银行从业资格考试个人理财知识点

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1、1、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。2、金融市场的微观经济功能包括:①融资功能②财富管理功能③避险功能④交易功能。宏观经济功能包括：①资源配置功能；②调节功能；③反映功能。4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。5、货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。5、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不

2、能上市流通,从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%。收取手续费。6、下调存款准备金率、下调再贴现率、公开市场购买票据均能够增加货币供应量。7、银行代理的产品包括基金、股票、保险、信托、国债、黄金等9、回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。11、真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必

3、要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率12、商业票拯的特点：期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高13、影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。3、市场利率上升会引起储蓄利率上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌,房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。理财产品预期未来利率水平上升预期未来利率水平上升理财策略调整议理财策略调整理由理财策略调整淫议理财策略调整理由储蓄増加配置收益増加減少配置收益将减少债券減少配置面临下滑

4、风险増加配置面临上涨机会股票減少配置面临下滑凤险増加配置面临上涨机会基余減少配置面临下滑风险増加配置面临上涨机会房产減少配置贷款成本増加増加配置贷款成本降低啊我会減少配置人民币回报高増加配置外汇利率可能咼15、银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金16、债券价格与到期收益率成反比，同市场利率成反比。17、货币型理财产品的特点包括投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。18、依照客户风险承受能力由低到高

5、，客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。19、金融衍生品的特性表现在：①可复制性；②杠杆特征；20、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等8、黄金ETF投资的资产是一一黄金基金21、ETF在本质上是开放式基金，特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③其申购赎回也有自己的特色，投资者只能

6、用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。22、资产负债表显示一个时点的资产和负债信息，包括该时点的资产和负债结构。23、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则24、①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券,只面向境内个人投资者发售，以电子方式记录债权，需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户；③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。25

7、、根据现有规定，个人年收入12万元以上的人群必须进行税务申报。26、从业人员每年的培训时间应不少于20小时27、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户自己承担28、预期标的资产的未来价格上涨时购买的期权叫看涨期权，预期标的资产的未来价格下跌吋购买的期权叫看跌期权。当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌吋，可以卖出看涨期权或买进看跌期权。29、通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同