国外保险电子商务发展及对我国的启示

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1、国外保险电子商务发展及对我国的启示作者：佚名文章来源：本站原创点击数：985更新时间：2008-2-2117:26:27　一、国外保险电子商务发展的特征及趋势    (一)国外保险电子商务的共同特征    1．理性回归。国外保险公司对电子商务定位认识经历了从狂热到理性的两个阶段。在2001年前由“COM”带动的电子商务狂潮中，欧美保险公司纷纷加快电子商务发展步伐，并对互联网信息化的发展充满强烈预期，这时候的主流意识是期望电子商务根本改变现有业务流程，迅速取代传统的销售队伍和渠道，多数公司乐观地认为这将对传统业务发展和市场竞争模式产生革命

2、性的“摧枯拉朽”效应，同其他行业的电子商务一样，这是一个狂热追逐阶段。造成以稳健著称的保险业对电子商务狂热的原因，部分在于其低估利用电子商务解决业务实际问题，的难度，另一方面则高估了互联网市场的容量及对其的反应。事实上，经过之后艰难而又痛楚的调整，原先预想没有变成事实，相反，保险公司在推广电子商务的时候则采取比较温和的方式，电子商务战略更重要的是利用互联网整合企业资源，优化业务流程，降低管理费用，较为实际地帮助代理人更好地解决产品营销和服务客户的问题。保险电子商务回归理性，电子商务在保险业的发展是动态的、不断演进的过程，而非一蹴而就。 

3、   2．理念渗透。过去的几年内，互联网虽然无法在短时间内彻底改变保险业的发展状况，但电子商务的价值创造能量和爆发力却被整个保险行业所认识，其价值正以一种渐进方式被不断挖掘。事实上，互联网的出现在很多方面改变了保险业，电子商务理念经过若干年的实践，已潜移默化地影响、渗透、改变着保险业的整个面貌。    理念的渗透首先表现在公司内部形成非常坚定的共识：即电子商务有助于提升以客户体验为主要特征的企业核心竞争力。作为价值驱动因素，它带来一种全新的运营模式，可以使公司在获得规模经济和效率提高的同时将某些运营成本降至零点，最终影响到公司财务表现。

4、有数据表明，通过代理人、经纪人、电话销售、互联网的保险业务销售成本之比为152∶116∶20∶10，而每次服务成本之比为19∶15∶8∶0.45，电子商务应用潜力巨大。    理念渗透还表现在国外保险公司自觉将电子商务广泛应用于业务条线，形成基于电子商务技术的市场营销、销售和服务计划。电子商务已经渗透到渠道、市场、销售和客户服务等环节的工作流中，不再是一个独立的与其他因素割裂的业务单位。从技术上看，互联网也已不再是什么“异类”，而是保险业管理业务所不可或缺的工具，并以普通支持技术的方式融入了总体IT环境。    电子商务理念也被个人与公

5、司客户接受。在过去的20年，互联网的出现还从根本上改变了客户的行为，越来越多的人习惯通过互联网了解、研究保险产品，进行保险询价，递交购买意向，自助服务，保险电子商务客户群体的规模不断扩大。    3．有所作为。有所作为是指国外保险电子商务虽经短暂狂热阶段，但在理性调整背景下的应用非常务实，即把互联网等信息技术资源与公司其他组织或环境资源结合起来以解决实际业务问题，最大限度发挥电子商务在业务交易、业务协同和业务沟通方面的作用，提高业务收益、内部运营效率和外部合作的有效性。    目前，欧美保险公司电子商务的主要内容包括：    (1)开发

6、面对包括代理人在内的分销商门户网站，提高合作效率和降低成本，扩大这个渠道的利润空间。电子商务在保险(以及任何行业)中的价值是与交互的频率和复杂程度直接成正比的。包括保险代理人在内的分销商几乎每天都要与保险公司进行好几次交互，因此，电子商务对他们的价值最高。这些价值主要在于，电子商务减少代理中介机构业务处理周期时间，提高速度，降低成本。例如在美国，根据市场调查研究公司Celent预计，2005年美国保险业IT预算投入大约维持在220亿美元，而用在电子商务系统上的投入占到IT预算的15％，达到16亿美元。其中，电子商务系统上的预算投入绝大多

7、数用在代理人或其他分销商的系统建设上，寿险业比重是54％，产险则达到了68％，保险公司对这块电子商务业务的重视可见一斑。    (2)基于互联网的电子商务平台作为客户与保险公司交互的一条渠道，提供透明、即时化的丰富信息，能够提高客户与保险公司之间交往的自主与自助能力，提高客户对保险公司的信任度、亲密度与忠诚度。    (3)保险电子商务可提供针对保单持有者(个人或机构)强大的账户(保单)管理功能，开展线上的客户服务，减少保险公司呼叫中心的呼叫量，转移大量的客户服务业务到电子商务平台上。    (4)绝大多数的保险公司网站都通过完善的在线

8、教育、金融规划工具、在线报价，帮助潜在客户或客户进行恰当的投资保险理财，开展更具个性化的市场营销。    (5)电子商务还被利用成为与第三方(在承保和理赔等过程中的合作伙伴，如汽车销售维修商、医院等机构)信