2012年银行从业资格考试《个人理财》辅导知识

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1、祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.kao8.cc/congye/一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理　　1、商业银行开展个人理财业务的基本条件　　（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度　　（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；　　（3）具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系；　　（4）信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件　　（5）银监会规定的其他审慎性条件　　关于机构设置于业务申报材料　　（1）建立体系　　（2）申请需要批准的个人理财业务，报送银监

2、会一式三份　　（3）申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会　　关于业务制度建设的要求　　（1）建立内部控制和定期检查制度　　（2）理财计划各步骤的内部审核制度；　　（3）建立相应的风险管理体系；　　（4）设置风险管理指标　　（5）与客户签合同，明确义务和责任　　关于理财人员的要求：　　每年的培训时间不少于20小时　　关于个人理财资金使用语核算管理的条件：　　在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。2、商业银行开展个人理

3、财业务的政策限制二、个人理财业务风险管理　　需要银监会批准的：　　（1）保证收益理财计划　　（2）需经银监会批准的其他个人理财业务　　其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：　　理财计划拟销售的客户群；　　理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等；　　拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：　　银监会要求的其他文件；　　中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。　　关于理财业务的政策监管要求：　　在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。　　关于理财产品的政

4、策监管要求：　　（1）包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离　　（2）不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售；　　（3）保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；　　关于个人理财业务的检查监督：　　商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。考试吧：www.kao8.cc一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.kao8.cc/congye/　　3、商业银行开展个人理财业务

5、的违法责任：　　（1）关于违规业务的规定　　（2）关于违规处罚规定　　暂停商业银行销售新的理财计划或产品；　　建议商业银行调整个人理财业务部分负责人；　　建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。　　例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施（）　　A暂停商业银行销售新的理财计划或产品；　　B罚金处罚　　C建议商业银行调整个人理财业务部分负责人；　　D建议商业银行调整相关

6、风险管理部门、　　E建议商业银行内部审计部门负责人。三、个人理财业务的风险管理：1、个人理财业务面临的主要风险　　（1）提供个人理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险　　（2）理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险　　和流动性风险　　（3）商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险2、个人理财业务风险管理的基本要求：　　（2）应对具备相应的技术支持系统和后台保障能力；　　（3）落实内部监督和独立审核措施；　　（4）建立分析、审核与报告制度，积极与监管部门沟通；　　（5）接受客户委托进行投

7、资操作和资产管理时，应与客户签订合同，确保获得客　　户的充分授权，并保留相关文件，每年至少重新确认一次。　　（6）将银行资产与客户资产分开管理　　（7）保存完备的个人理财业务记录。3、个人理财顾问服务的风险管理：　　（1）设置风险管理机构　　（2）建立有效的规章制度　　（3）个人理财顾问服务管理　　（4）个人理财顾问业务内部的审查与监督管理　　（5）个人理财顾问服务的风险提示4、综合理财服务的风险管理　　保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计

8、划的起点金额。5、个人理财业务产品（计划）风险管理：　　例题：商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。　　A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据　　B当期推出的理财产品简介