城市商业银行转型内涵与方向

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1、专题推进银行业经营转型主持人：贾瑛瑛　许小萍23城商行发展转型的目的是明确市场定位，培育主打业务和比较优势，打造核心竞争力，实现差异化、特色化发展城市商业银行转型内涵与方向■　张吉光我国推进经济发展方式转变和结规模较小，业务结构较为单一，且大都集性改变。这决定了城商行的传统发展模式在构调整、利率市场化改革不断深中在传统信贷业务；产品多为传统信贷产和过度依赖利差的收入结构也很难在短化、银行业监管加快接轨国际并品，新型业务较少。上述特殊性决定了城期内有显著改变。因此，城商行发展转型日趋严格的大背景下，发展转型成为当前商行的发展转型无论是目的、方

2、向，还的目的更多的是改变与大型银行同质化的我国银行业共同面临的课题。脱胎于城市是实现路径都与大型银行有很大不同。发展道路，明确市场定位，培育主打业务信用社的地方金融机构——城市商业银行此外，目前全国有147家城商行分散在各和比较优势，打造核心竞争力，实现差异（以下简称“城商行”）必须从自身实际地，城商行个体之间呈现出明显的差异。化、特色化发展。出发，确定转型战略，选择转型道路，避这使得不同城商行的发展转型之路存在较转型方向的特殊性。与大型银行相免陷入同质化转型陷阱。大差异，并决定了城商行发展转型的多元比，城商行发展转型方向的特殊性显而易性和

3、差异性。见。一是由目前的小而全型银行向特色银城商行发展转型的内涵转型背景的特殊性。从大环境来看，行、精品银行转型，更多地体现出经营特国内商业银行的发展转型面临着共同的背色；二是收入结构和业务结构由无特色、商业银行的发展转型是指商业银行发景，即经济发展方式转变和经济结构调同质化向与自身特色和市场定位相适应、展方式和经营模式的转变。从现实来看，整、利率市场化、银行监管尤其是资本主导业务和优势业务占主要地位的特色结商业银行发展转型就是要回答三个问题，监管日趋严格。除此之外，城商行的发构转变。即“为什么转”、“往哪里转”和“如何展转型还面临特殊的背

4、景，这表现在：一实现路径的特殊性。发展转型目的转”。换言之，商业银行发展转型的基本是原有市场定位日益模糊，规模和速度情和方向的差异性决定了城商行与大型银内涵应包括发展转型的目的、方向和措施结较为明显，追求“小而全”，走上了与行实现发展转型路径的不同。城商行更三方面内容。大型银行同质化的发展道路。二是随着业多的是回归传统优势，围绕市场定位做城商行发展转型的特殊性务的快速发展和规模的扩张，原有传统优深做透，优化业务结构和客户结构，形城商行自身的特殊性。城商行大都是势逐步丧失；与之同时，国有银行和股份成自身特色；同时，根据监管要求，有由多家具有独

5、立法人资格的城市信用社重制银行纷纷进入中小企业市场，竞争日益选择地跨出所在城市，拓展经营网络。组而成，是化解历史风险的产物。因此，激烈。三是随着市场准入的逐步放开，城在提升综合化金融服务水平方面，与大城商行在成立之初大都背负沉重的历史包商行面临跨出原有区域、进入新领域的选型银行通过发起设立、参股投资等方式袱，基础较为薄弱。多家城市信用社的起择。转型背景的特殊性使得城商行的发展直接进入非银行金融领域不同，城商行源使得城商行股东数量众多、股权结构较转型承载不同的目的和内涵。更多地需要借助外力，通过与非银行金为复杂。多数情况下，当地政府为第一大转

6、型目的的特殊性。从所处发展阶段融机构的合作来实现。股东，因而城商行与地方政府关系较为密和经营管理现状来看，国内大型银行发展城商行发展转型的内涵切。出于风险控制的考虑，城商行在成立转型的目的更大程度上是改变原有发展城商行发展转型的内涵可以从目的、时就被限定在所在城市开展业务，直到如模式，即过度依赖存贷利差、高资本消耗方向和措施三方面概括总结如下：今，除少数城商行实现跨区域发展外，的发展模式，提高中间业务收入占比，实发展转型目的的核心是要解决与大型大多数城商行的经营地域仍受到限制。现收入结构的多元化，进而提升综合竞争银行的同质化发展、同质化竞争

7、问题，寻从业务角度来看，城商行成立伊始就确定力。显然，城商行还谈不上发展模式和利找并培育主导优势业务，提升核心竞争了“服务地方、服务市民、服务中小”的差收入模式的转变问题。因为城商行大都力，形成品牌特色，实现差异化发展，提市场定位，并初步形成特色。除少数城商规模较小，网络缺乏，不具备开展新型业高发展的稳定性和持续性。行资产规模超过千亿元外，大多数城商行务的资格，这种状况很难在短期内有实质发展转型的方向是培育特色，走差异专题推进银行业经营转型24中国金融·2011年第8期化、特色化发展之路，从小而全的经营足某一区域，在该区域内做深做透，发展贴

8、身服务，以优质服务吸引客户、占领市模式转向小而专、小而精的经营模式，成为区域性经营、全方位服务的银行；场。城商行需要针对区域内小企业和居民努力形成具有自身特色的业务结构和客另一种