担保业务流程及项目尽职调查

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1、担保业务流程及项目尽职调查2010年8月担保业务流程及项目尽职调查开展业务基本程序：（一）申请与受理；（二）项目调查；（三）项目评审；（四）合同签定；（五）保后检查；（六）项目解责。担保业务流程及项目尽职调查一、担保业务受理三种情况（一）银行推荐（二）本公司开发（公司向银行推荐）（三）企业申请担保业务流程及项目尽职调查客户受理条件（一）依法注册登记，具有独立法人资格；（二）重合同、守信用，有较高的资信等级，有好的领导班子和较高的经营管理水平；（三）原则上连续经营二年以上，并能依法经营，无重大民事和经济

2、纠纷；担保业务流程及项目尽职调查（四）项目符合国家产业政策；（五）单一客户累计在保额不超相关规定。（六）担保业务金额不超过该客户有效净资产的70%；（七）无重大不良信用记录，提供的资料真实、有效；（八）反担保措施合法、有效、安全；（九）公司认为必备的其他条件。担保业务流程及项目尽职调查五个基本问题（一）借款主体（二）借款金额及期限（三）资金用途、还款来源（四）基本经营情况（五）反担保措施担保业务流程及项目尽职调查申保书及资料清单项目经理请客户按要求填写企业申保书，提供包括但不限于资料清单中的资料担保业

3、务流程及项目尽职调查二、项目调查项目调查的主要对象包括：（一）客户生产、经营现场；（二）客户主要控制人及财务、基建、生产、供销等部门的负责同志；(内部）（三）客户财务报表及其他有关材料；（四）客户关联单位、人员等方面情况；（五）客户的相关开户银行、辖区工商机关、税务机关等。（外部、客观）担保业务流程及项目尽职调查项目调查的方式：（一）项目调查方式以实地调查为主，查看客户账务和有关证明材料，并辅以访谈、发询证函，及其他有效调查方式。（二）相关情况调查：从客户提供的有关资料、国家有关政策以及公众媒介等渠道

4、获得相关情况，并对此进行调研。担保业务流程及项目尽职调查调查前的准备（一）电子版的企业经营情况介绍（二）纸质基础资料（三）通过网络、股票系统等方式或渠道对需调查企业的行业相关知识有所了解，记录一些重要的基本数据，以备在调查中和调查后对比分析。担保业务流程及项目尽职调查现场实地考察注意事项：安排好时间，提前与企业沟通好本次考察需要约见的有哪些部门及个人需要带走的资料（前期未提供齐全的）现场拍照、问题记录合理分工准备好的问题要提出、对企业提供的纸质资料中的重要数据或内容现场进行询问核对担保业务流程及项目尽

5、职调查客户基本情况的调查：（一）法人注册登记情况；（二）法人资产及股东情况（审查验资报告）；（三）发展历史及发展趋势分析；（四）资产总额、净资产额、固定资产原值等基本财务状况；担保业务流程及项目尽职调查（五）生产能力、职工人数、分支机构、客户的产品销售量、盈利水平及在同行业所处的地位；（六）客户所享受的优惠政策等；（七）其他重要情况，主要包括：企业未来发展战略、近期重大投资计划及股东、股本的变化情况，其他重要改革措施或计划担保业务流程及项目尽职调查客户素质调查：客户素质调查：（一）领导素质：主要指实际

6、控制人的工作经历、业绩、管理能力、个人信用、年龄、专业与学历、职称、培训及在同行业中的建树等；（二）职工素质：主要是指职工的文化素质、知识结构、年龄结构及技术水平；担保业务流程及项目尽职调查（三）技术装备水平：主要指生产设备状况、工艺和产品技术水平、劳动装备水平以及在同行业中的比较情况；（四）研究开发能力：主要指客户新产品研究开发情况，包括客户技术人员人数、技术投入金额、年开发新产品种类及数量、年新产品实现收入占总收入的比例等。担保业务流程及项目尽职调查客户所在行业有关情况的调查（一）行业的成本结构；

7、（二）行业的生命周期；（三）行业受经济周期性的影响；（四）行业的赢利性；担保业务流程及项目尽职调查（五）客户对供应商、购买方的依赖性；（六）产品的可替代性；（七）国家有关的政策、法规及产业政策导向；（八）经济、技术环境对客户所在行业产生的影响；（九）行业竞争程度及行业壁垒（包括资金、技术）等担保业务流程及项目尽职调查客户信用情况调查（一）主要管理人员是否有违法、违纪记录；（二）客户是否受到司法及工商税务等机关的处罚；（三）提供资料的真实性；（四）是否如实提供所有贷款及贷款本息归还情况；（五）合同履行情

8、况；（六）股东、主要管理人员的资信状况；（七）主要领导人和财务负责人的稳定性。（八）其他有关情况担保业务流程及项目尽职调查资金需求原因的调查：应从客户季节性销售高峰、销售持续增长比例、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用改变、负债重组、利润下降、分红要求以及一次性或非预计的支出等方面来分析其借款原因。担保业务流程及项目尽职调查客户财务状况的调查包括：客户财务报表的审查、主要财务账户（科目）的审查以及关联方交易审查。客户财务报表的审查主要包括以下几方