分红险、万能险、投连险的区别

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1、分红险、万能险、投连险的区别赵东红分红险保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定，保单主要还是以保障为主。不保险的保险投连险包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连结的人身保险产品，更偏重投资功能。风险+保障可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。万能险定义保障+红利分红险的保

2、障和分红账户是混合的，不设单独的投资账户，在投资收益上设有最低保证利率，有无分红看公司的经营状况ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投连险设置了几个不同投资账户，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供客户自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；投连险的实际收益与客户选择的投资帐户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，客户承担全部投资风险。万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（

3、目前保底利率为1.75%—2.5%）；实际收益与保险公司投资帐户收益相关。投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。分设的账户不同分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过累积生息、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自

4、担，风险最大，但投资收益也可能最高；万能险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。收益分配方式不同分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，保险公司的投资收益水平通常也会“水涨船高”，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保险监管部门的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人，而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避

5、免出现大起大落。投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。利润来源不同分红险万能险和投连险分红险交费时间固定，一旦承保，保障的保额不可调整，灵活度差。万能险投连险都具有交费灵活、保额可调整保单价值领取方便的特点。缴费灵活度不同投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高。万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低

6、。透明度不同分红险万能险投连险投资渠道不同1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等；分红险投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小；投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高；投资风险性的区别小分红

7、险中万能险大投连险保障功能的区别分红险分红险一般采用衡定费率（既交费时间及金额固定）、保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止；万能险投连险投连和万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多），超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，对于所附加的保险责任一般不能保障终身，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资帐户金额将等额减少。在保险期间，保险公司不会再另外收取费用。每月会按一定比例收取投资帐户管理费、保单管理费等费用。公司收取的费用不同分红险万能险投连险分红险分

8、红保险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。万能险投连险万能保险和投资连结保险的客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算