《ibm流程银行解决方案》

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1、IBM中小银行软件解决方案IBM中小银行流程银行平台软件解决方案第1页共4页IBM中小银行软件解决方案IBM中小银行流程银行平台软件解决方案流程银行—中小银行的的业务的业务发展趋势随着农村信用社和城市商业银行体制改革和机制转变的逐步深入，由“部门银行”转型为“流程化银行”已成为中小银行业务发展的必然趋势,过去“部门银行”对客户需求的服务响应和风险防范等受到人为限制，银行内部资源难以有效发挥作用,而流程银行可以有效地改善银行中以往存在的部门林立、条块分割、职责界定不清，政出多门、支离破碎，效率低下、运转不灵的弊端,通过流程银行可以彻底摒弃因人设事、因人设岗的旧习，创造以客户为

2、中心的全新业务和组织环境,流程银行是我国金融业改革从外部主导型向内部深化完善型转变的有效途径和必经之路。流程银行不再完全以传统的分支行机构为中心或节点，而是以不同业务条线为基本核算单元,实行以垂直业务线纵向为主、分支行机构横向为辅的互相结合的矩阵式经营管理模式,流程银行将促使中小银行从生产或产品导向彻底走向客户需求导向和服务导向,流程银行围绕服务于客户需求这一中心来并从业务处理流程的需要来驱动银行组织结构、经营管理和资源配置,流程银行将更好地支持中小银行实现集中化管理和一体化经营，通过结构扁平化和风险控制、流程业务优化来为广大客户提供更专业高效的金融服务。流程银行面临的的问

3、题和挑战的问题和挑战流程银行旨在将整个银行改造成为制造金融产品、提供金融服务的生产流水线,它强调银行业务运作处理的专业化、模块化和标准化,流程银行将银行内设机构按照业务性质和经营组织形态进行调整和变化,包括前台(业务拓展部门)、中台(业务监督与咨询等直接支持部门)、后台(数据处理及后勤支持部门),中、后台业务要实施集中化处理,机构设置与人员配备要求支持充分流动,营业网点和营销人员成为功能和职责明确的销售前端和中后台系统的客户终端,前、中、后台专业化系统之间通过优化设计的业务处理流程相连接。中小银行流程银行建设普遍面临下列问题和挑战：
如何实现前、中、后台分离，一体化流水作业

4、的流程化管理模式
如何实现以客户为中心的流程再造，包括端对端的组织流程、管理流程和决策流程优化
如何实现服务共享和重用以及录入流程模块外包
如何在面向服务和流程模块化基础上满足多渠道接入的要求
如何适应复杂业务规则的变化
如何应对人员、组织、角色动态调整需求
如何提高端对端业务流程的处理效率中小银行实现流程银行信息化的的关键的关键流程银行业务运作强调分业务线的垂直经营与管理,对核算、结算、监督、客户关系管理等大量中后台业务进行集中处理,流程的划分和边界的界定、流程之间的协调都必须有详细的作业规程和要求,在银行流程化过程中,要制订并执行相应业务规则，制定与业务流程改进方案相配

5、套的组织结构框架,根据组织结构再造的要求合理配置资源、人力,通过依托第2页共4页IBM中小银行软件解决方案强大的企业级工作流平台来完成复杂流程的设计和运行监控,通过依托完善的企业级内容管理平台实现档案影像等非结构化信息的存储和检索,通过流程和内容的集成和外部独立规则引擎的配置实现新一代流程银行业务的优化，通过企业主数据平台实现以客户为中心建立银行统一客户视图,通过企业服务总线ESB实现流程银行业务整合和数据交换。流程银行实现的技术关键如下：
流程银行的服务分析设计
流程应用与业务内容的整合
流程银行的安全控制与权限分配
流程银行的数据梳理与数据加工
流程银行的业务整合与数据

6、交换
流程银行的360度统一客户视图
流程银行业务规则的灵活性配置
流程银行的前端渠道整合
……IBM中小银行流程银行平台软件解决方案基于国内中小银行的实际情况和流程银行的发展方向,结合IBM成熟的软件技术和丰富的银行项目实施经验,我们总结出中小银行流程银行平台软件解决方案架构建议,本方案采用SOA面向服务的体系架构和完整的银行总体规划设计思路来促进中小银行业务流程(包括开户流程、信贷流程、清算流程、支付票据等业务)的高效运转和不断优化。本文中小银行流程银行平台解决方案参考架构示意如下图。第3页共4页IBM中小银行软件解决方案本方案对中小银行流程银行的建设给出清晰的发展路线

7、图,包括在起步阶段、扩展阶段和完善阶段的主要任务以及IT支撑平台的技术建议，其中的方案架构包含了建设流程银行所需要的不同系统组件,描述了其中相互之间的有机联系,同时考虑了如何基于SOA相关技术来进行流程银行的服务分析和流程模型设计，还有如何基于企业级目录访问协议LDAP来进行用户集中管理和应用权限控制，如何基于开放标准和成熟稳定的企业流程引擎(BPM）以及企业内容管理平台(ECM）来支持流程银行的业务运行，包括快速响应业务事件并适应业务规则的复杂变化以及支持人员的高效协作,IBM拥有行业著名的信息模型框架IFWIF