农村土地产权改革背景下-三农-金融服务创新的思考

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1、୪ըࣁವ农村土地产权改革背景下“三农”金融服务创新的思考□张云纵观历史，农村土地产权制了基于土地承包经营权的融资服贷款5亿元。度作为最基本的制度安排之一，务实践。主要有以下几种类型：3.反担保贷款实践。第三方始终对国家经济社会发展产生着1.直接抵押贷款实践。抵押担保机构为借款人向金融机构贷重要影响。当前，顺应国家宏观人将自有或者第三方拥有的土地款提供担保，借款人以农村土地经济和“三农”发展的趋势和要承包经营权直接抵押给金融机构承包经营权向担保机构提供反担求，党中央、国务院着力推进新进行贷款。2013年，

2、在湖北襄保。在实践中，提供担保的机构一轮农村土地产权制度改革，进阳、钟祥等地，农业银行湖北分主要有三种：一是政府出资组建一步盘活农村土地资产，赋予农行针对单户贷款额度不超过300的担保中心；二是商业原则组建民更多财产权利。从“三农”金万元的农村个人生产经营贷款业的担保公司；三是农村互助性合融服务角度看，农村土地产权改务，试点接受农村土地承包经营作经济组织。吉林、山西、四川革既带来了巨大的机遇，也提出权抵押。此模式操作较为简单，等地2012年以来探索开展了土地了新的挑战。涉农金融机构应加中间环节少，融资成

3、本较低。但流转收益保证贷款业务。农民将强研究，积极应对。在当前土地承包经营权抵押仍受土地承包经营权转让给政府成立法律限制的情况下，金融机构面的物权融资公司，由物权公司提၂a୍࣍টᇏݓ୪Ӂ临的风险较大。供担保，金融机构发放贷款给农ಃࣁವڛༀൌ࡬ฐ෬2.入股权抵押贷款实践。主民。如果贷款出现不良，物权公改革开放后，中国“公有私要有三种形式：一是以农村土地司将土地经营权另行发包，用转营”的农村土地制度逐步确立，承包经营权入股成立农村互助性包费偿还银行贷款。目前，吉林农村土地使用权日益放活，基于合作经济组织，合

4、作组织用聚集省42个县（市）已经成立物权公农地产权的现代金融服务开始孕起来的土地使用权证作为抵押，司，22个地区已经开展这项业育和发展。特别是党的十七届三向金融机构申请贷款；二是两个务，各金融机构总计放款7000中全会以来，监管部门积极推进以上经营户以拥有的土地产权作余笔，总额累计达3亿元。农村金融抵押担保方式创新，各为股权成立联营公司，公司以其4.农地信托融资实践。在坚地围绕农地产权开展的金融创新股权作抵押申请贷款；三是合作持土地所有权及承包经营权不变不断涌现。组织成员或者公司股东以自身土前提下，农村

5、集体组织或者农户（一）基于土地承包经营权地经营承包权形成的股权为抵押个人将一定期限的经营权，委托的融资服务实践向金融机构申请贷款。山东枣庄给信托公司进行经营管理。2013长期以来，土地承包经营权自2008年开始探索第一种形式的年安徽宿州埇桥区政府与中信信抵押一直受到严格的限制。2010土地使用权抵押贷款。目前，枣托合作，成立国内第一只土地流年人民银行、银监会等部门决定庄市已建立农村土地专业合作社转信托计划——“中信·农村土在全国范围内探索开展农村土地1600家，流转土地约70万亩，地承包经营权集合信托计

6、划1301承包经营权抵押贷款业务，开启累计实现农村土地使用权证抵押期”，期限为12年。产品分为两当代农村财经2015年第10期୪ըࣁವ个部分：第一部分是财产权信设用地抵押贷款。租方式从事项目后续建设、招托，由当地农户将土地承包经营2.基于“城乡建设用地增减商、经营管理等；以村集体联营权交给中信信托，涉及流转土地挂钩”的成都和重庆实践。四川公司为承贷主体，选择资质好、5400亩，由安徽帝元农业作为省成都市作为全国统筹城乡综合能认可的第三方担保公司为贷款服务商提供服务；第二部分是资配套改革试验区，201

7、0年出台集提供连带保证责任担保，同时追金信托，中信信托以土地经营权体建设用地使用权抵押融资专项加项目用地的收益权质押，并以为基础发行金融产品为帝元农业办法。其最大特点是基于“城乡项目建成后的租金收入作为还款进行融资，后者获得资金支付流建设用地增减挂钩”项目（即来源。目前，农业银行北京分行转土地租金及项目建设及运营开“拆院并院”），用于抵押的主要已成功向北京大兴旧宫镇改造项支。流转土地农户将获得信托受是实施土地综合整理取得的集体目发放贷款2亿元。益权。在信托计划存续期内，中建设用地。以“郫县唐元镇青杨（三

8、）基于农房所有权和宅信信托还计划发行适度规模的B村灾后重建城乡建设用地增减挂基地使用权的融资服务实践类信托单位，以满足其对土地进钩试点项目”为例，农业银行四农村宅基地使用权承担着社行重新归集整理与开发资金需川分行以青杨村土地整理项目后会保障功能，是较为特殊的集体求。类似还有中信信托山东青州用于出让的357.1亩集体建设用土地权利。现行法律明确，宅基项目和北京信托无锡桃源村项地使用权为抵押，以节余的集体地使用权不得抵押。因此，近年目。建设用地