河北省商业车险改革监管对策研究

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1、分类号：密级：UDC：编号：河北工业大学工商管理硕士（MBA）学位论文河北省商业车险改革监管对策研究论文作者：陈娇学生类别：全日制专业学位类别：工商管理硕士领域名称：MBA指导教师：岳殿民职称：教授DissertationSubmittedtoHebeiUniversityofTechnologyForTheMasterDegreeofBusinessAdministrationTHECOUNTERMEASURESSTUDYFORTHEINNOVATIONANDSUPERVISIONOFTHECOMMERCIALAUTOINSURA

2、NCEINHEBEIPROVINCEByJiaoChenSupervisor:Prof.DianminYueMay2017-1-I摘要近几十年来，我国机动车辆保险市场实现平稳较快发展，机动车辆保险影响到每一名车主，每一个家庭。商业车险的服务和价格直接影响到全国数十亿保险消费者。近十几年来，保险市场进入高速发展期，我国经济体制的改革也逐步迈入深水区，但各财险公司仍是沿用中国保险行业协会统一制定的商业车险的条款费率，其服务内容和价格严重偏离了市场的实际需求和风险水平。2016年4月，河北保监局正式印发《河北省深化商业车险条款费率管理制度

3、改革工作方案》，标志着河北省商业车险改革全面落地。此次改革是车险费率市场化的迈出的实质性第一步，也将会给河北省财险市场带来一定程度冲击。为更好的发挥政府宏观调控作用，应对车险市场变化带来的监管挑战，提出可行性的建议和对策，对河北省商业车险改革工作平稳落地，和笔者今后的监管工作开展，有一定的指导意义。本论文采用主要采用描述研究法和比较研究法，首先梳理本次商业车险改革的内容，研判改革对河北商业车险市场和商业车险监管带来的冲击和市场可能的出现的问题。预计未来两到三年行业将进入构建新的竞争格局的调整期，竞争将有所加剧。此次商业车险改革，主要

4、体现在条款改革和费率改革两个层面，商业车险改革将给河北市场带来的巨大变化，长期来看，市场效率得以提升，短期市场可能产生波动，部分公司经营出现风险，中介市场会重新洗牌。其次，改革对监管提出更高的要求，通过同时从监管目标、监管方式、监管内容三个方面，通过同发达国家进行对比分析，明确为什么监管、监管什么、如何监管的问题，找出河北省目前商业车险监管中不适应改革之处。目前河北省的商业车险监管仍然存在诸多不适应问题，如监管目标不够明确、严格的监管方式不能适应改革的新需求、偿付能力监管体系建设和监督体系建设较滞后等。最后，通过准确把控河北的车险市

5、场特点，对市场反应及可能出现的风险点进行预判分析，从监管思路层面，选取适应市场发展规律的监管目标和监管方式，确定改革初期的监管内容重点。在具体实施层面，从加强对保险公司偿付能力的监管、完善车险监管主体、加强和完善市场行为监管、加强保险中介市场监管四个层面，提出有针对性的监管对策，弥补市场失灵，维护市场公平竞争秩序，保障河北省商业车险改革工作平稳落地。关键词：商业车险，条款费率改革，监管，对策IABSTRACTTheautomobileinsurancemarketinourcountryhasachievedasteadyandra

6、pidgrowthinrecentdecades.Motorvehicleinsurancehasgraduallybeenservedforeverycarownerandeveryfamily.Thepriceandserviceofautoinsurancehasinfluencedslightlyonthehundredsofmillionsofconsumers.Withthedevelopmentofinsurancemarketandthecontinuousinnovationofeconomicsystem,the

7、clausesandfeerateofthecommercialautoinsurancehasneverbeenadjustedinrealtimeandtheactuallevelofthechangesandrisksofthemarketcannotbereflectedbythepriceofautoinsurance.Someproblemshaveappearedintheautoinsurancemarketinrecentyears,suchas“Highinsurancewithlowcompensation”a

8、nd“Nocompensationwithoutresponsibility”etc.Theirrationalcompetitionsintheindustrybecomemoreandmoreserious,whichisther