外币理财业务流程培训-20111104

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1、主要内容1.概念和术语2.产品发售3.撤销认购4.提前赎回概念和术语-外币理财业务分类外币理财业务：大理财概念，包括协议储蓄业务和理财业务•协议储蓄业务•-实际上是一种非标准期限的定期储蓄，是我行特色业务•-纳入我行大理财业务的范畴宣传营销•-以编号的产品形式发售•-为保本固定收益产品•理财业务•-属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定•-以编号的产品形式发售•-目前主要发行保本保收益产品，计划发行保本浮动收益产品概念和术语-外币理财业务分类-比较协议储蓄理财产品存续期限1年至2年1年以下

2、产品币种美元、欧元、港币等美元、欧元、港币等起始金额较低（100美元等）等值5万人民币以上（监管规定）起息日购买当日募集终止后一日收益率固定固定或浮动银行可否提前终止不可以可以业务单式开户协议开户协议、委托协议、风险承受力评价表是否可以代办可以不可以客户购买时是否需接受不需要需要风险承受力测评客户可否提前支取/赎回随时可以提前支取根据产品说明书规定提前支取利息，低于持有期提前支取/赎回收益根据产品说明书规定限相应定期利率概念和术语-产品时间进程示意图•理财募集起始日募集终止日购买日起息日到期日资

3、金到账日募集期合同期清算期•协议储蓄募集起始日购买日(起息募集终止日到期日（资金到帐日）日）募集期合同期概念和术语-募集期、起息日•募集期•对客户发售产品、募集资金的时间段。•-募集期起始日：特定产品开始对外销售的日期。•-募集期终止日：特定产品停止对外销售的日期。•募集期收益•-协议储蓄：产品发售当日即为产品起息日，按约定的产品收益计息。•-理财产品：产品发售后至募集期终止日，资金以限额止付状态保留在客•户活期账户内，并按活期利率计息。•起息日•产品开始计算利息的日期。概念和术语-协议编号、理

4、财账号（协议储蓄，理财）•协议编号•-协议编号为8位，前两位为年份缩写、后六位为顺序号。•-每笔理财业务（大理财）的协议书均对应唯一一个协议编号，协议编号由系统自动生成。•理财账号•-理财帐号为19位，其中前6位为机构代码、7到12位为产品编号、13到17位为账户顺序号，第18位为校验码，最后一位为大写英文字母L。•-每笔理财业务（大理财）均对应一个理财账号，理财账号由系统自动生成。•注意：协议编号、理财账号均打印在开户协议上。概念和术语-批量扣划与实时扣划•批量扣划•产品销售后资金以限额止付的

5、状态保留在客户活期账户中。产品起息日前一日日终时，系统自动将资金从购买该产品的客户活期账户中划入客户理财账户。（理财）•实时扣划•产品销售后，资金即从客户活期账户中划入客户理财账户。（协议储蓄）注意：理财产品发售时仅需打印理财产品开户协议，协议储蓄产品发售时除打印开户协议外还需打印支取凭单及存折。概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回•撤销认购•是指在理财产品起息日前，购买该产品的客户撤销理财协议。（理财）•预约赎回•是指在理财产品投资期结束前，客户在银行事先规定的日期办理提前终止理财协议的手

6、续。（理财）•违约赎回•是指理财产品客户在合同期内银行未事先规定的日期，办理提前终止理财协议的手续。（理财）•资金到帐日•是指产品本金及收益划回客户账户的时间。（协议储蓄、理财）注意:-理财产品提前赎回分预约赎回和违约赎回；-协议储蓄可提前支取（使用提前赎回交易，选择预约赎回操作）概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回•预约赎回时，本金及收益实时到账，客户办理预约赎回后资金立刻划回其活期账户，无清算期。•违约赎回时，在支付客户收益的同时还会扣除部分罚金，收益和罚金分别计算，返还给客户的资金为原

7、本金加赎回收益减去罚金。主要内容1.概念和术语2.产品发售3.撤销认购4.提前赎回产品发售•凭外币活期账户购买产品-包括绿卡通和外币活期一本通的外币活期账户-客户提前赎回产品及产品到期时，本息全部转回原关联活期账户-购买外币理财产品的外币活期子账户不能销户•开户协议作为购买凭证-每笔产品发售成功后须打印一份开户协议，客户签名确认，加盖章戳-开户协议内容包括关联外币活期账户账号、理财账号、协议编号、产品编号、理财金额等产品发售-协议储蓄（可代办）1接收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、签字的

8、开户协议。2核对开户协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码，3审核无误发送交易。打印开户协议，打印取款凭单及补登存折（如为折），交客户签字4确认后加盖章戳。将卡/折、开户协议客户联、证件交还客户；5整理收妥开户协议银行联，待日终上交。产品发售-理财（不可代办）接收客户绿卡通卡/活期一本通，有效身份证件，签字的开户协议、1委托协议、客户风险承受力评价表。确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴，核对开户协议、委托2协议信息