不同所有权类型微型金融机构的财务效率和社会效率研究

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1、硕士学位论文不同所有权类型微型金融机构的财务效率和社会效率研究作者姓名谷梋学科专业金融学指导教师徐淑芳教授所在学院经济与贸易学院论文提交日期2018年4月AStudyoftheFinancialEfficiencyandSocialEfficiencyoftheMicrofinanceInstitutionswithDifferentTypesofOwnershipADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：GuJuanSupervisor：Prof.

2、XuShufangSouthChinaUniversityofTechnologyGuangzhou,China分类号：F831.2学校代号：10561学号：201520135214华南理工大学硕士学位论文不同所有权类型微型金融机构的财务效率和社会效率研究作者姓名：谷梋指导教师姓名、职称：徐淑芳教授申请学位级别：经济学硕士学科专业名称：金融学研究方向：金融机构管理论文提交日期：2018年4月12日论文答辩日期：2018年5月27日学位授予单位：华南理工大学学位授予日期：年月日答辩委员会成员：主席：刘刚教授委员：

3、徐枫教授肖崎副教授陈建国副教授摘要微型金融机构是为中低收入群体提供小额金融服务的金融机构，是对传统金融体系的一种有效补充。根据所有权类型的不同可以将微型金融机构划分为非政府组织、信用合作社、非银行金融机构和微型金融银行等类型。在微型金融行业发展初期微型金融机构以非政府组织和信用合作社为主，但是20世纪90年代以来随着微型金融行业商业化发展趋势的增强，非银行金融机构和微型金融银行的数量在微型金融机构总数量中的占比不断提高。本文从效率角度出发对当前微型金融行业的商业化趋势进行探析，认为不同所有权类型微型金融机构的一

4、个重要不同点在于效率水平的不同。本文采用理论分析与实证分析相结合的研究方法，深入探析四种不同所有权类型微型金融机构：非政府组织、信用合作社、非银行金融机构以及微型金融银行财务效率和社会效率之间的比较关系。随后基于来自全球67个国家和地区的327个微型金融机构在2001-2016年间的混合截面数据和随机边界分析方法中的Battese&Coelli（1995）模型对文中提出的理论假设进行实证检验。研究结果显示：微型金融银行是财务效率和社会效率水平相对最高的微型金融机构类型，非银行金融机构的财务效率水平高于非政府组织

5、但是社会效率水平低于非政府组织，信用合作社的财务效率和社会效率水平相对最低，说明当前微型金融行业的商业化趋势能提高行业资源利用效率，但是本文也不倡导微型金融行业过度商业化，非政府组织在实现社会目标方面具有一定的优势，多种类型微型金融机构共同发展形成更完备的微型金融服务体系能够更有效地覆盖广大中低收入人群。关键词：微型金融机构；所有权类型；财务效率；社会效率；随机边界分析方法IAbstractMicrofinanceinstitutionsarefinancialinstitutionsthatprovidemi

6、crofinanceservicesforthemiddleandlowincomegroups,anditisaneffectivesupplementforthetraditionalfinancialsystem.Accordingtothedifferenceofownershiptypes,microfinanceinstitutionscanbedividedintonon-governmentalorganizations,creditunion,non-bankfinancialinstitut

7、ionsandbanks.Intheearlystageofmicrofinanceindustry,non-governmentalorganizationsandcreditunionwerethemainmicrofinanceinstitutions,butsince1990s,withtheincreasingtrendofcommercialdevelopmentinthemicrofinanceindustry,theproportionofnon-bankfinancialinstitution

8、sandbanksinthetotalamountofmicrofinanceinstitutionswasincreasing.Thispaperanalyzesthecurrentcommercializationtrendofmicrofinanceindustryfromtheperspectiveofefficiency,andIthinkanimportantdiffere