定的支付业务、结算业务、存款业务、贷款业务、账务处理业务等，对象和功能比较狭窄。相比“瘦核心”，国内绝大多数中小银行目前使用的核心系统都属于“胖核心"的范畴，并沿用了综合业务系统的叫法。“胖核心”系统功能相对全面，整个

5、系统由核心系统和部分简单管理系统模块构成，可以实现信贷管理、风险管理、财务管理等业务中的部分流程管理的功能。“瘦核心”和“胖核心”目前以成为国内银行核心系统再造的两个不同的趋势。近年来，随着银行业对外开放的深入发展，我国商业银行核心系统的改造从未停止，绪论并且大有燎原之势。2009年，工行、农行相继宣布，筹备多年的新一代核心系统正式开建。工行拟订在新一代IT系统建设中，建立和完善境外一体化的综合业务处理系统(FOVA)，以满足多语言、多时区、多币种、多监管的要求，并满足在全球范围内重组、并购对系统整合的需要，全面

6、提升境外机构业务处理能力和风险控制水平。农行新一代核心系统的建设想要达成三大目标：实现以客户为中心；符合流程银行的要求；适应现代公司治理的需要。而在同一时间，上海银行、华夏银行、民生银行宣布建成新一代核心业务系统。2009年第四季度，民生银行的新一代核心系统将正式上线，这是国内银行业第一个以流程银行为基础的核心系统。2009年11月25日，华夏银行宣布新一代核心系统已成功上线并平稳运行4个多月，这是国内股份制上市银行中少数引入国际先进核心银行系统并成功上线的银行。2010年，中国建设银行与IBM合作引进了IBM核

7、心银行解决方案CBOD，并顺利投产运行。2011年，江苏农信、四川农信同时引入了IBM主机技术及瘦核心系统解决方案。并与2013年成功投产运行。随着各类电子渠道的业务飞速发展，传统的银行核心系统难以满足日夜增长的业务需求的要求，建立一个“瘦核心大外围”银行核心系统架构理念，已经在各家银行开始实施。银行不断对原有的核心系统进行改造，不单纯是为追求技术层面的提升，更重要的是为了适应银行业务流程的再造，促进银行业务转型期的发展战略，提升银行市场竞争能力、业务创新能力、风险控制能力、客户需求响应能力和服务水平，因此，各银

8、行开展的新一代核心银行系统建设具有极强的现实意义和长远的战略意义。1．4主要研究内容及组织结构本文通过分析传统银行核心系统在实际运用中的诸多不足，提出了“瘦核心”系统的设计理念，其主要研究内容如下：(1)“瘦核心”系统架构设计。通过对省级农村信用社原有核心业务系统架构难以满足业务运行需要的原因进行分析，提出了“瘦核心”系统的架构及设计原则。(2)现有交易共性归纳。对银行现