中国农村金融服务报告2012(摘要)

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1、摘要1一、金融机构涉农贷款明显增加近年来，在多个部门、多项政策的共同支持下，金融支持“三农”发展的力度持续加大。截至2012年底，全部金融机构本外币农村（县及县以下）贷款余额为14.5万亿元，同比增长19.7%，占各项贷款余额比重21.6％，较2007年末增长188.6%，5年间平均年增速为24.4％；农户贷款余额为3.6万亿元，同比增长15.9%，占各项贷款余额比重为5.4％，较2007年末增长170.1%，5年间平均年增速为22.3％；农林牧渔业贷款余额为2.7万亿元，同比增长11.6%，占各项贷款余额比重为4.1％，较2007年末

2、增长81.1％，5年间平均年增速为13.4％；全口径涉农贷款余额为17.6万亿元，同比增长20.7％，占各项贷款余额比重为26.2%，较2007年末增长188.2%，5年间平均年增速为24.3%。二、农村金融产品和服务方式创新不断推进加快推进农村金融产品和服务创新，是全面改进和提升农村金融服务的重要手段。在多年推动农村金融创新的基础上，人民银行于2011年7月分别印发《关于建立农村金融产品和服务方式创新专项监测报告制度的通知》（银办发［2011］147号）和《关于开展涉农信贷政策导向效果评估的通知》（银发［2011］181号），建立了按

3、季度监测制度，动态、全面掌握各地推进创新工作进展，加强对县域金融机构涉农信贷政策导向效果评估，全面提高信贷政策对“三农”的导向力。银监会2012年发布了《关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见》（银监办发［2012］190号）、《关于实施阳光信贷工程的指导意见》（银监办发［2012］191号）和《关于实施富民惠农金融创新工程的指导意见》（银监办发［2012］189号），引导农村中小金融机构启动“三大工程”，针对农村地区金融需求差异大、抵押担保物缺乏等特点，研发新产品，探索新服务。各地金融机构结合农村金融服务需求特点，积极创新“量体裁衣

4、”式的金融产品，运用微贷管理等技术，积极扩大小额信用贷款和联保贷款的覆盖面；围绕地方支柱行业、特色产业开发产业链信贷产品；创新适合农村客户需要的结算工具等。在担保方式创新上，在法律允许、财产权益归属清晰的前提下，积极探索，有效扩大抵押担保范2中国农村金融服务报告2012围；加强与保险机构合作，鼓励以政府资金为主体设立的各类担保机构为涉农业务提供融资担保。在涉农企业直接融资方面，先后推出支持农业产业化发展的结构化中期票据和短期融资券等创新产品；针对涉农中小企业盈利能力不强、资信评级较低的特点，利用集合授信、打包发行等方式，推进涉农中小企业

5、发行集合票据；探索研究涉农资产支持票据等适合涉农企业的新型债务融资工具。目前，在全国范围内较有影响的创新产品和服务包括：集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、农村特殊群体创业促就业的小额担保贷款、“信贷+保险”产品、中小企业集合票据和涉农企业直接债务融资工具等。湖南耒阳油茶林权抵押贷款、吉林粮食涉农直补资金担保贷款、陕西订单农业和供应链融资、河南农村金融创新典型示范县建设、湖北咸宁“1+1”金融模式创新都作出了地方特色。三、农村金融基础服务覆盖面不断扩大通过多年的持续努力，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他组织共同组成的

6、多层次、广覆盖，功能互补、相互协作、适度竞争的农村金融服务体系。农村金融服务可获得性进一步提升。表1.1主要涉农金融机构相关情况单位：家；个；人2012年机构名称机构数营业性网点数从业人员数农村信用社*192749034502829农村商业银行33719910220042农村合作银行147546355822村镇银行800142630508贷款公司1414111农村资金互助社4949421合计327475896809733注：*此处不包含农村商业银行和农村合作银行。数据来源：中国银监会。摘要3四、农村金融机构改革与发展不断推进，可持续发展

7、能力持续增强主要涉农银行业金融机构坚持服务“三农”的市场定位，按照建立现代农村金融制度的要求，不断推进涉农金融机构改革和创新。农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）发挥着金融支持“三农”的主力军作用，中国农业银行“三农金融事业部”改革取得阶段性成果，农业发展银行政策性服务功能日益增强，中国邮政储蓄银行县域金融服务不断强化，新型农村金融机构培育工作取得较大进展。主要涉农金融机构盈利水平逐年上升（见表1.2），涉农贷款不良率持续降低，可持续发展能力稳步提高。截至2012年底，金融机构涉农贷款不良率2.4%，同比下降0.5个百分点。

8、农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）涉农贷款不良率5.4%，比上年末下降1.1个百分点。表1.22007—2011年主要涉农金融机构盈利水平状况　单位：%机构名称项目2007年2008年2009年20