票据业务相关法律规定及风险防范培训教案

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1、票据真伪鉴别培训――票据业务相关法律规定及风险控制光大银行商业汇票业务商业汇票包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由收款人签发、经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据；银行承兑汇票是由付款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。商业汇票业务是指银行承兑汇票的承兑和以未到期的商业汇票为交易工具的贴现、转贴现、再贴现等货币市场融资业务，包括银行承兑汇票承兑、对企业所持商业汇票（银行承兑汇票和商业承兑汇票）贴现、对同业所持已贴现商业汇票转贴现或买入返售、对我行所持已贴现商业汇票向同业申请转贴现或卖出回购、向中国人民银行申请再贴

2、现。商业汇票贴现是银行以完全背书形式购买持票人能证明其合法取得具有真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务。具体业务品种包括银行承兑汇票贴现(包括集团贴现)、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、国内票据包买、“票据包”买断、商业承兑汇票承兑人保贴、“先贴后查”、代理贴现等。商业承兑汇票承兑人保贴业务是指在事先审定的贴现额度内，光大银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票办理贴现的业务。买方付息票据贴现业务是指根据协议约定，买方（付款人）或卖方（收款人）签发的商业汇票，在由买方或买方开户银行承兑后，买方承诺由其支付贴现利息，卖方持未到期的汇票向其开户银行办理贴

3、现业务时，银行审核无误后，向买方扣收贴现利息，并将全额票款支付给卖方的一种授信业务。协议付息票据贴现是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的票据贴现业务。先贴后查”银行承兑汇票贴现业务是指汇票的持有人将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行在核定的额度内，在票据查询查复前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后付给票款的一种授信业务。第68页共68页票据真伪鉴别培训――票据业务相关法律规定及风险控制商业汇票代理贴现业务是指商业汇票的贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订

4、三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的贴现业务。国内票据包买业务是指我行作为包买商从申请人处无追索权地买入已承兑的商业汇票的行为。根据买入的票据种类的不同，国内票据包买业务分为商业承兑汇票包买和银行承兑汇票包买两种。1、商票包买是指我行根据申请人（持票人）的申请，无追索权地买入其持有的、由符合我行规定条件的企业承兑的远期商业汇票的行为。2、银票包买是指我行根据申请人（持票人）的申请，无追索权地买入其持有的、由符合我行同业授信管理规定的银行承兑的远期商业汇票的行为。商业汇票转贴现是指我行与其他金融机构（

5、含系统内分行、直属支行和系统外其他金融机构，包括经人民银行批准、有权办理商业汇票转贴现业务的政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行、外资银行、经营状况良好的城市商业银行和农村信用社及大型集团财务公司及其他经中国人民银行批准，总行文件明确批准的金融机构客户）就已贴现、尚未到期的商业汇票进行转让给以融通资金的业务行为，包括转买和转卖两种方式。转贴现的转买是指其他金融机构将已贴现、尚未到期、要式完整的商业汇票转让给我行以获取资金的业务行为。转贴现的转卖指我行将已贴现、尚未到期、要式完整的商业汇票转让给其他金融机构以获取资金的业务行为。商业汇票再贴现是指我行将已贴现或

6、转贴现、尚未到期的商业汇票转让给中国人民银行以进行资金融通的业务行为。商业汇票业务的资产保全第一百三十七条票据权利的行使票据权利是持票人向票据债务人或关系人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权：第68页共68页票据真伪鉴别培训――票据业务相关法律规定及风险控制（一）付款请求权：是持票人向付款人或承兑人请求按照汇票上记载的金额付款的权利。它是票据权利的基本功能。持票人可通过委托收款银行或者票据交换系统向付款人提示付款。（二）追索权：是指汇票到期不获付款或期前不获承兑或有其他法定原因时，持票人在依法履行了保全手续以后，向汇票上的所有票据行为人请求偿还汇票金额、利

7、息及其他法定款项的一种票据上的权利。1、行使追索权的实质要件：（1）汇票持票人必须为合法的持票人；（2）须有法律规定的、可引起持票人追索权发生的客观原因存在，具体可分为到期追索和到期前追索两类。A到期追索的原因：第一，汇票到期未获得付款。即汇票到期后，持票人向付款人提示付款而未取得票据金额。第二，客观上无法实现支付。主要是进行提示付款时，汇票上记载的付款场所不存在，付款人不存在或下落不明而无法进行提示，因而最终导致未获付款。B期前追索的原因：第一，承兑人或者付款人死亡、逃匿。第二，承兑人或者付款人被依法宣告破产。第三，承兑人或者付款人因违法被责令停止