大数据反欺诈解决方案

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1、ATF大数据反欺诈解决方案许武强TEL:15210868817MAIL:xuwuqiang@linguo.cn北京宏基恒信科技有限责任公司1997年成立1.国内最早U盾、动态口令牌身份认证产品厂商。2009年至今2.国内动态密码器产品（市场占有率高）厂商。3.国内身份认证产品（市场占有率高）厂商上海林果实业股份有限公司2010年进入金融反欺诈领域至今60+金融机构客户4.国内最早金融业反欺诈产品供应商。2016年启动大数据反欺诈云项目5.国内金融业最权威反欺诈解决方案供应商。致力于国内金融反欺诈领导者2013年至今3年财务状况6.营业收入近3年均

2、超2亿。2015年上证主板IPO排队中林果旗下业务上海林果（宏基恒信）反欺诈业务成功案例热点高发欺诈问题银行业支付业电商P2P&众筹&消费信贷网银行、手机、电商、自助、支付的互联网化，给金融客电商行业促销让利大部分便互联网金融的核心是风险管POS、柜面等渠道经常遭遇户交易体验带来极大便利性宜了黄牛党或竞争对手___薅控能力，借款人冒用身份、钓鱼网站、木马病毒、电信的同时，也同样面临着银行老赖、多平台借款、黑中介、羊毛，与此同时退单电信诈诈骗的攻击，给客户资金安卡盗刷、洗钱、虚假交易、企业经营异常、贷后无法跟骗、刷评，协议支付面临的全带来严重影响。

3、随着银行虚假交易、套现、薅羊毛等踪等问题。监管也明确指出银行卡盗刷等问题也是常有互联网化，银行在开展网络问题。以及监管机构的各项加强风控管控。支付、直销理财、电商、供规定的下发，给支付风险管发生。应链金融、消费信贷、P2P控更是带来严峻挑战。跨境电商运输成本高，周期等创新业务，更是面临严峻较长，恶意退单、商品恶意跨境电商业务，境外卡无密挑战损坏、未收到货款、境外卡支付、欺诈问题涉及全球确认欺诈周期较长等特点反欺诈技术发展趋势？？？欺诈产业链时代画像关系图谱时代欺诈团伙协作时代可信环境认证（设备）欺诈团伙作案时代身份认证（人脸、声纹、用户密码网络身

4、份证、位置服务）半画像时代身份认证（短信、位置服务、反欺诈系统（机构自身数据）刷脸、声纹）规则模型、客户行为用户密码反欺诈系统（机构自身数据）联防联控反欺诈互相合作身份认证（UKEY、Token、短信）规则模型、客户行为(黑名单合作，行为数据合作)用户密码反欺诈系统（机构自身数据）联防联控反欺诈互相合作大数据关系图谱身份认证（UKEY、Token）规则模型、客户行为(黑名单合作，行为数据合作)（欺诈关系图谱）交易欺诈是指在真实客户或银行不知情，欺诈者以非法获利为目的，通过传统渠道或电子渠道的转账、支付、消费等交易造成或预期造成真实客户所拥有的各账

5、户资金或银行资金损失的行为。交易欺诈按业务条线分为：银行卡互联网业务金融信贷身份盗用持卡人欺诈第三人欺诈商户欺诈钓鱼中间人木马虚假用户账号盗用申请欺诈信用风险坏账风险丢失被盗卡交身份认证申请欺诈信用欺诈恶意倒闭钓鱼网站网址嫁接恶意爬虫撞库黑中介老赖跑路易盗取账户信息非面对面鱼叉式网络钓虚假商户会话阻塞键盘记录器黄牛、羊毛党身份泄露冒用身份多头借款盗用交易鱼伪卡交易洗单计算机劫持刷评、恶评欺诈身份不良信用记录未达卡交易套现会话劫持短信轰炸企业经营异常电信欺诈卡侧录交易置换身份异常欺诈赔偿风险大风控体系概念反欺诈是集风险预防、风险防控、风险分析为一体

6、的系统工程，也是平衡成本与损失的艺术客户安全预防风险技术防控风险模型防控风险处理风险分析大数据分析•对新老用户、商户•身份证认证技术、短•基于多年积累的行•流程化告警事件管理•异常交易行为分析•外部信用数据引入通过规则模型进行信、电话核实、人脸业反欺诈业务模型，和风险案件管理•客户风险等级分析•外部欺诈数据引入审核、风险评级管识别技术、指纹技术采用规则引擎+人工•风险调查核实确认•欺诈网络关联分析•外部失信数据引入理•双通道认证技术智能风险引擎组合识•客户告警与通知•风险趋势分析•外部身份数据引入•针对欺诈设备、IP、别交易风险•欺诈赔偿机制•外

7、部高危账户引入地域、账号、手机•差异化交易风险识•用户行为关联图谱号等黑名单、失信别策略•大数据欺诈关系图谱的事前拦截•基于客户和交易风•客户端环境异常检险评价，自适应的交测评估易风险处置策略事前风险预防事中风险防控事后风险处理及分析在风险防控过程中，将后续环节识别的风险特征反馈到前置环节中，持续优化风险预防与控制机制反欺诈核心技术身份评估交易评估信用评估设备异常评估地理位置评估行为相似评估客户环境异常评估欺诈信息库失信信息库高危账号库欺诈关联图谱正常交易•客户击键行为GPS、IP、基站•IOS越狱•登录类异常•设备欺诈库相似数学模型•高法失信执

8、行•设备绑定认证•陌生交易地区•Android•密码错误次数•IP欺诈库•遭遇诈骗账号•键盘按压感•网贷失信跑路•设备相似度模型•可疑异