面向流程银行的金融产品整合与创新

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1、改革创新面向看程银行的金鼬产品整台与创新⑧殷军即通雯厂—技术的支持下，对银行的业务流程和经营方式进行脱识和再造银行。流程银行胎换骨式的彻底改造，抛弃过去经营中存在的陈规陋习，用全新再造最早由美国保罗．阿的思维方式创造发明新的业务经营方式，使银行建立起一个以客伦提出，他在援引麻省理户为中心的业务流程，以求得在成本、效率、效益、质量、服务工学院教授哈默流程再造等方面“巨大的改善”，在组织形式上由原来的“部门型组织’，-的界流程型’转变。I定：即银行为了取得在成本、质量、反应速度等绩效方面显著性的改变，以流横向的经营国际化。加

2、快国际化经营，形成程为核心进行的根本性的再思考和彻底性的再设计。境内外互补协调发展，面向亚洲国家地区、欧美发达所谓“根本性的再思考”和“彻底性的再设计”指的国际地区、新兴发展国家地区和未来潜力国家地区。是在信息技术的支持下，对银行的业务流程和经营方如工商银行2007年成功收购澳门诚心银行79．93股权式进行脱胎换骨式的彻底改造，抛弃过去经营中存在和南非标准银行20％股权。的陈规陋习，用全新的思维方式创造发明新的业务经营方式，使银行建立起一个以客户为中心的业务流横向的经营综合化。探索综合化经营，降低程，以求得在成本、效率、

3、效益、质量、服务等方面单一业务风险，业务向投行、证券、基金、保险、金“巨大的改善”，在组织形式上由原来的“部门型组融租赁和私人银行发展。如工商银行、中国银行、建织”向“流程型组织”转变。设银行和交通银行等先后成立了基金公司、租赁公所谓“金融产品整合与创新”，是指金融业为适司、保险公司和投资银行等。应市场变化而进行的创造性活动。纵向的零售业务化和中间收入化。增加零售业务占比，构建多元化产品和服务体系，以中高端一客户为业务重点，增加个人资产业务比重，增加个人、金融同业金融产品创新的中间业务比重，打造个人产品和服务体系。调整对

4、公“四化"业务和信贷结构，降低对公经营风险，优化批发大客户业务占比，优化信贷客户和行业结构，增加中小企作者简介：殷军(1969一)，男，现供职于农行上海市分行产品研发部。sI{ANGl{AlR【JRAlFc、ANcE⋯，■■_改革创新、j饕业客户占比，增加对公中间业务占比。3．梳理、整合、创新金融产品，推动竞争能力的提高。二、金融同业基于流程银行的(1)中小企业金融业务创新。一是解决小企业金融产品整合创新贷款无抵押、担保难问题，创新小企业行用贷款、联保贷款、知识产权质押贷款、经营权质押贷款、三方1．业务流程再造稳步推进，

5、推动金融协议融资、风险共担平台、供应链融资等信贷产品。服务能力的提高。如中国银行的“融易达”(基于应收账款的融资服银行从“以自我为中心”向务)、“通易达”(应收账款质“以客户为中心”转变，由传统押开证)、“融信达”(基于投部门银行向流程银行转变，稳步保出口信用险的应收账款融资服推进业务流程再造。如工商银行务)、“融货达”(货物质押融2007年重点针对个人服务流程进资)等中小企业信贷产品。二是行改造，构建分层眼务的营销服根据小企业现金流的特点，创新务网络体系，启动涉及137项个人小企业循环贷款、分期还本付息业务服务流程的个

6、人金融业务流贷款等信贷产品。如招商银行的程再造方案，建立简便易操作的“点石成金计划”，以供应链金业务流程，增加离柜业务交易功融作为突破口，开发大型客户上能并提高离柜交易率。建立后台下游中小企业，提供买方或他方集中的业务和客户信息处理中付息商业汇票贴现和国内信用证心，尽量简化交易，提供系统批量等方式提高处理效议付、汽车销售商融资、商品提货权融资等创新融资率。在信货和对公业务流程改造方面，进一步整合评服务。三是中小企业服务品牌方案。如工商银行的级授信和信用审批程序，简化评级授信流程，搭建综“财智融通”、中国银行的“快易富”等

7、。合化集约型的对公营销模式。优化对公信贷和账户服(2)个人贷款产品创新。一是针对房贷还款方务流程、产品管理和业务创新流程、中小企业服务流式的，如建设银行的“固定利率贷款”、中国银行的程等项目。“贷活两便”。二是针对房贷流动性的，如建设银行的“个贷通”等。三是加大房贷客户的服务创新，如2．集约式业务重组持续深入，推动经招商银行提供的网银和电话银行自助形式的“自动提营管理水平的提高。前还款”功能。集约式业务重组就是将各分支机构后台重复性的(3)个人理财产品创新。理财产品与石油价共性的业务处理和管理职能提炼出来，成立专业化的格

8、、农产品价格、汇率、利率、股票指数、基金指数集中的作业和处理中心，减少重复劳动，提高规模效等挂钩，期限从最短3个月到1天，资产从国债等到企益和运营效率。如各行的信用卡中心、稽核中心、单业短期融资债券、股票、基金、房地产信托基金、资证审核中心、资金清算中心、个人贷款中心、离岸业产证券化产品、券商集合理财等。务、金融市场